Свободно конвертируемую можно легко и быстро обменять на деньги любой другой страны без ограничений по количеству. Таких валют в мире не так уж много – всего 17, среди них самые популярные – евро, доллар США, фунт стерлингов (валюта Великобритании) и канадский доллар.

Частично конвертируемую валюту можно обменять не на любые другие, не всегда и, возможно, не в полном объеме. Таких в мире большинство. Кстати, российский рубль – это тоже частично конвертируемая валюта. Для того чтобы совершить обмен таких денежных средств, требуется двойная конвертация: сначала одну валюту обменивают на свободно конвертируемую, а затем уже на необходимую. Например, если вы приехали в Исландию и хотите вместо рублей получить местные кроны, то необходимо сначала обменять рубли на доллары, и только потом доллары перевести в кроны. Почему же так сложно? Для того чтобы поменять платежные средства одной страны на деньги другой, нужно как-то соотнести между собой их стоимость. Для этого существует валютный курс – стоимость денег одного государства в денежных единицах другого. Задача усложняется еще и тем, что курс обмена, скажем, рублей на доллары, отличается от курса обмена долларов на рубли.

Самая грандиозная инфляция случилась в Зимбабве: максимальная отметка – 321 миллион процентов в год. В результате государство отказалось от национальной валюты, сейчас там в ходу доллары США

Существует еще кросс-курс – для тех случаев, когда невозможна свободная конвертация. Кросс-курс сопоставляет две валюты с курсом третьей, свободно конвертируемой, например евро. Такие манипуляции с двойной конвертацией необходимы потому, что проще обменять две валюты через посредничество третьей, чем высчитывать стоимость двух не очень популярных и не слишком востребованных платежных единиц. Валютный курс постоянно меняется. За его снижением и ростом в реальном времени следят все банки.

«Единственная валюта, не подверженная инфляции, – время. В конечном счете за все мы платим в этой валюте…»

А. Швейк

Удивительно, но существует и неконвертируемая валюта – это деньги, которыми можно пользоваться только на территории одной страны, при этом их невозможно продать или обменять на деньги других государств, по крайней мере, законно. Неконвертируемых валют немного, например, кубинский песо или северокорейский вон.

ВИРТУАЛЬНАЯ РЕАЛЬНОСТЬ – ЦИФРОВЫЕ ДЕНЬГИ

В XXI веке значительную роль в мировой экономике стала играть цифровая валюта – все виды электронных денег.

Электронные расчетные единицы появляются потому, что в современном мире важное место занимает идея унификации денежных средств – создания некой общей для всех валюты, без привязки к государствам, банкам и другим сложным структурам, которые, с одной стороны, гарантируют безопасность, а с другой – отслеживают финансовые потоки и взимают за это значительные проценты. Звучит очень заманчиво, но на практике до недавних пор все это выглядело не слишком надежно. К цифровым платежным средствам относятся виртуальная валюта, интернет-деньги и криптовалюта. Чем же они отличаются и почему последняя такая особенная?

Все мы знаем биткоин, но сейчас в мире существует уже несколько сотен виртуальных валют

Виртуальная валюта – это эквивалент денежных единиц, используемых в каком-либо виртуальном сообществе, причем их функционал ограничен рамками данного сообщества, за пределами которого их нельзя ни приобрести, ни потратить. Самый яркий пример – деньги в компьютерных играх. Их зарабатывают и тратят только внутри игры. Там можно пополнить виртуальный счет реальными деньгами, а вот вывести средства из игры практически невозможно. Другой пример – денежные единицы в социальных сетях: «ОК» в «Одноклассниках» или «голос» во «ВКонтакте». Так же как и в играх, эти валюты практически невозможно конвертировать в реальные финансовые единицы. Чтобы вывести игровые деньги, игроки перечисляют их тому, кто в них нуждается, в обмен на перевод настоящих расчетных средств. Такие операции очень рискованны и основываются лишь на доверии контрагентов.

«Главная мера ума – это способность меняться»

(Альберт Эйнштейн)

Интернет-деньги – это сфера электронных платежных систем, таких как WebMoney или PayPal. В России более популярны Qiwi и «Яндекс. Деньги». В чем их отличие от подобных систем в банках? Сейчас функционалы онлайн-банка и любой платежной системы очень похожи, но суммы на счету банка всегда подкреплены реальными купюрами и монетами, их в любой момент можно вывести в виде наличности. Деньги платежных систем – это просто цифры. Чтобы получить наличность, необходимо сначала вывести интернет-деньги с платформы платежной системы на банковский счет, а уже потом обменять их на купюры и монеты.

Криптовалюта – цифровые денежные средства. Их ценность определяется интересом пользователей и не зависит от курсов реальных валют. Более того, криптовалюта интернациональна и не привязана ни к одному из государств. Поскольку у этих электронных денег нет единого центра выпуска, они существуют без привязки к банковской системе.

Криптовалюта – частично конвертируемая, возможности обмена и функционала на территории разных стран могут варьироваться. От того, насколько финансовая система государства готова доверять новому виду цифровых денег, зависят и возможности их использования. Например, в России криптовалюты можно приобретать и хранить, использовать для инвестиций, а вот оплачивать товары и услуги с ее помощью уже нельзя, а в Японии эти электронные финансовые средства – вполне легальный способ оплаты мелких покупок.

Главная причина недоверия к криптовалюте и основной источник ее привлекательности в том, что для проведения операций используется цифровая платежная система, в проверке трансакций которой не участвуют банки. В то время как операции с традиционными денежными средствами завязаны на посредничестве банков, выступающих гарантами честности и безопасности финансовых операций. В сделках с криптовалютой надежность обеспечивает прозрачность операций. Переводы этих расчетных единиц существуют только в цифровом виде как база данных, постоянно обновляемая онлайн и хранящая записи обо всех трансакциях. Решение поистине гениальное: если в банке гарантия безопасности – конфиденциальность, то криптовалютный рынок основан на идее публичности: гораздо сложнее украсть то, что находится у всех на виду.

ЧТО РАНЬШЕ?

Оказывается, знак доллара США $ появился раньше самой американской валюты. Изначально так на письме изображали испанский песо

Выглядит все это как-то не слишком убедительно: публичный реестр с открытым доступом онлайн. Кажется, что легко можно исправить эти записи, отредактировать, удалить. Но хитрость спрятана в самом названии. Термин «криптовалюта» произошел от слов «валюта» – «деньги» и «криптография» – «шифрование». Для проверки трансакций, хранения и передачи данных этих электронных расчетных средств используется кодировка, причем настолько сложная, что в настоящий момент нет ни технических возможностей, ни соответствующих мощностей для взлома этих данных. При всей публичности действий сохраняется их анонимность.

«Ключ к успеху бизнеса – в инновациях, которые, в свою очередь, рождаются креативностью»

(Джеймс Гуднайт)

РОДОСЛОВНАЯ БИТКОИНА (ВТС)

Криптовалюта стала функционировать в XXI веке, однако ее история началась еще в 60-х годах прошлого столетия, когда специалисты по криптографии заинтересовались возможностью создания глобальной информационной сети. В 1980-х идея получила практическое воплощение, когда интернет стал использоваться для обмена брокерскими данными на финансовых биржах. Тогда же возник вопрос: а зачем нужны банки, если можно обмениваться данными просто по Сети? Дело за малым: обеспечить безопасность трансакций, причем не хуже банковской. Первыми разработчиками электронных денег стали американские специалисты Дэвид Чаум и Стефан Брэндс. Им принадлежит концепция анонимной системы цифровых платежей.

В 1990 году Чаум и Брэндс основали компанию DigiCash, запустившую вскоре денежную систему eCash, которая обеспечивала конфиденциальность трансакций с помощью криптографической системы шифрования. Но eCash, в отличие от современных криптовалют, имела централизованное управление. Несмотря на то что компания вскоре обанкротилась, ее технология стала основой для дальнейших разработок.

Многие боятся новаций, но Стив Джобс, человек. добившийся бесспорного успеха, полагал, что умение изобретать и внедрять в жизнь новации отличает того, кто лидирует, от того, кто вынужден догонять

В 1998 году два человека параллельно представили свои проекты: Вэй Дай разработал B-money, а Ник Сабо предложил Bit-Gold. Их концепции объединяло использование децентрализованного реестра. Это обеспечивало полную свободу и демократичность финансовых операций. Проекты Дайя и Сабо стали прототипами криптовалюты.

Следующий шаг – рождение биткоина. Разработчик первой криптовалюты скрывается под псевдонимом Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto). Личность его до сих пор не установлена, но ходят слухи, что под этим ником трудилась целая группа специалистов. В 2008 году Накомото опубликовал статью, где представил свою разработку. Биткоин – полностью децентрализованная система электронной валюты, совершенно независимая от вмешательства посредников. Годом позже Накомото запустил первую версию электронного кошелька и сеть ВТС. Это можно считать началом новой финансовой эпохи. После биткоина появилось множество подобных и альтернативных криптовалют, но он навсегда останется первым и на долгие годы сохранит лидерство в отрасли.

А ПЛАСТИК – ЛУЧШЕ!

В некоторых странах, например в Австралии, Новой Зеландии, Таиланде, денежные банкноты сделаны из тонкого пластика. Такие купюры более износостойкие, чем бумажные