Богатые привычки, бедные привычки. Изменить образ жизни и обрести финансовое благополучие

Часть 2
Как развить мышление богатого человека.
Майкл Ярдни

Глава 2
Вы сами управляете своей финансовой судьбой

Я надеюсь, вы понимаете, что по многим показателям вы уже богаты.

Мы знаем, что истинное богатство – это нечто гораздо большее, чем сумма в банке или размер недвижимости, но в этой главе давайте поговорим о деньгах.

Каждый год компания Credit Suisse^[6] публикует «Отчет о мировом благосостоянии», показывающий, как деньги распределяются по всему миру.

Согласно отчету Credit Suisse за 2020 год, мировое благосостояние домашних хозяйств не изменилось, несмотря на глобальную пандемию COVID-19. Исследование показало, что 1 % домохозяйств во всем мире владеет 43 % всего личного имущества, а самые бедные 50 % домохозяйств владеют только 1 %.

В этот 1 % входят 52 млн человек, которые являются миллионерами по чистой стоимости имущества (после уплаты долгов). Также в эту элитную группу входят 175 000 сверхбогатых людей (чистая стоимость их имущества превышает 50 млн долларов), или 0,1 %, которые, в свою очередь, владеют 25 % мирового богатства.

Австралийцы занимают второе место по среднему уровню благосостояния в мире, и у нас очень низкий процент бедных людей.

До пандемии COVID-19 благосостояние среднестатистического австралийского домохозяйства превышало 1 млн долларов, и после короткой резкой рецессии, которую Австралия пережила в 2020 году, существенных изменений не произошло. Но разрыв между богатыми австралийцами и австралийцами со средними доходами только увеличился, а у семей с низкими доходами уже более десяти лет не происходит роста собственного капитала.

В Австралии это во многом связано с недвижимостью.

Дело в том, что богатство в Австралии преимущественно обозначает владение недвижимостью. Этот инвестиционный инструмент среднестатистические австралийцы используют для накопления богатства чаще, чем любой другой класс активов.

Простое владение собственным домом в течение 10 или более лет принесло деньги огромному количеству людей. За этот период стоимость многих домов удвоилась, а значит, многие домовладельцы видели, что их благосостояние существенно выросло. И почти то же самое происходит во многих крупных столицах мира.

Но другая группа населения обнаружила, как можно получать прибыль иначе, не просто владея собственным домом. Они стали инвесторами, приобретая дополнительные объекты недвижимости. Они взяли финансовое будущее в свои руки.

Чем богатые отличаются от среднего человека

Если проанализировать, как богатые достигли финансовой свободы, станет ясно, что совсем немного зависит от того, как они зарабатывают на жизнь, и гораздо больше – от мышления (их мыслей о богатстве) и привычек (поведения).

С точки зрения способов зарабатывания денег нас всех можно отнести к четырем категориям: наемные работники, самозанятые, инвесторы и владельцы бизнеса.

В серии книг «Богатый папа, бедный папа»^[7] Роберт Кийосаки исходит из того, что с точки зрения получения дохода мы все относимся к одной из четырех категорий.

1. Наемные работники имеют работу и получают доход от работодателя, обменивая свое время на доллары, но прежде, чем деньги попадают к ним, правительство забирает свою долю в виде налогов (потому что оно умное).

Вы, вероятно, думаете: «Да, конечно, а разве у других дело обстоит иначе?» Действительно иначе – некоторые инвесторы и владельцы бизнеса платят налог только с того, что остается после оплаты их счетов.

2. Самозанятые имеют работу и, как правило, являются владельцами малого бизнеса или профессионалами, которые много работают и ожидают, что их работа будет оплачена.

Однако на самом деле они поменяли одного босса на сотни боссов, которые называются заказчиками или клиентами, и по-прежнему обменивают время на деньги. Если они берут отгул или заболевают, им просто не платят.

3. Инвесторы – за них работают деньги. В отличие от наемных работников и самозанятых, которые обменивают время на деньги, инвесторы зарабатывают деньги своими деньгами. Некоторые создают достаточно большой инвестиционный портфель, чтобы не работать, потому что этим занимаются их деньги.

Независимо от того, как вы зарабатываете деньги сегодня, чтобы разбогатеть в будущем, вам придется стать инвестором.

Понятно, что вы не станете полноценным инвестором в одночасье, но можете начать двигаться в этом направлении, создав собственный бизнес по инвестициям в недвижимость. Правильно оформленная доходная жилая недвижимость может стать для вас способом избежать «крысиных бегов»!

В Австралии существует множество налоговых льгот для инвесторов в недвижимость. Одна из причин того, что богатые богатеют, в том, что иногда они могут зарабатывать миллионы и легально платить очень мало налогов, потому что создают свою базу активов, а не свой доход.

Например, у вас есть портфель инвестиционной недвижимости в 1 млн долларов, чья стоимость увеличивается на семь процентов в год. Ваша база активов будет ежегодно расти на 70 000 долларов, а налог на прирост капитала в Австралии не взимается. Вы могли бы взять кредит под растущую стоимость активов и использовать эти деньги для реинвестирования или для жизни.

4. Владельцы бизнеса владеют системой, и на них работают люди. Настоящему собственнику бизнеса не только не нужно выполнять работу самому, ему даже не нужно быть на работе каждый день.

Почему?

Потому что у него есть система и наняты люди, которые сделают все за него, а также квалифицированные руководители для управления командой.

Настоящий владелец бизнеса спрашивает: «Зачем делать это самому, если можно нанять кого-то, кто сделает это за вас?»

Один из лучших способов зарабатывать больше и работать меньше – это владеть бизнесом, потому что налоговая система отдает предпочтение владельцам бизнеса, которые разбираются в финансах, налогах и законодательстве (ранее я написал книгу на эту тему).

Как бизнесмен, вы можете владеть франшизой McDonald’s и иметь группу подростков, которые подают Биг-маки, или иметь портфель работающих на вас инвестиционных объектов.

Замечаете разницу?

Работая по найму, вы платите за многие жизненные удовольствия (например, новый автомобиль) после уплаты налогов, а владелец бизнеса может купить новый автомобиль до уплаты налогов, если этот автомобиль используется для бизнеса и соответствует определенным требованиям. Они даже могут оплачивать до уплаты налогов такие вещи, как билеты в кино и отпуска, если те признаются законными деловыми расходами.

Означает ли это, что вам придется завести бизнес?

Я не призываю вас открывать обычный бизнес. Я считаю, что это трудный способ зарабатывать деньги, ведь большинство малых предприятий разоряются в первые пять лет.

Однако я знаю примеры, когда инвесторы становились очень богатыми, наращивая многомиллионный портфель недвижимости и относясь к этому, как к бизнесу. Они выбирают правильный тип финансирования, правильные структуры владения и защиты активов и знают, как использовать налоговую систему в своих интересах.

Фактически владение приносящей доход жилой недвижимостью похоже на владение бизнесом, потому что ваши арендаторы ходят на работу или управляют своим бизнесом, чтобы зарабатывать на жизнь. Затем они платят вам за то, что живут в вашем доме. Это позволяет вам извлекать выгоду из усилий других людей – подумайте об этом!

Каждый день эти люди встают, одеваются и идут на работу. Вам не нужно их контролировать, платить за них налоги или беспокоиться об оплате их отпусков или больничных. Тем не менее каждый месяц вы получаете часть их дохода в виде арендной платы за пользование вашей собственностью.

Чем больше таких людей вы «нанимаете», тем выше ваш доход.

И прежде чем начать морализировать, поймите, что это не так уж плохо, если делается честно и с искренней заботой о других.

Вы не должны чувствовать себя виноватым, получая прибыль от заработка и усилий других, до тех пор, пока ваши отношения остаются справедливыми.

Лучше всего, если вы начнете инвестировать в недвижимость, пока еще работаете по найму. Так поступил я сам и так поступили все богатые инвесторы в недвижимость, которых я знаю. Они создавали свой бизнес постепенно, добавляя в него по одному объекту недвижимости и живя на доходы от повседневной работы.

Они начинали с одного объекта недвижимости, затем использовали прирост капитала, чтобы вкладывать в другой объект, и делали это снова и снова, пока в один прекрасный день у них в руках не оказывался инвестиционный бизнес, который давал им финансовую свободу.

Но большинство людей поступают по-другому. Давайте посмотрим, как многие из нас пытаются разбогатеть, и что работает, а что нет.

Линейный доход против пассивного

Наемные работники и самозанятые обменивают свое время и труд на доллары, а инвесторы и деловые люди заставляют работать свои деньги.

Видите ли, не все доходы одинаковы: некоторые доходы линейные, а некоторые резидуальные (повторяющиеся). Чтобы узнать, являются ли ваши доходы линейными или резидуальными, задайте себе следующий вопрос: сколько раз вам платят за каждый час вашей работы?

Если вам платят только раз, ваш доход линейный. Доход от вашей зарплаты линейный – вы получаете ее один раз. Но при резидуальном доходе вы усердно работаете один раз, а затем за это получаете деньги снова и снова. Это обеспечивает постоянный приток денег в течение нескольких месяцев или даже лет.

И именно так инвесторы в недвижимость получают свой доход: они упорно трудятся, чтобы накопить капитал и инвестировать в недвижимость, которая затем продолжает работать на них, принося арендную плату и повышаясь в цене.

Наемные работники и самозанятые испытывают финансовые трудности, потому что работают за деньги.

Проблема с работой за деньги в том, что вам приходится трудиться усерднее, дольше или брать больше за свои услуги, а у всех нас ограниченное количество времени и энергии.

Одна из причин, по которой богатые продолжают богатеть, – они заставляют свои деньги работать на них, чтобы приобрести больше активов. Создавая значительную базу активов, они в конечном счете получают необходимый им доход.

Создание собственного бизнеса по инвестициям в недвижимость и получение инвестиционного дохода означает, что вместо того, чтобы просто удовлетворять свои потребности, люди начинают делать собственный финансовый выбор.

Вы не сможете сразу бросить обычную работу, но с ростом инвестиционного дохода ваша зависимость от нее будет уменьшаться. В итоге ваш инвестиционный доход сможет освободить вас от необходимости работать вообще.

Богатство создают активы, а не доходы

Трудно разбогатеть на своей зарплате – если вы находитесь в экономике «время за деньги» и получаете почасовую оплату, каждый час вы можете зарабатывать определенную сумму и работать в день определенное количество часов. Но независимо от того, как усердно вы работаете или сколько вам платят, слишком трудно таким образом получить миллионы.

Реальность такова, что большинство мультимиллионеров – либо инвесторы, либо владельцы бизнеса, а не наемные работники. Они признают, что при всей важности дохода именно их активы создают реальное богатство. Это происходит потому, что при разумном инвестировании активы растут и приносят доход.

Покупая недвижимость, вы вносите депозит – это ваши деньги или актив. Когда недвижимость растет в цене, а ваш кредит остается прежним, актив (ваш капитал) растет в цене. Это называется приростом капитала. Самое замечательное в приросте капитала то, что он ваш и вам не нужно платить с него налог, если вы не продаете свою недвижимость (в Австралии налог на прирост капитала платят только при продаже актива).

К сожалению, большинство людей не идут дальше стадии получения дохода. Они не достигают уровня, когда количество их денег начинает расти и работать на них.

Я надеюсь, вы начинаете понимать, что своей финансовой судьбой управляете вы сами. Далее в этой книге мы покажем вам, как начать это делать, но сначала рассмотрим несколько важных концепций богатства.

Глава 3
Некоторые важные концепции богатства

Хотя это книга о том, как разбогатеть, в ней не говорится об инвестировании или зарабатывании денег. Есть много книг, которые помогут вам разобраться в этих концепциях, я сам написал несколько бестселлеров в этой области.

Эта книга о том, как повседневные привычки богатых делают их богатыми. Но сначала я расскажу о двух моделях, которые сформулировал, чтобы объяснить, как богатые идут к финансовой свободе. Эти модели вместе с пирамидой богатства, описанной в Главе 3, позволят вам понять, куда вы движетесь в финансовом отношении, на какой стадии находитесь, на что следует обратить внимание и к чему приложить усилия, чтобы двигаться быстрее.

Вы поймете, чему надо научиться, что следует делать и как думать, чтобы в итоге оказаться там, где вы хотите.

Но прежде я хочу сказать кое-что еще о пирамиде богатства.

Замечали ли вы, как многие люди мечтают о своем бизнесе, но продолжают работать на старом месте? Встречали людей, которые были отличными сотрудниками, но, заведя собственный бизнес, обнаружили, что это не приносит денег – они даже не могли позволить себе взять отпуск?

Так происходит потому, что на своем жизненном пути мы однажды упираемся в некий потолок, как бы сильно ни старались. Мы просто не можем перейти на следующий уровень.

Это похоже на вождение автомобиля, застрявшего на второй передаче. Просто нажимая на акселератор, вы не начнете двигаться быстрее – только двигатель зазвучит громче.

Для перехода на следующий уровень необходимо действовать по-другому.

Том бы сказал, что вам просто нужны другие привычки. А для того, чтобы действовать по-другому, надо начать думать по-другому.

Хорошая новость в том, что каждый может подняться по пирамиде богатства. Понимание того, где вы находитесь, дает возможность сделать необходимое, чтобы перейти на следующий уровень. Но это никогда не происходит случайно, вы должны проложить путь наверх через личное развитие, совершенствуя свое мышление.

Статистика показывает, что, если у вас случайно окажется больше денег, чем должно быть согласно вашему уровню развития, например, вы получите наследство или выиграете в лотерею (которая фактически просто налог на тех, кто не умеет считать), вы потеряете их за несколько лет, если не поработаете над собой и не включите свой «финансовый термостат».

Те, кто находится наверху, ведут себя определенным образом не ради роскоши и не потому, что могут себе это позволить. Наоборот, они могут это себе позволить благодаря тому поведению и привычкам, которым следовали, пока шли к вершине.

Когда я вижу нового клиента или нового участника моей программы наставничества, я могу с большой точностью предсказать, на каком месте в пирамиде богатства этот человек окажется в будущем. Я могу предсказать уровень успеха, которого он достигнет, просто наблюдая за его привычками, поведением и тем, как он говорит о деньгах.

Вы поймете, как это возможно, когда позже я объясню, что богатые мыслят совсем не так, как обычные люди. И конечно, мне помогает то, что в прошлом я и сам вел себя контрпродуктивно и разрушительно и что с тех пор я научился мыслить как богатый человек. Мне также помогает опыт тесного общения с сотнями людей, которые поднялись от бедности до значительного богатства и успеха, включая создание значительных портфелей недвижимости.

Теперь, когда вы лучше понимаете пирамиду богатства, давайте взглянем на…

Квадрант богатства

Когда оглядываешься вокруг и видишь, что некоторые люди наслаждаются богатством, пока другие изо всех сил пытаются просто выплатить ипотеку, становится ясно, что у одних людей есть большой доход, у других его нет. И у одних есть значительные активы, а у других их нет.

А еще бывают люди, у которых, кажется, есть все: завидный доход плюс солидная база активов!

Если хотите стать финансово независимым, к чему вам следует стремиться больше? И как сбалансировать доходы и активы?

По сути, в отношении богатства всех людей можно распределить между следующими четырьмя категориями:

Конечно, вы не хотите быть в Квадранте 4 без активов и с низким денежным потоком. Но, к сожалению, именно там находятся многие люди, потому что у них безнадежные долги и они изо всех сил пытаются свести концы с концами. Они застряли на 0-м уровне пирамиды богатства.

Те, кто находится в Квадранте 3, часто имеют собственный дом (иногда без долгов), но им не хватает денег, чтобы наслаждаться жизнью.

В этом же квадранте находятся инвесторы в недвижимость с большими долгами и отрицательным денежным потоком. Они часто перебиваются из месяца в месяц, потому что не создали финансовых резервов. У них обычно мало или вообще нет наличных на случай, если придется компенсировать дефицит по ипотечным обязательствам, а мысль о повышении процентных ставок приводит их в ужас – это может и вовсе свести на нет их небольшой денежный поток.

В Квадранте 1 находятся люди с хорошим доходом, но не имеющие ценных активов. Они часто кажутся богатыми, ездят на дорогих машинах и живут в шикарных домах, однако поддерживать свой образ жизни могут только за счет высокой зарплаты.

Рассмотрев 4 квадранта, вы наверняка захотите оказаться в Квадранте 2, где у вас будет значительная база активов, генерирующая денежный поток.

Но я заметил, что многие выбирают трудный путь. Они меняют работу, пытаются заняться сетевым маркетингом либо инвестируют, пробуя такие стратегии, как трейдинг или сдача в аренду недвижимости по частям в попытке увеличить свой денежный поток.

Они создают неправильный вид дохода!

Секрет богатых не обязательно в том, что у них больше денег: скорее, у них больше активов, которые приносят резидуальный доход. Именно это позволяет им свободно распоряжаться своим временем. Поскольку их доход пассивный и постоянный, они могут проводить время по своему усмотрению.

Если рассматривать жизнь людей с точки зрения резидуального дохода, окажется, что многие не так богаты, как кажутся на первый взгляд. Врачи и стоматологи не получают резидуального дохода от своей работы: их потенциальный доход ограничен количеством пациентов, и со всеми пациентами надо встретиться. Это линейный доход.

Это справедливо для большинства высокооплачиваемых специалистов: у них тоже нет резидуального дохода. Может показаться, что у них есть деньги, но они наравне с другими работниками крутятся как белки в колесе.

Какая часть вашего дохода является резидуальной?

Если вы человек разумный, вы начнете развивать поток пассивного резидуального дохода.

Это в конечном счете даст вам свободу делать, что хотите и когда хотите.

Один из способов – приобрести инвестиционную недвижимость. С годами ее стоимость будет расти, а доход от аренды – поступать независимо от того, работаете вы или нет.

Чтобы достичь 3-го уровня богатства с достаточным постоянным доходом и наслаждаться роскошным образом жизни, покрывая при этом все долги, вам, очевидно, придется купить больше одного объекта инвестиционной недвижимости. Вам нужна инвестиционная компания, которая будет управлять вашим портфелем недвижимости стоимостью в несколько миллионов долларов, чтобы ваш пассивный доход был значительным.

По сути, чтобы стать финансово независимым, нужно найти другую работу – но не для себя. Нужно найти работу для своих денег, чтобы они усердно работали на вас и приносили пассивный доход.

Богатство создают активы, а не доходы

Хотя пассивный доход (денежный поток) важен для того, чтобы стать финансово свободным, именно активы создают реальное богатство, потому что, если инвестировать с умом, активы будут расти и будет расти доход от них.

К сожалению, большинство не идет дальше стадии получения дохода. Им не удается заставить свои деньги работать. Проще говоря, нельзя проложить путь к богатству с помощью дохода.

Путь к богатству включает четыре этапа:

1. Самообразование.

2. Создание базы активов – покупка недвижимости или акций за счет кредитных средств.

3. Выплата долгов и переход к этапу денежного потока от инвестиций.

4. Жизнь за счет своего банкомата.

Одна из причин, почему большинство людей не становятся богатыми, в том, что они инвестируют ради получения денежного потока, а не ради роста активов (капитала). Я знаю, что есть другие мнения на этот счет, но именно так поступают богатые люди во всем мире. Инвестирование в денежный поток – это причина, по которой большинство инвесторов застревают на 2-м уровне богатства. Денежный поток позволяет прожить жизнь, а рост активов спасает от крысиных бегов. Вы заметите, что эта мысль проходит через всю книгу, и я знаю, что некоторым будет трудно ее принять, но результаты говорят сами за себя.

Теперь давайте посмотрим на другую мою модель:

5 уровней инвестирования

Они не совсем соотносятся с уровнями в пирамиде богатства, но я постараюсь объяснить связь между тем, инвестором какого уровня вы являетесь, и вашим уровнем богатства.

Помните – это не связано с уровнем ваших доходов.

Я встречал много людей, которые зарабатывают сотни тысяч долларов в год, но тратят большую часть на роскошный образ жизни и не могут подняться по пирамиде богатства.

С другой стороны, я встречал тех, кто создал успешную компанию по инвестициям в недвижимость или значительный портфель акций, зарабатывая относительно немного и занимаясь тем, что некоторые назвали бы грязной работой. Другими словами, их работа – это их выбор, а не основной источник дохода.

В Главе 5 я объяснил, что, если вы хотите разбогатеть, вам придется стать бизнесменом или инвестором. На самом деле все богатые люди, которых я знаю, являются инвесторами, поэтому давайте рассмотрим пять видов инвесторов, с которыми я сталкивался:

Нулевой уровень – Транжира

Инвесторы нулевого уровня на самом деле не инвесторы, а расточители и должники. Они тратят все, что зарабатывают, а иногда и больше. Их деньги заканчиваются раньше конца месяца. Обычно они живут от получки до получки, по возможности используя кредитные карты и товарные кредиты.

Они находятся на нулевом уровне пирамиды богатства. Инвесторы нулевого уровня живут сегодняшним днем. Если у них есть немного денег, они их тратят, если же денег нет, берут взаймы.

Когда этим людям нужны наличные, они идут к банкомату и платят комиссию, чтобы получить аванс под собственные деньги, а затем выплачивают по нему проценты. Их решение финансовых проблем в том, чтобы все потратить или еще больше взять в долг.

Знаете ли вы инвесторов нулевого уровня? Большая часть нашего взрослого населения попадает в эту категорию, и они никогда не станут богатыми, если не начнут поступать по-другому.

1-й уровень – Накопитель

Подавляющее большинство тех, кто не транжирит деньги, стараются их накапливать. Их главная инвестиция – это их дом, который они стремятся со временем оплатить. Иногда они накапливают небольшие суммы, откладывая несколько долларов из того, что осталось после уплаты налогов, но в целом они копят, чтобы потреблять, а не инвестировать.

Накопители обычно боятся думать о финансах и, как правило, не желают рисковать. Они следуют тому же плану, что и их родители, бабушки и дедушки: устроиться на постоянную работу, купить дом, расплатиться за него и накопить немного денег на пенсию.

Проблема в том, что сбережения или даже собственный дом не делают вас богатым.

Обычно они всю жизнь усердно трудятся, копят деньги или оплачивают свой дом и остаются со скромным, скорее всего, старым и ветхим домом.

Я бы назвал накопителей финансово безграмотными. Им следует постараться развить основные финансовые и инвестиционные навыки, чтобы построить свое финансовое будущее. Они получат максимальную отдачу, инвестируя в самих себя, получая качественное финансовое образование и начиная создавать сеть партнеров, с которыми смогут совместно действовать.

2-й уровень – Пассивный инвестор

Инвесторы 2-го уровня осознали необходимость инвестирования. Они понимают, что пенсия не обеспечит им достойной жизни, поэтому начинают изучать инвестиции и накапливать активы.

Как правило, это люди умные, но все еще финансово безграмотные: они не понимают, как работают деньги. Но помните, это не их вина – их этому не научили. Родители дали им устаревшие представления о деньгах.

Вместо того, чтобы взять на себя ответственность за свое финансовое образование, такие инвесторы ищут ответы в непроверенных источниках или у «экспертов». Это делает их легкой жертвой «схем быстрого обогащения» из журнальной рекламы или «новейших инвестиционных стратегий» от телемаркетологов.

Им необходимо улучшить свое финансовое и инвестиционное образование и сосредоточиться на выборе конкретного инструмента обогащения, которым они собираются овладеть. Им следует отказаться от неправильных представлений о деньгах, полученных от неквалифицированных учителей.

3-й уровень – Активный инвестор

Инвесторы 3-го уровня принимают ответственность за свое финансовое будущее и активно участвуют в принятии инвестиционных решений. Они учатся, накапливая базу знаний об инвестиционных стратегиях. Они заставляют деньги работать на них.

Эти инвесторы активно участвуют в управлении своими инвестициями и стараются нарастить собственный капитал. Их основное внимание сосредоточено на расширении базы активов.

Находясь на стадии накопления активов, такие инвесторы, как правило, используют быстрорастущие инвестиции с низкой доходностью. Вот где жилая недвижимость действительно обладает преимуществами – я считаю ее лучшим классом активов для безопасного увеличения богатства.

Инвесторы 3-го уровня обычно прибегают к услугам профессионалов отрасли, поскольку понимают, что не могут все делать сами. Они расширяют свою сеть консультантов и партнеров, часто присоединяясь к группе единомышленников-вдохновителей (подробнее об этом в главе 42).

4-й уровень – Профессиональный инвестор

Очень немногим удается взойти на верхнюю ступеньку и стать профессиональным инвестором 4-го уровня, который построил и теперь управляет настоящим инвестиционным бизнесом.

Бизнес инвестора 4-го уровня имеет значительную базу активов, которая приносит достаточный пассивный резидуальный доход для оплаты привычного им образа жизни, плюс они продолжают наращивать свой инвестиционный портфель независимо от того, работают они где-то или нет.

Они образованны, умеют обращаться с финансами, хорошо владеют языком денег и понимают правила игры. Они знают систему финансов, налогов и права и используют ее в своих интересах.

Эти инвесторы обычно стараются оптимизировать отдачу от своей недвижимости, в то же время минимизируя риски. Все еще накапливая активы, теперь они больше заинтересованы в денежном потоке, который позволит им получать наибольшую выгоду.

Вместо того, чтобы инвестировать остаток от своих трат, они используют правильные структуры налогообложения, позволяющие им тратить остаток после того, как их «машина по получению денег» осуществит дальнейшие инвестиции.

У них есть финансовая стратегия и резервы, позволяющие выигрывать время и переживать взлеты и падения экономических и имущественных циклов. И они знают законодательство по недвижимости, поэтому не допускают ошибок многих начинающих инвесторов.

Профессиональные инвесторы не передают другим контроль над своими инвестициями. Они нанимают опытную команду бухгалтеров, финансовых брокеров, управляющих недвижимостью, юристов и специалистов по стратегии, у которых есть отличные системы, чтобы достигать стабильных, последовательных, надежных и предсказуемых результатов.

Это дает инвесторам 4-го уровня свободу выбирать, вставать ли им утром и идти на работу или нет. Многие продолжают работать, потому что им это нравится, как и мне, но теперь они делают это по своему желанию, а не вынужденно. Другие находят время, чтобы активно поддерживать свое сообщество или благотворительные организации.

Похоже, ни состояние экономики, ни стадия имущественного цикла не влияют на профессионального инвестора, который зарабатывает деньги как в хорошие, так и в трудные экономические времена.

Инвесторы 4-го уровня редко перестают учиться. Они читают, посещают семинары и окружают себя консультантами и наставниками. Они готовы платить за надежные советы – не только для увеличения своего богатства, но и для защиты активов от корыстолюбивых членов семьи, судебных исков и властей.

Оказывается, на инвесторов 4-го уровня лично зарегистрировано очень немного активов. Но даже «ничем не владея», они всем управляют через компании и трасты. Управляя юридическими лицами, владеющими их активами, эти инвесторы получают значительные юридические налоговые льготы и защиту активов.

И наконец, инвесторы 4-го уровня передают финансовые знания и свое семейное состояние будущим поколениям, поскольку их компании и трасты сохранятся после того, как они покинут этот мир.

Сначала рост активов, затем рост доходов

Первый этап на пути к финансовой свободе – самообразование. Следующий – накопление активов. Ваша задача как инвестора 3-го уровня в том, чтобы создать достаточно большую базу активов для подпитки вашего банкомата.

И только создав значительную базу активов, можно перейти к этапу денежного потока (дохода) в качестве инвестора 4-го уровня. Конечно, вам нужен доход (денежный поток) для обслуживания ваших долгов в качестве инвестора 3-го уровня, но сосредоточиться следует на росте активов, а не доходов.

Каков ваш уровень богатства?

Теперь пришло время для горькой правды. Как высоко вы находитесь в пирамиде богатства? Какое место вы сегодня занимаете в этой иерархии инвесторов?

Все начинают с самого низа – с нулевого уровня, но не все добираются до 4-го. Фактически мало кто это делает. Но вы можете этого добиться, если поймете, почему богатые богатеют.

Помните, что оценка вашего текущего уровня богатства никак не связана с вашим доходом. Даже человек с низким доходом от повседневной работы может быть инвестором 3-го уровня и иметь финансовую безопасность. Точно так же вы можете считаться состоятельным с точки зрения дохода от работы, но оставаться на нулевом уровне богатства, если будете тратить каждый заработанный доллар.

Я хочу, чтобы вы поняли, что размер заработной платы совершенно не связан с вашим уровнем богатства.

Многие мои клиенты получают значительный доход, но все еще ничего не имеют.

Я знаю, что мой врач Боб последние 35 лет зарабатывает сотни тысяч долларов в год. Сейчас ему почти 70, но он все еще живет в арендованном доме, водит старую потрепанную машину и чувствует себя так, словно находится на беговой дорожке. Каждый день он входит в свой медицинский кабинет, чтобы осмотреть пациентов, а в конце месяца способен лишь оплатить счета (помните несчастный случай нулевого уровня, который мы обсуждали?).