Kitabı oxu: «Стань богатым по законам Вавилона. Воркбук по книге Джорджа Клейсона», səhifə 2
В рамках бюджета
Одно из важнейших умений для развития финансовой грамотности – умение составлять бюджет. Как личный, так и семейный. Как правильно это делать?
Практика составления бюджета очень схожа с описанием расходов. Разница в том, что при планировании бюджета вы составляете план на будущее; то есть в одной графе таблички записываете доходы, а в другой – план расходов. Этот план может охватывать ближайшую неделю, месяц или год. А в идеале ваш бюджет должен быть многоступенчатым, с распланированными покупками как на ближайшее время, так и на долгосрочную перспективу. Какие основные правила нужно соблюдать и о чем помнить?
• Не путайте необходимое с «хотелками». В первую очередь мы всегда планируем приобретение и оплату того, без чего не обойтись: продукты, квартплата (ипотека), лечение. Только когда закрыты все необходимые потребности, можно задумываться о покупке, например, красивого платья или новых приложений для компьютерной игры. В книге «Самый богатый человек в Вавилоне» есть хороший пример: если вьючного осла спросить, что он предпочтет нести через пустыню: овес и воду или дорогие ткани и золото, он наверняка предпочтет овес и воду. Это не значит, что нужно уподобить себя ослу и жить, видя вокруг только тяготы. Но необходимое – прежде всего.
• Да, конечно же, не стоит превращаться в скрягу и отказывать себе во всех радостях жизни. Иногда нужно побаловать себя вкусной едой, красивыми вещами или чем-то в таком роде. Но делать это можно только после оплаты необходимого и откладывания десятой части. Если у вас есть возможность потратить часть денег на приятные мелочи после того, как вы запланировали все необходимые траты, не спешите тратить «лишнее». Лучше отложите еще немного денег на непредвиденные расходы или увеличьте вашу обычную десятину.
• Принцип «живем только раз» хорош до определенного момента. Да, на свете немало людей, которые живут сегодняшним днем, тратят все, что зарабатывают, на удовольствия, а потом остаются ни с чем. Не стоит забывать, что рано или поздно наступит момент, когда зарабатывать и в принципе работать вам будет все труднее и труднее.
Желательно, чтобы в ваших планах был раздел «на непредвиденные расходы», например на лечение внезапно заболевшего зуба или ремонт сломавшейся бытовой техники.
• Смотрите на положение вещей трезво. Если ваша зарплата составляет, скажем, 40 000 рублей, не стоит планировать на ближайший месяц покупку спорткара. И кредит на спорткар планировать тоже не стоит – о кредитах, кстати, речь впереди. А вот составить план увеличения доходов будет нелишним.
• Самое, пожалуй, важное правило: при планировании бюджета учитывайте только реальные постоянные доходы. Например, не пишите: «На день рождения мне наверняка подарят тысяч десять». А вдруг не подарят? У дарителя может возникнуть финансовый кризис.
Итак, попробуйте составить бюджет семьи или ваш личный. Сначала запишите все реальные постоянные доходы. А потом распланируйте расходы, начиная с самых необходимых. Например, на месяц. Не забудьте про обязательную десятину и сумму на непредвиденные расходы. Если есть какие-то нестандартные, но постоянные траты (например, вы страдаете неким хроническим заболеванием и вынуждены приобретать определенные препараты), не забудьте внести в план и их тоже. Сделайте заготовку второй ступени бюджета: например, через десять месяцев вы хотите поехать на отдых или сделать первый взнос по ипотеке. Сколько для этого нужно откладывать ежемесячно? Не отступайте от плана! И, конечно же, ваши расходы не должны превышать доходов.
Вкладывай!
Один из главных принципов благосостояния, сформулированный еще древними вавилонянами: каждая монета должна приносить доход. Помните евангельскую притчу о талантах? Вкратце сюжет таков: некий богач, уезжая по делам, оставил своим рабам и домочадцам определенное количество талантов (древняя денежная единица). Кто-то, боясь ограбления, просто зарыл свои таланты в землю. А кто-то вложил их в дело и приумножил. Именно благодаря этой притче родилась известная фраза о «зарытых в землю талантах», сейчас ее обычно употребляют в разрезе творчества, понимая под «талантом» исключительно одаренность.
Древние вавилоняне не хуже составителей евангельских притч знали о важности разнообразных вложений и инвестиций. И мы также можем посоветовать вам вкладывать деньги в различные выгодные предприятия.
Конечно, сделать это можно только в том случае, если у вас есть некоторое количество свободных средств. Например, после того как вы распланировали все необходимые расходы, у вас осталась сумма, которую можно вложить. Куда?
Возможностей для инвестирования – тысячи: акции предприятий, драгоценные металлы и так далее. Конечно, любое вложение потребует хотя бы минимальной финансовой грамотности, но сейчас столько вариантов ею овладеть!
А самое интересное, что инвестировать не означает исключительно покупку акций и пассивное ожидание дохода. Приведем примеры. Впишите собственные варианты.
Чем вы располагаете и в чём может выражаться инвестиция:
1. У меня есть небольшая мастерская, там продаются продукты моего труда. Я могу инвестировать в приобретение оборудования нового поколения, которое увеличит объем товара и улучшит качество.
2. Я имею свободные денежные средства. Их можно инвестировать в покупку земельного участка, недвижимости, антиквариата, но в последнем случае нужна хорошая интуиция и знания в области искусства.
Можно ли сказать, что в инвестиционной деятельности есть риск? Конечно. Компания, акции которой вы купили, может обанкротиться (поэтому, кстати, начинающим инвесторам рекомендуют вкладываться в акции давно известных «зубров рынка»); в соседнем доме может открыться конкурирующая мастерская; и так далее. Поэтому, прежде чем вкладываться куда бы то ни было, стоит задать себе несколько важных вопросов.
1. Какой способ инвестирования подходит именно мне? Акции, развитие собственного предприятия (если оно есть) и так далее?
2. Насколько быстро я хочу получить прибыль? Помните: чем раньше планируется потенциальная прибыль, тем больше риски!
3. Могу ли я самостоятельно заниматься инвестированием или препоручу это профессионалам? Во втором случае нужно будет оплачивать их труд.
4. Знаком(а) ли я с состоянием рынка? Что сейчас выгодно, а что нет?
5. В каких объемах для меня возможен риск? Какую сумму я могу потерять в случае неудачи? Насколько болезненна для меня будет эта потеря?
6. Все ли необходимые финансовые дыры я закрыл(а), прежде чем приступил(а) к инвестированию? Если у вас, например, копятся долги по квартплате, прежде всего разберитесь с ними, а не покупайте акции.
Слышали фразу «самая выгодная инвестиция – это инвестиция в себя»? В ней есть рациональное зерно. Если у вас есть возможность развить какие-то свои таланты или получить новый навык, не упускайте ее. Подумайте над некоторыми важными вопросами.
Может быть, мне хотелось бы попробовать какую-то новую сферу деятельности? Какую?
Может быть, мне заняться «прокачкой» умения рисовать (программировать, шить и так далее)?
Где и как я смогу применить свои (новые) навыки? Увеличат ли они мои доходы?
Последний вопрос, пожалуй, самый важный. Конечно, если вы хотите, например, просто научиться рисовать и у вас есть свободные средства, чтобы оплатить курсы, это ваше личное дело. Но если вы хотите улучшить свои навыки, чтобы потом зарабатывать с их помощью, вам необходимо учитывать некоторые моменты.
