Kitabı oxu: «10 главных причин разорения. Истории, которые изменят вашу финансовую жизнь навсегда»

Name: 10 главных причин разорения. Истории, которые изменят вашу финансовую жизнь навсегда
Author: Джон Макгрегор
ISBN: 978-985-15-5362-0

Джон Макгрегор

Şrift:

Я искренне признателен всем, кто помогал мне на этом нелегком пути. Благодарю вас от всей души!
Особо я благодарен моей покойной матери и все еще крепкому отцу – за безусловную любовь и поддержку. Я добился всего только с вашей помощью

Умный учится на своих ошибках, а гений – на чужих.
Анонимный автор

John MacGregor

The Top 10 Reasons the Rich Go Broke. Powerful Stories That Will Transform Your Financial Life… Forever

* * *

Охраняется законом об авторском праве. Нарушение ограничений, накладываемых им на воспроизведение всей книги или любой ее части, включая оформление, преследуется в судебном порядке.

This edition published by arrangement with Rich Dad Operating Company, LLC.

* * *

Все истории из книги происходили в действительности с реальными людьми. События, места действия и содержание бесед воспроизводятся мною по памяти. Имена, названия мест и даты, а также характерные признаки, свойства личности, места работы и жительства изменены.

Предисловие
Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа»

Я всегда считал: ошибки нужны для того, чтобы на них учиться, а самые лучшие ошибки – те, что совершают другие, особенно если мы извлекаем из них уроки.

О финансовых консультантах я невысокого мнения.

Если вы читали хотя бы одну из книг серии «Богатый папа», то уже знаете об этом. Ничего личного: я просто не считаю умным поступком передачу ответственности за принятие решений и право контроля над своими деньгами другим людям. Да и в целом я серьезно озабочен состоянием нашей финансовой индустрии – мне не нравятся ее непрозрачность и способы, которыми она зарабатывает деньги.

Большинство финансовых консультантов, с которыми меня сводила судьба, люди порядочные. Но важно понимать, что их основная работа заключается в том, чтобы продать вам что-нибудь, – это торговцы, лишь немногие из которых имеют настоящее финансовое образование или интерес к его получению.

В конце 1970-х и начале 1980-х годов, когда на рынке впервые появилась пенсионная программа 401(k), достаточно большое количество людей поменяли работу и занялись финансовым консультированием.

Школьные учителя, продавцы автомобилей, риелторы, официанты и страховые агенты проходили курсы финансовых консультантов и уже менее чем через два месяца становились «профессионалами» – были готовы планировать ваше финансовое будущее, продавая вам финансовые продукты.

В 1975 году я работал в компании Xerox, а по вечерам ходил на курсы, чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию; это была интенсивная трехлетняя учебная программа.

Я ее не закончил, но все же рад, что поучился на курсах некоторое время, так как узнал много нового. А обучение я прервал, потому что больше заинтересовался недвижимостью и пошел на соответствующие курсы.

Финансовый консультант отличается от сертифицированного специалиста по финансовому планированию примерно так же, как бухгалтер отличается от сертифицированного аудитора. А это достаточно существенное различие.

Я польщен тем, что мне было доверено написать предисловие к книге Джона Макгрегора, и на то есть ряд причин.

Причина № 1: я предложил Джону написать эту книгу. Серия «Богатый папа» нуждается в авторах, обладающих таким профессиональным опытом.

Причина № 2: Джон является сертифицированным специалистом по финансовому планированию, но только этим не ограничивается – он обучает других таких же специалистов, делясь с ними своим опытом.

Причина № 3: я уважаю Джона. В нем нет фальши. Он посвятил свою жизнь важному делу, стал настоящим профессионалом… и продолжает учиться. Как только у меня возникает вопрос по финансовому планированию, я обращаюсь к нему как к эксперту и консультанту в этой чрезвычайно важной сфере.

Причина № 4: финансовое планирование включает в себя намного больше различных аспектов, чем просто инвестирование. Управление состоянием – весьма многокомпонентная задача. Если планы не составлены, то: во-первых, вашей семье придется разгребать после вас все накопившиеся проблемы; во-вторых, семья может перессориться в попытках разделить ваше наследство; в-третьих, бóльшую часть вашего состояния заберет себе правительство, прежде чем семья успеет что-либо предпринять.

Причина № 5: книга Джона – не учебник. Учебники читать скучно, а эта книга представляет собой сборник историй – реальных и трагических, которых лучше бы не было. Цель книги в том, чтобы помочь избежать критических ошибок, которые могут разрушить вашу жизнь и жизнь вашей семьи.

Причина № 6: Джон – мой хороший друг. Как и я, он вырос на Гавайях, и мы даже играли в регби за одну и ту же команду Hawaii Harlequin Rugby Club – правда, в разное время в силу разницы в возрасте.

Причина № 7: люди учатся на ошибках. Как я уже сказал, лучшие ошибки – те, что совершают другие, особенно если мы извлекаем из них уроки. Эта книга должна занять важное место в финансовой библиотеке любого человека, серьезно относящегося к своему финансовому будущему.

Таковы причины, по которым я попросил Джона написать эту книгу. Она даст вам возможность извлечь уроки из чужих глупых ошибок, а не совершать их самостоятельно, испытывая на себе всю тяжесть финансовых последствий.

Роберт Кийосаки

Часть I
Западня

Глава 1
Для чего я написал эту книгу

Меня зовут Джон Макгрегор, и бóльшую часть своей сознательной жизни я посвятил финансовой деятельности во всех ее проявлениях. В юности по окончании колледжа я работал ландшафтным дизайнером, а в более зрелом возрасте занимал уже довольно высокие посты. Поэтому я хорошо знаю, что такое быть и бедным, и состоятельным.

За долгие годы мне довелось поработать с огромным количеством людей. Среди них были как те, кто испытывал серьезные финансовые затруднения, так и те, кого общество считало «зажиточными». Из своего опыта могу сказать, что уровень доходов не имеет особого значения, потому что на самом деле всем приходится решать одну и ту же проблему. Люди в наше время, как правило, считают деньги средством избавления от боли, а не средством для реализации своего предназначения.

Люди в наше время, как правило, считают деньги средством избавления от боли, а не средством для реализации своего предназначения.

В результате мы то и дело становимся свидетелями финансовой безысходности, с которой сталкиваются очень многие. Это постоянная и отчаянная борьба за то, чтобы как-то удержаться на поверхности.

Это происходит каждый день. Буквально. Каждый. День.

Иногда мне везет, и с клиентами я знакомлюсь еще до того, как они попадают в западню. Но такое случается редко. Обычно эти люди уже находятся в самом разгаре серьезных неприятностей. Я даю клиентам советы, наставления, тонны информации, и люди вроде как выполняют мои рекомендации, но через непродолжительное время я вижу, как они опять совершают те же самые ошибки, что ранее привели их к беде. И снова они мне звонят, приезжают в офис и удивляются, почему же у них не получается. Несмотря на то, сколько консультаций я им дал и как много времени мы посвятили планированию, ничего не меняется – хоть они и обещали «строжайшим образом» придерживаться выработанных планов. Такие клиенты в очередной раз срываются в штопор, а их жизнь вновь и вновь наполняется болью, стрессом и тревогой: они становятся жителями места, которое я называю островом Боли.

От всего этого можно впасть в отчаяние, и подобное со мной случалось не раз.

После того как дым рассеивается, я делаю то, чему обучен: начинаю копать вглубь. Я анализирую финансовые отчеты клиентов, их расходы, кредитные истории, операции, проведенные с инвестиционными портфелями, и неизменно обнаруживаю, что они скатились к своим прежним вредным привычкам.

В результате я понял, что информация не всегда ведет к трансформации.

Позвольте повторить это еще раз: информация не всегда ведет к трансформации.

У нас сейчас больше информации (и доступа к ней), чем в любой другой период истории, но как нация мы в финансовом отношении демонстрируем полную безграмотность. Финансовый кризис стал самой масштабной эпидемией нашего общества и затронул большее количество людей, чем все болезни, вместе взятые.

Информация не всегда ведет к трансформации.

В какой-то момент я понял, что люди в этом не виноваты: они просто запрограммированы терпеть финансовые неудачи.

Эту книгу я написал, чтобы заложить новый фундамент для ваших родных и близких, для друзей и знакомых, да и просто для всех тех, кто отчаянно пытается выкарабкаться из-под завалов финансовых стрессов. Это будет интересное путешествие, но для начала я попрошу вас усвоить кое-какую основополагающую информацию.

Если вы понимаете, что как гид и наставник я желаю вам только хорошего, то наверняка вы поймете и то, что в это путешествие я веду вас не просто ради удовольствия: каждая мысль, каждое слово и каждая история зачем-то будут нужны.

Я хочу вам помочь.

Эти десять историй способны изменить вашу жизнь. Узнав их, вы столкнетесь с суровой реальностью. Я хочу пробудить в вас тягу к самоанализу, к выработке и оценке собственных суждений. Я хочу, чтобы вы разобрались со своей системой убеждений и распознали ранее не замеченные ловушки, расставленные на вашем жизненном пути.

Это можно сравнить с чудесной прогулкой по лесу. Вы наслаждаетесь прекрасной погодой, красивым видом, вдыхаете свежий аромат хвои, слышите, как шуршат листья под ногами, но даже не догадываетесь, что кто-то мог расставить на тропинке медвежьи капканы: вы идете в благодушном настроении, а на каждом шагу вас подстерегает опасность.

Я пишу эту книгу, чтобы добавить вам уверенности в том, что вы можете жить в достатке и не переживать из-за своих финансов, а также что вы осведомлены о ловушках, которые могут встретиться на пути.

Ценный попутчик

Я настоятельно рекомендую вам скачать дополнительное руководство (совершенно бесплатно), разработанное специально для этой книги. Вы найдете его на сайте www.johnmacgregor.net.

Оно поможет вам оценить собственные финансовые взгляды, историю, убеждения, положение и даже грамотность. Работая с книгой и читая описанные в ней десять историй о том, как богатые люди потеряли (или почти потеряли) все нажитое, с помощью руководства вы сможете более подробно и глубоко вникнуть в суть событий, навсегда изменивших их жизнь.

Самая эффективная учеба – та, в которой вы принимаете активное участие. Чтение является пассивной деятельностью, так же как просмотр телепрограмм или кинофильмов. Мы обычно забываем бóльшую часть того, что увидели или прочитали, кроме, пожалуй, самых памятных персонажей или сцен… если только сами не принимали участия в этих событиях.

Самая эффективная учеба – та, в которой вы принимаете активное участие.

Если вам действительно дороги ваше финансовое будущее и благополучие, то вы найдете время, чтобы копнуть глубже. Наше приложение поможет вам в этом.

Ваша очередь
А сейчас самое время заглянуть в раздел Resource на сайте johnmacgregor.net – там вы найдете бесплатное руководство. Его можно скачать, распечатать (если вам удобнее работать с бумажными носителями), сохранить в виде цифрового файла на компьютере, планшете или в смартфоне. К руководству вы всегда можете обратиться по ходу чтения книги.
Принимайте участие в работе. Проявляйте активность. Копайте глубже. В результате вас ожидает совершенно новая жизнь. Я обещаю.

Глава 2
Краткий обзор

Вы отправляетесь в путешествие. И такого путешествия вам не могла пообещать ни одна ранее прочитанная книга на финансовые темы. Оно способно изменить вашу финансовую жизнь и позволить навсегда забыть про деструктивные и болезненные западни, в которые вы попадались на протяжении всего предыдущего пути и которые причинили немало вреда вам и вашей семье.

Предупреждаю, что книга вызовет у вас массу эмоций: заставит взгрустнуть, ощутить негодование и даже, возможно, прослезиться. Так и было задумано. Если вы настроены на долгосрочные перемены, необходимые для того, чтобы не просто выжить, а процветать в этом мире, без эмоций не обойтись.

Если вы не слишком отличаетесь от остальных людей, скорее всего, вас интересует вопрос, как люди становятся богатыми. Я поделюсь «секретами», которые знают только они.

Но задумывались ли вы когда-нибудь, каким образом богатые люди разоряются? Конечно, да, иначе бы не держали сейчас в руках эту книгу. Независимо от того, по какой причине вы ее начали читать – из любопытства, злорадства или чувства самосохранения, истории о том, как богатые теряют все, всегда вызывают большой интерес.

В отличие от историй успеха, которых вам, вероятно, довелось услышать немало, эти истории дадут уникальную возможность научиться на чужих ошибках. Ошибки возникают там, где происходят действительные и значимые изменения.

Ошибки возникают там, где происходят действительные и значимые изменения.

Истории успеха просты, их повсюду в избытке, однако они мало что дают. Реально чему-то научиться можно только на ошибках и на тех примерах, где люди спотыкаются и падают. В таких случаях мы ясно понимаем, чего надо избегать. Когда мы выявим те же самые ошибки в собственной жизни и в своих моделях поведения (если, конечно, будем честны перед собой), то сможем извлечь уроки и что-то поменять, чтобы избежать подобных ловушек.

Все истории, рассказанные в книге, произошли с реальными людьми – я этих людей знаю, я с ними вместе работал. Их истории позволяют познакомиться с образом мыслей чрезвычайно успешных людей, которые потеряли почти все (а в некоторых случаях действительно все). Каждая история вскрывает подоплеку событий и объясняет, почему разоряются богатые люди и почему эти уроки так важны для любого, кто хочет добиться душевного покоя и финансовой свободы.

Конкретные идентифицирующие детали – имена, место и время действия – изменены, чтобы защитить личности этих людей. Мы сосредоточимся главным образом на уроках, которые содержатся в этих историях, а не на участвовавших в них людях.

Хотя книга рассказывает о богатстве и богатых людях, каждая история содержит важную информацию, призванную помочь и вам уберечься от катастрофических финансовых ошибок – а вы с ними обязательно столкнетесь. Не имеет значения, сколько денег было потеряно в приведенных эпизодах. Моя цель заключается в том, чтобы вы усвоили уроки, почерпнув из историй что-то полезное и применимое к вашей собственной жизни.

Есть немало конкретных причин, заставляющих многих людей (богатых и бедных) испытывать финансовые страдания. Но одна из них занимает главенствующее положение. В ее основе лежит феномен, который я называю медвежьим капканом.

Медвежий капкан складывается из внутренних слабостей – а они есть у всех. Он прячется от нас в траве и ждет, когда мы случайно на него наступим, проходя мимо. Когда вы поймете, какой принцип стоит за этим опасным явлением, вы сможете бороться против него каждый день. У вас появится возможность противостоять его влиянию, и в конечном счете вы придете к финансовой свободе, которой заслуживаете. Вы сможете избежать всех капканов и боли, что они способны причинить.

Почему речь именно об ошибках?

За последние 25 лет как у консультанта у меня было более пяти тысяч клиентов – людей и фирм. Боль и разочарования, которые, несмотря на все свое богатство, порой испытывают люди, вполне реальны. Я знаю это не понаслышке. И я понял, что для настоящей учебы и подлинных перемен в жизни важно разобраться с ошибками.

78 процентов людей живут от зарплаты до зарплаты.

В мире издано свыше 100 тысяч книг, посвященных личным финансам, – все они сулят финансовую стабильность, здоровье и благополучие. И все же финансовые проблемы только усугубляются. Когда четыре года назад я учреждал свою новую компанию, количество взрослых граждан США, имевших постоянную работу, но живших от зарплаты до зарплаты, составляло 73 процента. Сегодня их уже 78 процентов. И это несмотря на постоянно растущее количество финансовых советов, доступных любому – только руку протяни.

Большинство людей с готовностью признают, что самые лучшие уроки они извлекают из собственных ошибок, а не из того, что им преподают в школе. Однако возьмите любую книгу с финансовыми рекомендациями – и вы найдете там только истории о том, как зарабатывают деньги.

И ни слова о том, как их теряют.

Современный маркетинг бомбардирует нас успокаивающей информацией о процветании и высмеивает, словно идиотов, когда мы принимаем неверные финансовые решения. Но часто ли мы находим время поговорить с людьми, которые сами прошли через все испытания?

Каждый год энтузиасты пытаются взойти на вершину Эвереста, и каждый год при этом кто-то гибнет. Да, трагедия. Но подобных трагедий могло быть и больше, если бы никто не попытался понять, почему они погибли.

Это важно, потому что чужие неудачи повышают шансы других людей на достижение своих целей… но только при условии, что из неудач будут извлечены уроки.

Почему выбрана форма историй

Мой друг и наставник Роберт Кийосаки, автор мирового бестселлера «Богатый папа, бедный папа», всегда говорит: «Есть два способа передачи знаний: их можно впихнуть насильно или же сопроводить хорошей историей, которую обучаемый воспримет сам. Хорошо рассказанная история способна изменить мир».

Я предпочитаю делиться знаниями в форме историй, потому что так легче выйти на эмоциональный уровень. Истории способны объединять людей и вызывать в них сопереживание, они дают возможность вместе смеяться и реагировать на собеседника. В историях есть мораль. С их помощью можно передавать информацию в сжатом виде (если хорошо рассказать). Такая информация лучше запоминается.

Удивительна реакция мозга на истории! Бесчисленное количество экспериментов подтвердило, что на истории мозг реагирует совсем не так, как, например, на факты и даты. Истории, имеющие эмоциональную и личную окраску, оказывают более сильное воздействие и способствуют выработке различных химических веществ типа дофамина и окситоцина. Такие вещества облегчают запоминание и дают возможность усваивать информацию быстрее, чем при простом чтении учебника или другого традиционного руководства. Следовательно, можно сделать вывод, что мозгу нравятся истории.

Истории затрагивают воображение и тем самым побуждают нас к активному участию. Читая историю, вы мысленно оживляете обстановку и персонажей и сами как бы участвуете в действии.

Цифры и статистические данные безжизненны. Они не несут эмоциональной нагрузки и не вызывают интереса, достаточного, чтобы породить эмоциональную связь с содержанием. Разумеется, они тоже нужны, так как способны подкрепить главную тему истории, но сами по себе они сухи и в памяти удерживаются недолго.

Люди хотят слушать истории, которые могут примерить на себя, которые вызывают у них чувства. Читая истории, люди ощущают свою связь с персонажами, пусть даже выдуманными, и эта связь сильнее, чем при чтении сухих биографических описаний.

На протяжении более чем 27 тысяч лет (такой возраст имеют древнейшие наскальные рисунки в пещерах) рассказывание историй было одним из самых фундаментальных методов коммуникации. Устные притчи помогают формированию хорошо запоминающихся мысленных образов, и слушатели легко могут ассоциировать их с собой, вычленяя из повествования главную мысль. Дети усваивают ценности через сказки и короткие истории с участием персонажей, которых они могут себе представить. Хорошо написанная сказка дает читателю возможность оживить происходящее действие, основываясь на собственном опыте и воображении. Благодаря этому и сами истории, и содержащиеся в них уроки дольше остаются в памяти.

Как и авторы большинства посвященных финансам книг, которыми забиты все полки в книжных магазинах, я мог бы просто перечислить все, что надо делать и чего не надо, чтобы сохранить богатство и не разориться. Но этого недостаточно для того, чтобы разбудить ваши эмоции, способные помочь усвоению уроков.

Истории формируют образы и смысл. Они объясняют, как устроен мир.

В отличие от гор типичной финансовой литературы, использующей традиционные методы (а они редко приводят к реальным результатам), истории побуждают вас делать глубокие выводы, которые могут привести к серьезным изменениям в жизни.

Очевидно, что обилие информации не решает задачи, потому что в противном случае среди нас не было бы людей с финансовыми проблемами, лишним весом, курящих или страдающих от какой-либо другой вредной зависимости. Другими словами, если бы для перемен в жизни достаточно было только информации, мы все были бы богаты, счастливы и стройны.

Если бы для перемен в жизни достаточно было только информации, мы все были бы богаты, счастливы и стройны.

Чтобы изменить свое поведение и стать другим человеком, требуется нечто большее, чем просто знания.

Истории, рассказанные в книге, основаны на подлинных событиях. Вы проследите жизненный путь людей, которые наслаждались богатством, но потеряли практически все. Поняв, с чего они начинали, вы сможете лучше разобраться в том, с какими трудностями этим людям пришлось столкнуться потом. Только представив себе полную картину, можно действительно чему-то научиться. С этого и начинаются перемены.

Почему я пишу о богатых людях

Людям нравятся добрые истории. Спортивные фанаты радуются, когда аутсайдер выбивает из борьбы самого сильного соперника. Мы с восторгом наблюдаем, как человек, несмотря на все трудности, восстанавливается после тяжелого поражения. И мы всегда на стороне того, кого недооценивают, оплевывают, считают ни на что не годным, а он вдруг добивается успеха, будучи уже списанным со счетов.

А еще общество любит крупные неудачи. Мы обожаем истории про людей из верхов, оказавшихся вдруг на самом дне.

Многие испытывают злорадство по отношению к богачам, которым в конце концов тоже доводится пострадать, как простым смертным. Существует убежденность в том, что богатство не зарабатывают, а получают либо по наследству, либо по везению. Поэтому, когда богатые люди теряют свое состояние, кое-кто хихикает – одна только мысль о том, что такого человека спустили с небес на землю и унизили, вместо сострадания вызывает чувство радости и удовлетворения. Отчасти это объясняется свойствами человеческой натуры, но отчасти в основе данного феномена лежит убеждение, что у богатых есть какой-то секретный сценарий и они пользуются преимуществами, недоступными для всех остальных.

Что касается преимуществ, то в определенной степени они действительно присутствуют. Однако могу вас заверить, что большинство богатых людей сами заработали свои состояния и их отношение к деньгам ничуть не отличается от нашего. И богатые могут допускать досадные промахи, как и любой из нас. Конечно, у них есть доступ к адвокатам и инвестиционным брокерам, они лучше знакомы с финансовыми лазейками и благоприятными возможностями, но даже это не спасает, когда они заходят слишком далеко и совершают слишком много ошибок.

Порой богатые, балансируя на грани банкротства, мало чем отличаются от большинства американцев, живущих от зарплаты до зарплаты. Да, богачи теряют деньги. Разоряются. И такое происходит все чаще. И хотя политики не устают твердить, что бедные становятся еще беднее, такая же участь ожидает и многих богатых.

По большому счету герои этих историй похожи на вас или на меня. Они совершают такие же ошибки, хоть и в более грандиозных масштабах. Единственная разница заключается в том, что богатство и, возможно, какая-то власть у них были, но они их потеряли. Именно размеры потерь делают данные истории познавательными и полезными, однако мораль одна и та же.

Причиной краха могут стать безграничная жадность, неумение оценить степень финансового риска, плохое планирование, недостаток финансового образования, желание пустить пыль в глаза или же облагодетельствовать слишком большое количество родственников и друзей.

При написании книги я ставил перед собой цель показать распространенные ошибки и объяснить, каким образом они могут приводить (и зачастую приводят) к финансовым потерям и краху. Неверная оценка ситуации, придание чрезмерного значения внешним обстоятельствам, излишняя доверчивость по отношению к неправильным идеям, людям или мотивам – все это может выбить почву из-под ног независимо от того, сколько у вас денег.

Простые ошибки проистекают из простых и, казалось бы, безобидных решений. Но даже легкая трещина со временем может привести к обрушению самых прочных стен, самых мощных крепостных сооружений и самых высоких гор.

Ваша очередь
Настало время обратиться к прилагаемому руководству. Начните с задания № 1, которое состоит в том, чтобы бесплатно пройти тест самооценки на сайте www.johnmacgregor.net.
Изучите введение к руководству. Настоятельно рекомендую вам это, потому что с помощью введения закладывается фундамент роста и долгосрочных изменений (ведущих к финансовому покою).

Глава 3
Дедушка с бабушкой, Миннесота и лазанья

Чтобы было понятнее, откуда я сам и на основании какого опыта сформировались мои взгляды, хочу познакомить вас с моими дедушкой и бабушкой.

Дон и Джулия Макгрегор не отличались от типичных представителей своего времени, хотя в моем представлении они были самыми замечательными людьми на свете. Это была трудолюбивая супружеская пара, пережившая Великую депрессию. Полученный опыт позволил им извлечь ценные уроки, которые определили всю их последующую жизнь.

Эти уроки они преподали трем своим детям и, к счастью, внукам тоже. Мне повезло быть одним из тех, кто получил эти знания из первых рук.

Учась в четвертом классе, я в первый, но далеко не в последний раз отправился в Миннесоту, чтобы провести лето у дедушки с бабушкой. У них было пять акров земли у озера, которое они называли Лох-Грегор в знак своего шотландского происхождения. Для поддержания красоты на таком большом участке нужно было очень много трудиться. Я ездил в Миннесоту каждое лето и получал за свою работу 10 долларов в день, что для меня было настоящим богатством. Заработанных денег хватало на карманные расходы в течение всего последующего года.

Территория была ухожена и облагорожена собственными руками дедушки и бабушки. Цветы высаживались строго по сезону. Участок давал огромное количество фруктов и овощей. Повсюду росли большие березы, сосны и дубы, перемежавшиеся яблонями. Вокруг большей части участка был установлен белый деревянный забор, который постоянно требовал покраски. Этим мне тоже приходилось заниматься, и не раз.

Каждое лето в Миннесоте надолго оставалось в памяти. Мне нравилось проводить время со стариками и другой родней. Дедушка с бабушкой были замечательными людьми, и я с удовольствием общался с ними. Честно говоря, я бы и бесплатно работал с радостью.

Каждое утро начиналось довольно рано. В 6:45 дедушка кричал сверху: «Просыпайся, соня, солнце уже взошло над болотом!»

Не открыв толком глаза, я поднимался на второй этаж, где меня ждал приготовленный бабушкой горячий завтрак; к завтраку следовало являться вовремя, в 7:30 он заканчивался. Выйдя из дома, я принимался за стрижку газонов, покраску, прополку (сорняки здесь никогда не заканчивались) или какую-нибудь другую работу, которая выпадала мне на этот день. По утрам в Миннесоте всегда было пасмурно, сыро и прохладно.

Дед научил меня добросовестно относиться к порученному делу. Как бы старательно, на мой взгляд, я ни дергал сорняки и ни сгребал траву, он всегда находил огрехи. Я мог часами сгребать сухие листья или траву на берегу в полной уверенности, что делаю все как надо, но дед всегда указывал мне, что нет пределов совершенству.

Он был перфекционистом: окончил с отличием военный институт в Вирджинии, где получил специальность инженера-химика, затем поступил в Финансовую школу Уортона, после умудрился выбить стипендию на продолжение обучения в Массачусетском технологическом институте (однако его заявление о приеме тогда отклонили). Во время Второй мировой войны дед три года проходил службу за океаном и участвовал в жестокой битве при Анцио. Он был третьим по счету американцем, ступившим на иностранную землю в ходе этой войны.

Бабушка тоже была замечательным и во многом талантливым человеком. Она играла на фортепиано, и ее пальцы до самой смерти летали по клавишам с легкостью концертирующего пианиста. Она вырастила троих детей в нелегкие времена, в том числе и в годы войны, когда дедушка Дон воевал в Европе. Жертвы, на которые ей приходилось идти ради семьи и страны, были неисчислимы, как и у миллионов других людей.

Работа на ферме никогда не заканчивалась. Сегодня мы с досадой вспоминаем, что пора косить газон, или же нанимаем за 50 долларов человека, который 30 минут покатает газонокосилку по двору. А в те дни люди с удовольствием садились на трактор, потому что помнили, как еще недавно им намного труднее было работать серпом.

Тогда я мог поклясться, что трава, и особенно сорняки, растут буквально у меня на глазах, от них не было никакого спасения. Стоило мне только обернуться, закончив прополку, как я замечал, что из земли уже показались новые ростки.

По воскресеньям полагался отдых – так распорядилась бабушка. Но после церкви мы с дедушкой потихоньку выбирались из дома и находили себе какую-нибудь работу. Правда, старались при этом не пользоваться инструментами и не производить шума, чтобы нас не застукали.

Каждый день утренняя работа заканчивалась в 11 часов, и к 11:30 мы ехали в город, в спортивный клуб Сент-Пола. Мне трудно было представить, что в 1940-е годы мой отец в этом клубе был чистильщиком обуви, гардеробщиком и инструктором по плаванию. Дедушка отправлялся в закусочную пообедать и поиграть в карты с приятелями, а я шел в спортивный зал и готовился к предстоящему футбольному сезону.

Перед возвращением на ферму я не раз получал от джентльменов приглашение сыграть пару партий в джин рамми (на деньги) и, можете мне поверить, никогда не отказывался от такой возможности. Вернувшись домой, мы работали еще несколько часов.

Так протекала жизнь на ферме в Миннесоте, преподавая мне бесценный урок тяжелого, но полезного труда. Однако были и другие уроки, и они тоже отложились в моей детской голове.

Каждый вечер без исключения дедушка доставал толстенную книгу и перелистывал страницы, заполненные красными, черными и синими чернилами. В эту книгу он заносил все свои расходы, будь то оплата счета за электричество, покупка бутылки молока или церковные пожертвования. Туда записывалось все. К деньгам он относился с такой же педантичностью, как и к работе на ферме.

Однажды вечером началась гроза, и, спасаясь от нее, я забежал в дом. Бабушка не пустила меня с грязными ногами на ковер, и я стоял в дверях и наблюдал за дедушкой. Он меня видел, но в тот момент бухгалтерия для него была важнее всего. Я спросил, что он делает, но дед не ответил, продолжая рыться в своих записях: был конец месяца, и надо было навести порядок в финансах, точно оценив положение дел, чтобы свести концы с концами. К семейным деньгам дед относился с такой же дотошностью, как и финансист какой-нибудь крупной компании.

Дедушка с бабушкой отслеживали каждый цент. Они могли точно сказать, во что вложены деньги и какая от них отдача. Они с точностью до цента знали, сколько лежит на банковском счете. В этом они были большими педантами, и надо сказать, что бабушка была посвящена в денежные дела не меньше, чем дедушка.

Ничто не отдавалось на волю случая. Даже бензобак в машине был в любой момент заправлен не меньше чем на три четверти, потому что «никто не знает, что может случиться». Так сказывались на них тяжелые воспоминания из времен Великой депрессии – они постоянно чувствовали, что надо быть готовыми к худшему.

Однажды утром, встав из-за стола после завтрака, я заметил, как бабушка аккуратно вынимает из тостера поддон. Я ожидал, что она выкинет крошки в мойку, но она тщательно пересы́пала их в пластиковый мешочек, который уже был заполнен крошками от предыдущих чисток тостера. Поймав мой вопросительный взгляд, она сказала голосом, не допускавшим сомнений: «Нельзя выбрасывать ни одной крошки». Для меня это был просто мусор, от которого надо избавляться, чтобы не расплодить в доме муравьев. Она же хранила эти крошки, чтобы использовать их затем в какой-нибудь выпечке или в качестве посыпки для салата. Для нее они сохраняли ценность!

У бабушки не было даже ведра для объедков. Оно ей было не нужно, потому что еда никогда не выбрасывалась. Сама мысль об этом привела бы ее в смятение. То, что не было съедено, тщательно сохранялось до следующего раза.

Если вы не знаете, как жили миллионы людей в годы Великой депрессии, попробуйте представить себя на их месте, когда они думали о том, удастся ли им сегодня поесть (не о том, что они будут есть, а смогут ли они вообще что-нибудь раздобыть). Представьте их непрестанную тревогу о том, где взять хоть немного денег, чтобы накормить детей и пережить еще один день. Такой была жизнь. Отец нередко вспоминает о тех временах, причем не с сожалением или злостью, а с чувством гордости за то, как жили его родители и кем они стали.

Несмотря на все пережитые тяготы, через любую рассказанную ими историю красной нитью проходили счастье, гордость и благодарность. Да, жить было нелегко, им приходилось бороться за то, что сегодня достается даром, но они всегда чувствовали, как им повезло, что у них есть крыша над головой и еда на столе.

Дедушка с бабушкой, как и многие другие, знали, что такое отказывать себе во всем. Вот почему представители этого поколения были одержимы идеей экономии, экономии и еще раз экономии. Они знали, что такое выживать. Они ценили радости жизни, но старались жить скромно.

Много лет назад у дедушки с бабушкой брали интервью для статьи о том, какой была жизнь в Дулуте, штат Миннесота, – одном из самых холодных мест США – в годы Великой депрессии. Вот что они рассказали:

Дональд (дедушка): Дулут сильно пострадал от депрессии, многие люди потеряли буквально все. Надо было приложить много усилий, чтобы просто выжить. Бизнес шел так плохо, что босс однажды вызвал меня и сказал: «Дела у нас хуже некуда, и теперь ваша зарплата будет 100 долларов в месяц плюс комиссия от выручки». Но никакой комиссии не было. А у меня на руках были жена и трое детей. И еще я должен был банку 7 тысяч долларов. Кредит выдавался под 6 процентов, значит, каждый месяц одних только процентов я должен был платить по 35 долларов. Оставалось 65. Я состоял в Национальной гвардии. Там дополнительно платили 55 долларов в месяц, но за это надо было раз в неделю заниматься военной подготовкой, а летом уезжать на двухнедельные сборы. Итого у меня выходило 120 долларов в месяц. А моя жена Джулия преподавала игру на пианино и тоже имела небольшой доход (1,25 доллара за урок).
Но я каждый месяц приходил в банк и платил ему 35 долларов. В один такой приход служащий банка сказал: «Мистер Макгрегор, президент банка хочет с вами поговорить». Президент спросил у меня: «Где наши деньги?» Я ответил: «Только что оставил их в кассе». – «Но это только проценты, а где сам долг?» И тогда я сказал ему: «Знаете, это не самый худший долг, с которым вам приходится иметь дело. Я не обанкротился, и даже если мне понадобится платить до самого конца жизни, я верну вам все до копейки». – «Считайте, что вам повезло», – сказал он. Это был тертый калач… В то тяжелое время я еще и язву желудка себе заработал, так что вдобавок мне и лекарства приходилось покупать.
Джулия (бабушка): Конечно, мне тоже приходилось урезать себя во всем. У нас были сад и огород, которые во многом нас выручали: мы консервировали овощи, собирали малину, яблоки и все такое. А еще я покупала тушенку, и нам хватало ее в разных видах на целую неделю. Отпусков у нас, конечно, не было. Дети помогали в огороде, мальчики разносили газеты, проходя по снегу по много километров, и даже наша дочка Джуди продавала малину соседям в округе. Идя в магазин, мы планировали, что будем есть на протяжении всей недели, и покупали только самое необходимое. Но, оглядываясь назад, могу сказать, что тогда мы были счастливы, несмотря ни на что.

У них никогда не было кредитной карты

Несмотря на то, что дедушке с бабушкой удалось преодолеть все финансовые трудности, приобретенный опыт заставлял их до конца жизни экономить буквально на всем. Бабушка вырезала из газет все купоны на скидки. В тех случаях, когда мне приходилось ездить с ней за покупками в город, она тратила целые часы на обход всех магазинов. Ей необходимо было найти самые низкие цены. На все. Сколько бы времени на это ни потребовалось.

Помню, как-то раз нам пришлось проехать несколько лишних километров до магазина, чтобы купить шесть упаковок бумажных салфеток, купон на приобретение которых бабушка вырезала из газеты. Тот факт, что на салфетках были изображены сюжеты из «Звездных войн», ее ничуть не смущал – главным фактором была цена. И то, что пришлось сделать крюк, ее тоже не волновало. Меня все время не покидала мысль: «Ну и куда мы все это денем?» Но задать вопрос я так и не осмелился.

Один неприятный, но очень поучительный эпизод произошел во время моего второго приезда к ним.

Бабушка решила навестить свою сестру, и мы втроем отправились на обед. На обед в кафе! Такое случалось нечасто.

Когда мы сели за столик в кафе возле торгового центра, официант спросил, что мы будем заказывать. Я люблю итальянскую кухню и поэтому попросил лазанью. Даже в самых буйных фантазиях я не мог предвидеть, какие последствия будет иметь мой заказ! До сих пор вспоминаю этот случай, когда слышу слово «лазанья», не могу его забыть.

– Ты уверен, что лазанья тебе нужна? – спросила бабушка.

Я кивнул.

– Ты точно уверен? – еще более настойчивым тоном переспросила она.

– Да, пожалуйста.

Я не могу вспомнить вкус той лазаньи. Ни салата, ни соуса, ни мяса – ничего. Вкус не отложился в моей памяти.

Но зато я очень быстро понял, в чем был смысл вопросов.

– Понравилась лазанья? – спросила бабушка после обеда.

– Да.

– Очень хочется надеяться, – вздохнула она. – Мы с сестрой заказали суп и сэндвич за пять долларов, а твоя лазанья обошлась в семь.

Поначалу я удивился и не знал, что сказать, однако вскоре догадался – у нас проблема. Стоп, неправильно: проблема была у меня.

Бабушка принялась стыдить меня, будто я заказал филе-миньон и лобстера. Я был потрясен: ведь мы же пришли не в шикарный ресторан, и я не изучал цены в меню – мне предложили заказать, что хочется, я и заказал. На всем обратном пути домой я чувствовал себя, мягко скажем, неважно.

Это был первый и, к счастью, последний случай, когда бабушка отругала меня. Чувство было ужасное. Я дулся и переживал, сидя в своей комнате, и не знал, что делать. В конце концов я отсчитал из заработанного мною стоимость лазаньи и положил деньги на тумбочку в спальне. Мне было не по себе, я был расстроен и хотел хотя бы таким способом извиниться.

Дедушка предпринял все возможные шаги, чтобы сгладить ситуацию, но с этого момента я уже не мог забыть, как огорчил бабушку. Хуже всего было то, что я, возможно, огорчил этим и деда. Вспоминая ту историю, я до сих пор ощущаю стресс, мне стыдно и больно всякий раз, когда я слышу слово «лазанья».

Сегодня я понимаю, что упреки бабушки в мой адрес были лишь следствием ее воспитания и того опыта, который она приобрела, когда пыталась выжить в ужасной ситуации (надеюсь, такая ситуация больше никогда не повторится). Бабушка совсем не хотела меня обидеть или заставить стыдиться. Проявляя таким образом свой инстинкт самосохранения, она желала мне добра и пыталась преподать урок, который сможет защитить меня в будущем.

Но я не хочу, чтобы у вас сложилось неправильное представление о моих дедушке и бабушке: они были очень щедрыми людьми и, несмотря на пережитые финансовые трудности, всегда были готовы поделиться с ближним. Они делали значительные пожертвования церкви и учебным заведениям, в которых когда-то учились, спонсировали местные инициативы, помогали семье… Это на протяжении всей жизни побуждало меня брать с них пример.

Даже спустя многие годы после восстановления экономики, уже опять встав прочно на ноги, они не избавились от стремления экономить. Когда они навещали нас на Гавайях, мама с бабушкой отправлялись покупать одежду, однако по настоянию бабушки всегда начинали свой шопинг с самых дешевых магазинов.

Дедушка с бабушкой никогда не были богатыми (даже будучи вице-президентом банка First National в Сент-Поле, дед никогда не зарабатывал больше 25 тысяч долларов в год), но со временем они медленно и методично скопили приличное даже по нынешним меркам состояние.

Их первым большим приобретением с использованием займа стал участок земли, окружавший красивое озеро. Одну часть участка они сохранили для себя и построили там дом, а остальную землю продали долями примерно по 6 тысяч долларов каждую. После выплаты кредита все деньги, вырученные от продажи, они вложили в надежные так называемые голубые фишки, по которым выплачивались дивиденды. Эти акции, которые они хранили независимо от царившей на рынке обстановки, с годами приобрели большую ценность, и на Рождество дедушка с бабушкой дарили их внукам, закладывая тем самым основу будущего состояния самых младших членов семьи. И хотя часть акций я потратил на оплату колледжа, значительная их доля все еще хранится у меня.

Когда дедушке с бабушкой было уже по 60–70 лет, они каждый год приезжали к нам на Гавайи, ездили по миру и постоянно посещали одно из своих самых любимых мест – ранчо Танке Верде неподалеку от Тусона, штат Аризона, где можно было отдыхать по принципу «все включено». Ввиду того, что наша семья оказалась разбросанной по всей стране, они примерно раз в пять лет за свой счет собирали всех – а это больше 20 человек – то в Мексике, то в Санта-Барбаре, то в Аризоне.

Благодаря разумным инвестициям, осмотрительным тратам и отсутствию задолженностей по кредитным картам они имели возможность наслаждаться жизнью на пенсии и при этом оставить достаточно средств будущим поколениям. Они жили счастливо, много путешествовали и наслаждались обществом друг друга. Для них мерилом счастья были не деньги, а проведенное вместе время. Деньги были средством для исполнения желаний, а не для того, чтобы производить впечатление на окружающих. Только и всего.

Мои бабушка с дедушкой прошли через тяжелые времена, и это научило их относиться к деньгам с уважением – а в современном обществе подобным могут похвастаться немногие. Их история вдохновляет меня. Они научили меня ценить тяжелый честный труд и понимать истинную ценность денег.

Ваша очередь
Выполните задание № 2 из руководства. Это не отнимет у вас много времени, но принесет несомненную пользу. Позднее вы можете еще раз вернуться к своим ответам из этого задания, чтобы посмотреть, какие изменения в вас произошли.

Глава 4
Капкан

Несмотря на разнообразие причин, заставляющих людей – богатых и бедных – испытывать финансовые трудности, я нашел у них ряд общих черт. В результате мне удалось открыть принцип, который объединяет их все. Я назвал его медвежьим капканом.

Капкан – это подходящая метафора для ситуации, в которой оказываются многие люди. У кого-то все в порядке и дела идут вроде бы хорошо, а другие бьются день изо дня, стараясь хоть как-то удержаться на плаву… Но капкан может угрожать и тем и другим! Я хочу продемонстрировать, почему такое огромное количество людей с разным уровнем достатка принимает решения, которые могут привести к беде как в личном, так и в финансовом плане.

Происходит цепная реакция, и последовательные события складываются в судьбу. Безобидные убеждения, касающиеся денег, превращаются в опасные оправдания, ведущие к разрушительным действиям, которые в конечном счете оборачиваются болезненными результатами. Этот эффект кругов по воде, повторяющийся раз за разом, определяет СУДЬБУ.

Если есть недовольство определенными результатами, то просто понять, какие действия необходимо предпринять, недостаточно. Чтобы добиться долгосрочных перемен, нужно разобраться, почему вы с самого начала ступили на этот пагубный путь и где свернули не в ту сторону. Если вы сосредоточитесь на вопросе «что?» вместо «почему?», то велика вероятность, что ошибки будут повторяться вновь и вновь.

Многие из финансовых неприятностей связаны с нашим ментальным программированием. Мы слишком часто пытаемся искать решения где-то вне нас, хотя на самом деле проблема имеет внутренний характер. Хорошая новость заключается в том, что в физическом плане с вами все в порядке и проблемы могут быть решены значительно проще, чем вам кажется.

Начнем с убеждений

Давайте начнем с первого и главного аспекта капкана – убеждений.

Убеждения работают в вашем подсознании, и, хотите вы того или нет, в конечном счете именно от них зависит, что вы делаете, говорите, думаете и кем становитесь.

Подумайте сами: ваше подсознание может обрабатывать свыше 40 миллионов нервных импульсов в секунду. В каждом из нас присутствует этот самый мощный в мире процессор. Нервные импульсы постоянно повторяются, словно испорченная грампластинка.

Вся наша жизнь строится на фундаменте убеждений. Исследования показывают, что 95 процентов нашего опыта и принимаемых решений проистекают из убеждений. Другими словами, наша личность на 95 процентов состоит из того, что содержится в подсознании, то есть из неосознанного.

Доктор Брюс Липтон – всемирно признанный лидер в вопросах связей между наукой и личным успехом – говорит: «Ваша жизнь по определению – распечатка бессознательной программы. Тревожит то, что программа работает внутри вас 95 процентов времени, а вы этого не осознаете. Значит, как минимум 95 процентов времени вы можете сами себе вредить, не замечая того. Поэтому вам и непонятно, отчего в вашей жизни все складывается не так, как надо».

Представьте, что ваше подсознание – это постоянно повторяющаяся компьютерная программа. Большинство программ были заложены в подсознание в то время, когда вам было семь лет, – они основываются на том, что вы наблюдали, будучи ребенком. Таким образом, ваша жизнь – это отражение поведения других людей. Именно так формируется индивидуальность. Исследования показывают, что 70 процентов этих программ имеют негативный характер и лишают человека сил.

По мере того как мы растем, получаем образование, набираемся опыта и становимся все более независимыми, наши убеждения меняются и корректируются. Однако к 18 годам система взглядов уже прочно закрепляется в мозге.

Таким образом, если 95 процентов жизни протекают под управлением подсознания без нашего осознанного участия – то есть на автопилоте, который определяет, о чем мы думаем, во что верим и кем в конце концов становимся, то это значит, что на сознательную деятельность приходится только 5 процентов.

А что собой представляют эти программы, действующие неявно и контролирующие 95 процентов нашей жизни?

Они составлены из наших убеждений. А у большинства людей эти убеждения вредные и не соответствующие желаниям и потребностям индивидуума.

Я обнаружил, что главная причина финансовых неурядиц – это вредные убеждения, касающиеся денег. Эти же убеждения вызывают у людей стресс и в буквальном смысле убивают их.

Приверженность старым убеждениям

Убеждения образуют структуру, в рамках которой мы мыслим и действуем. Однако убеждения – это не реальность, а всего лишь наши представления об истинности того, во что мы верим. Таким образом, наши действия определяются представлениями.

И мы редко подвергаем их сомнению, даже если обстоятельства меняются.

На протяжении детства, юности и начала взрослой жизни вы вырабатываете общую модель поведения – свою выигрышную стратегию. Она позволяет вам выживать и процветать в условиях, сложившихся на данный момент.

Возможно, сегодня вы уже сомневаетесь, что ту стратегию можно назвать выигрышной, потому что в текущей финансовой ситуации она позволяет вам едва-едва сводить концы с концами. Но пока вы были молоды, ваши ранние убеждения подкреплялись в тех случаях, когда приводили к появлению чувства радости, покоя, успеха, гармонии, признания. Они работали на вас и остальных членов вашего семейного круга. Эти убеждения со временем стали вашим сценарием и руководством к действию, которое помогало идти по жизни. Использование стратегии приносило вам пользу.

Однако в качестве примера можно сослаться на то, что многие дети, понаблюдав, как родители обращаются с деньгами, приобретают убеждение, что деньги растут на деревьях. Эта мысль становится камнем преткновения для многих людей, когда им внезапно приходится сталкиваться с необходимостью зарабатывать себе на жизнь, оставив свои аппетиты в плане потребления на прежнем уровне.

Убеждения накрепко запечатлеваются в мозгу.

Каждое новое явление, с которым вы встречаетесь в жизни, – хорошее, плохое или нейтральное – фильтруется через систему подсознательных убеждений, сконструированную на основе «выигрышной стратегии» (хотя в данный момент она может приносить вам больше вреда, чем пользы). Именно так чаще всего и бывает в жизни. Хуже всего то, что люди этого абсолютно не осознают. В большинстве своем они не хотят знать правду, опасаясь, что она может разрушить их иллюзии.

Вполне вероятно, что эту книгу вы читаете именно потому, что ваша нынешняя система убеждений хорошо работала в прошлом, а сейчас перестала приносить пользу в изменившихся условиях принятия решений. Другими словами, ваша система убеждений отказала в самый неподходящий момент!

Даже если вы столкнулись с новой реальностью или новой истиной, засевшие в вас убеждения будут держаться невероятно стойко. Возможно, новая карьера, начатая 10 лет назад, не привела к тому росту, на который вы рассчитывали. Или ваши результаты в роли продавца, а следовательно, и доходы от этой деятельности далеки от ожидаемых. А может быть, ваши надежды в момент открытия нового бизнеса развеялись, и вы поняли, что только понапрасну теряете деньги. Или вы просто опустили руки, решив, что удача навсегда отвернулась от вас.

Иногда люди настолько застревают в своих убеждениях (даже ничем не подкрепленных), что отказываются прислушиваться к фактам, которые их опровергают.

Анализ вредных убеждений

Мой друг Гэри ван Вармердам, первопроходец в области когнитивной трансформации и основатель блога «Путь к счастью», приводит отличную аналогию, помогающую понять, каким образом устаревшие убеждения нам мешают:

Представьте себе, что наше тело – это огромный компьютер, а убеждения – операционная система, управляющая им. Многие убеждения на самом деле являются вирусами, которые могут привести к опасным и разрушительным поступкам. Причина неудач может заключаться в том, что набор ложных убеждений диктует вам вредную модель поведения. Эти убеждения являются программой, заложенной в нейронные пути мозга. Ваша операционная система работает неправильно и, возможно, устарела. Все, во что вы верили относительно себя и денег в возрасте 5, 10 или 15 лет, все еще определяет ваше поведение. В физическом плане с вами все в полном порядке. Надо только запустить антивирусную программу, чтобы заставить нейронные структуры работать иначе и более эффективно. Сложившийся у вас образ окружающего мира и себя в нем, то есть то, что отображается на вашем компьютерном мониторе, является прямым результатом этих убеждений. Чтобы изменить этот образ, его нужно просто стереть, удалить с экрана. Для этого надо обратиться к операционной системе и программам.

А теперь ответьте мне: не завелся ли у вас вирус, который мешает наладить хорошие отношения с деньгами? Что представляют собой ваши мысли, когда вы рассуждаете о причинах вашей нынешней финансовой ситуации? Как могут выглядеть ваши вирусы?

● Разочарование по поводу своего прогресса.

● Привычка все откладывать на потом.

● Страх перед неудачей.

● Привычка осуждать окружающих, зависть к чужим успехам.

● Стремление приобретать вещи, которых вы не можете себе позволить.

● Злословие по поводу чужих неудач.

● Критика собственных решений.

● Ощущение собственной неадекватности, неуверенности, низкая самооценка в финансовом плане.

● Потребность в поддержании имиджа с целью произвести впечатление на окружающих.

● Тяга к рискованным инвестиционным решениям.

● Боязнь вкладывать деньги.

● Боязнь упустить выгодную инвестиционную возможность.

Не забывайте, что убеждения отражаются на ваших финансовых решениях. Например, уверенность в том, что новая карьера позволит вам разбогатеть, может побудить вас уже сейчас начать приобретать вещи, о которых вы всегда мечтали.

Вера в то, что в ближайшем будущем деньги потекут к вам рекой, может стать поводом для покупки большого дома, красивой машины, дорогой аппаратуры. Возможно, вы даже решите попутешествовать по экзотическим странам.

А вносите ли вы изменения в свои привычные траты, когда дела складываются не лучшим образом? Переезжаете ли вы в жилье меньших размеров, когда расходы на дом достигают 60 процентов от дохода? Или начинаете выдумывать оправдания?

«Мне нужно выглядеть достойно».

«С этим домом у меня связаны счастливые воспоминания».

«Родственники и друзья могут подумать, что я неудачник».

Убеждения часто служат оправданием бездействия, хотя вы знаете – что-то предпринять необходимо. Убеждения оправдывают ваше нынешнее состояние.

В определенном смысле убеждения служат вам индульгенцией.

На начальном этапе работы с клиентами я сознательно отдаю значительную часть времени выявлению их вредных убеждений и тому, как такие убеждения в буквальном смысле вынуждают принимать неверные финансовые решения. Именно эти убеждения порождают нездоровое отношение человека к деньгам и циклические материальные проблемы. К сожалению, финансовое сообщество полностью игнорирует данный важный компонент.

На схеме показано, как человек может надолго застрять в медвежьем капкане, если не выявит у себя вредных убеждений и не признает, что именно они являются источником его проблем.

Осуществив переход к новым убеждениям, вы сможете избежать постоянных оправданий и приступить к позитивным действиям, которые в конечном счете обязательно приведут к нужным результатам.

Вот перечень самых распространенных вредных убеждений, касающихся денег. Вам они не кажутся знакомыми?

● «Я и деньги не созданы друг для друга».

● «У меня плохо с математикой».

● «Все дело в нечестной и несправедливой системе».

● «С деньгами надо родиться».

● «Все зло от денег».

● «Жизнь – это не только деньги».

● «Я вынужден работать на двух работах и кормить семью. Мне некогда думать о финансах».

● «Кто-нибудь о нас позаботится».

● «Богатые люди алчны и непорядочны».

● «Мне не выбраться из этой колеи».

● «Что плохого в том, если я потрачу немного больше?»

● «Я не люблю рисковать».

● «Мне обязательно нужно купить новый _____________».

● «У меня на кредитной карте каждый месяц не более 100 долларов».

● «О будущем я позабочусь как-нибудь потом».

● «Я обязательно должен дать детям высшее образование».

Сначала вы формируете свои убеждения, а потом они формируют вас.

В определенном смысле убеждения определяют личность человека, но порой становятся ложной святыней.

В определенном смысле убеждения определяют личность человека, но порой становятся ложной святыней.

Не сочтите за труд задуматься о перечисленных выше и о других вредных убеждениях, которые придут вам на ум. А также о том, какое отношение они могут иметь к вам. Внимательно изучите схему и подумайте, как «переход» способен радикально изменить ваши жизненные обстоятельства.

Оправдания, действия и результаты

Вторая стадия медвежьего капкана – это оправдания.

Мне часто приходится слышать: «У меня нет времени. Я займусь этим позже, в следующем месяце, в следующем году…» Такие оправдания проистекают из вредного убеждения, которое уже не раз приводило финансы людей в хаотическое состояние. Это убеждение в том, что ничего плохого случиться не может.

Оправдания порождают цикл, возвращающий вас к прежним убеждениям, какими бы пагубными и неточными они ни были. Как следствие, вы будете совершать все те же вредные действия.

Чем дольше вы позволяете себе оправдания, тем скорее наступят их разрушительные последствия.

Скажем, у вас стресс, вы расстроены… Это побуждает вас взять незапланированный отпуск за свой счет и потратить пару тысяч на поездку в какую-нибудь тропическую страну. Или купить новый телевизор, хотя вы вряд ли можете позволить себе такую трату. Чтобы заглушить боль, вы привычно используете кредитную карточку, хотя погашать задолженность по ней вам придется еще несколько месяцев, а может быть, даже и лет.

Чтобы порадовать себя новыми гаджетами и модной одеждой, вы влезаете в новые долги. По пути на работу вы останавливаетесь на заправке и видите объявление, что джекпот в лотерее достиг величины 1,53 миллиарда долларов, – и решаете потратить еще 20 долларов на лотерейные билеты. Даже если сейчас вы не выиграете, надежду на то, что это случится в следующую пятницу или субботу, вы не потеряете. Так у вас появляется еще одна вредная привычка.

Со временем их становится все больше, так как для вас они являются средством избавления от боли, которую вы чувствуете из-за ложных убеждений.

В долгосрочной перспективе все оправдания приводят к плохим решениям, а плохие решения – это негативные действия (третья стадия).

В число этих действий входит и покупка вещей, которые вам на самом деле не нужны и которые вы не можете себе позволить (пока не обеспечите свою финансовую стабильность).

Вы можете избегать своей супруги, проводить больше времени на работе или в местном баре, чтобы не приходить домой и не выслушивать вопросы на финансовые темы.

Уклонение от действий, то есть бездействие, ничем не отличается от действия. Решение ничего не делать – это тоже решение. Это ваш выбор.

Вы начинаете систематически лгать, чтобы замаскировать допущенные ошибки. Возможно, оценивая свою работу, вы говорите, что «все идет прекрасно», хотя знаете, что завтра вас могут уволить.

Чем больше вы отрываетесь от действительности, тем легче становится лгать. В конце концов вы обнаруживаете, что, даже если нет никакой необходимости что-то выдумывать в разговоре с супругой, другом или начальником, вы все равно врете, потому что так вам легче.

Стресс накапливается, порождая все новые тяжелые мысли. В попытках как-то утихомирить боль, тревогу и стресс вы приобретаете еще больше вредных привычек, но чувствуете, что и это уже не помогает. Вас лишь все глубже засасывает в трясину.

Действия в конечном итоге порождают результаты (четвертая стадия), которых вы не ожидали и не хотели.

Результатом может стать потеря работы, доходов, сбережений, жилья, а также разрушение семьи, ухудшение здоровья, банкротство. Вы попадаете в эту модель поведения, основываясь на оправданиях убеждений, которые не имеют ничего общего с действительностью. Вы используете оправдания, чтобы обосновать свои действия, с течением времени ведущие к зависимости и неправильным решениям. Следствием становятся негативные результаты.

Вы можете не замечать, насколько все плохо, пока накопившаяся гора проблем не обрушится прямо вам на голову. И тогда окажется, что вся ваша жизнь была построена на песке в надежде на то, что бури никогда не будет.

А когда приходит буря, это становится для вас неприятным сюрпризом.

Подвергайте сомнению свои убеждения

Медвежий капкан не делает различий между людьми. Для него не имеет значения цвет вашей кожи, пол, образование, место рождения, культурный уровень, политические взгляды, идеология, религия и прочее. И хотя богатые люди меньше испытывают на себе негативные последствия неправильных решений, они тоже во многих случаях теряют все. Вы ведь слышали истории о знаменитостях, которым пришлось спуститься с небес на землю.

Хосе Кансеко, Стивен Болдуин, Патрисия Клюге, Леон Спинкс, Майк Тайсон, Ларри Кинг, Эм Си Хаммер, Вилли Нельсон, Гэри Бьюзи, Николас Кейдж, Генри Форд, Хэлси Майнор, Уэсли Снайпс, Альберто Вилар, Джей Си Пенни, Дебби Рейнолдс, Джордан Белфорт, Шон Куинн, Уолт Дисней, Ф. Т. Барнум, Марк Твен – список можно продолжать долго. Некоторые из них в свое время были миллиардерами, но после банкротства оказались в долгах, которые не смогли выплатить.

Если вы копнете глубже, то обнаружите, что эти когда-то богатые и влиятельные люди потеряли все из-за неправильной системы убеждений. Ни больше ни меньше.

Книга написана не для того, чтобы рассказать вам, что случилось. Она о том, почему они все потеряли.

Подобное раз за разом случается с людьми, которые могли бы наслаждаться своим богатством до самой смерти, если бы осознавали опасность медвежьих капканов. Хотя некоторым из них и удалось использовать свой звездный статус и деловую репутацию, чтобы восстановить хотя бы часть былого состояния, большинство так и не сумело оправиться.

Если вы зациклены на своих убеждениях и отказываетесь признавать, что какие-то из них могут оказаться ложными, то вас можно сравнить с человеком, который идет напролом через лес, не обращая внимания ни на какие обрывы и западни.

Вспомните древнее изречение: «Убеждения становятся мыслями. Мысли становятся словами. Слова становятся действиями. Действия становятся привычками. Привычки становятся ценностями. Ценности становятся судьбой».

Другими словами, ваши убеждения – это ваша судьба.

Все начинается с убеждений. Если система построена на ложных убеждениях, то, каковы бы ни были причины (опыт, неблагополучное детство, насилие, проблемы во взаимоотношениях или в браке, влияние социальных сетей, ссоры родителей или что-то другое), это скажется на всех остальных аспектах вашей жизни.

«Убеждения становятся мыслями. Мысли становятся словами. Слова становятся действиями. Действия становятся привычками. Привычки становятся ценностями. Ценности становятся судьбой».

Поэтому первым делом необходимо осознать свои убеждения и понять, каким образом и почему они у вас появились. Бывает, что человек остается верным убеждениям до конца жизни, и в этом нет ничего плохого. Однако если от них только вред, то, может, следует что-то изменить?

Вероятно, вы подумали, что я говорю о ваших религиозных, политических или спортивных убеждениях. Нет, не о них. Хотя изложенные в этой книге уроки можно применить ко всем аспектам жизни, все же в первую очередь она посвящена формированию ваших финансовых привычек.

Я хочу уберечь вас от медвежьих капканов путем изменения ваших убеждений. Хотя лучше было бы с самого начала формировать у себя правильные убеждения.

Ваша очередь
Теперь настало время поработать вам. Задание № 3 из руководства – самое трудоемкое, но очень важное для процесса обучения.
Сколько бы времени оно ни заняло, постарайтесь проявить максимальное прилежание и терпение. Заприте дверь, выключите музыку. Отнеситесь к этому заданию как к самой важной работе, которую вам поручили, и выполните его как следует.
Чем больше усилий вы потратите на него, тем больше оно окупит себя впоследствии.
Я обещаю.

Глава 5
Насколько все плохо?

Оглянитесь вокруг, и вы заметите, что в США живется совсем неплохо. Дети толпами рвутся в колледжи, а люди ездят на машинах за 35 тысяч долларов, внедорожниках и пикапах за 55 тысяч, шикарных лимузинах за 100 тысяч.

В некоторых районах страны средняя цена дома начинается от 600 тысяч долларов. Наем жилья в Новой Англии, Южной Калифорнии и многих других густонаселенных местностях может обойтись в 5 тысяч в месяц и даже больше. И речь идет об обычном доме с тремя спальнями и маленьким двориком.

Человеку, впервые приехавшему в Америку, наша страна может показаться сверхбогатой. По сравнению с остальным миром это так и есть (хотя значительная часть богатства, в частности машины, дома, другие материальные вещи, – не что иное, как иллюзия, приобретенная в кредит).

Необходимо признать: какой бы ни была ваша финансовая ситуация (даже если вы живете на пороге бедности) – вы все равно богаче, чем большинство людей в мире.

У нас есть смартфоны, и их использование порой обходится нам в 120 долларов в месяц (не говоря уж о том, что сама цена смартфонов может доходить до 1000 долларов). В наших домах есть кабельное телевидение и интернет, плата за которые в среднем составляет от 160 до 220 долларов в месяц. Быстрый перекус в McDonald’s или In-N-Out Burger стоит почти 10 долларов, и это только на одного человека. А за ужин в ресторане с женой, коллегой, партнером по бизнесу или с кем-то, на кого вы решите произвести впечатление, придется заплатить от 50 до 75 долларов за двоих (и это без напитков, хотя и с учетом чаевых). Средний американец ест в ресторане или заведении быстрого питания примерно 15–20 раз в месяц.

Вот так много мы тратим на вещи, в которых нет никакой необходимости, но которые в нашем сознании каким-то образом превращаются в потребности, – и это удручает больше всего.

Действительно, ведь у нас много денег, так почему бы их не потратить?

Это вступает в действие наша система убеждений.

А действительно, почему? Имеем право. Да я и не утверждал, что их не надо тратить. Я только сообщаю вам, что система убеждений, которую мы построили в этой стране на основе неадекватного финансового образования и многомиллиардных расходов на рекламу, породила извращенное представление о назначении денег, и эти мысли теперь оказывают влияние на наши поступки.

Мы хотим новый телевизор с диагональю экрана 65 дюймов, потому что «можем себе позволить». И не думаем о том, что в общей сложности после выплаты кредита и процентов он обойдется нам в 2500 долларов. Или же – надоел купленный пять лет назад автомобиль, и мы просматриваем новые «невероятно выгодные» предложения, которые увеличат нашу задолженность на 40 тысяч, в результате чего в ближайшие шесть лет нам придется выплачивать по 400 долларов в месяц.

Мы мало задумываемся о том, как наши действия отзовутся в будущем. Наша система убеждений настроена на немедленное вознаграждение.

Мы мало задумываемся о том, как наши действия отзовутся в будущем. Наша система убеждений настроена на немедленное вознаграждение.

Жизнь от зарплаты до зарплаты

Позвольте напомнить вам отрезвляющую статистику.

В Соединенных Штатах 78 процентов населения живут от зарплаты до зарплаты. Целых 78 процентов!

О чем это говорит? О том, что примерно 8 из 10 американцев ждут следующую зарплату, чтобы оплатить самое необходимое для жизни, в том числе электричество, телефон, ипотеку или аренду жилья, задолженность по кредитной карте или хотя бы просто заправку машины! У большинства людей есть постоянная работа, и они точно знают, сколько получат на руки после удержания налогов, взносов в пенсионную накопительную программу 401(k) и других расходов, включая медицинское страхование и оплату коммунальных услуг.

Большинство американцев получают зарплату каждые две недели. У кого-то зарплата выплачивается раз в неделю, у кого-то раз в месяц или с другой периодичностью.

Поскольку людям точно известно, сколько у них окажется на депозите или накопительном счете через две недели, они точно знают, сколько могут потратить.

Однако у нас есть еще и кредиты. Кредитные карты, кредит под залог дома, микрокредиты на день выплаты зарплаты, кредит под залог автомобиля (обычно используемый работниками с низкой зарплатой) и множество других возможностей позволяют людям испытывать ложное чувство уверенности в том, что они будто бы могут приобрести нужную им вещь сейчас и без проблем расплатиться за нее в течение ближайших 12–60 месяцев. Многие считают кредит «свободными деньгами», которые можно получить в любой момент.

Но что будет, если произойдет нечто чрезвычайное?

Примерно у 26 процентов взрослых американцев нет абсолютно никаких накоплений. Целых 36 процентов даже не начинали откладывать деньги на пенсионные счета. При этом речь идет не о 20-летних людях, а о тех, кому уже за 30, 40 и 50.

Средний размер банковского счета составляет около 3400 долларов. Прежде чем радоваться этому обстоятельству, учтите, что «средний» означает, что учитываются и все счета, на которых полный ноль.

В 2012 году американцы в среднем откладывали в личные накопления 10,5 процента от дохода. Это не слишком много, но и не катастрофически мало. В 2014 году этот показатель, по данным сайта creditdonkey.com, упал до 4,4 процента.

64 процента американцев не смогут срочно наскрести 400 долларов в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Что же касается чрезвычайных ситуаций, то 64 процента жителей США не смогут срочно наскрести 400 долларов в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Если сломался автомобиль, забился дымоход или возникла срочная необходимость в лечении, им придется ходить по знакомым, занимать или предпринимать какие-либо другие шаги, чтобы найти нужную сумму. А если непредвиденный случай потянет на пару тысяч долларов, это станет полной финансовой катастрофой.

Катастрофа со студенческими кредитами

Даже на фоне такого огромного размера личных долгов и проблем со сбережениями особняком сегодня в США стоит вопрос со студенческой задолженностью.

В настоящее время ее размер составляет 1,5 триллиона долларов. Наряду с ипотечными кредитами это крупнейший источник задолженности.

Подобный кризис способен разрушить будущее целого поколения и даже нескольких поколений! Если вы когда-нибудь спрашивали себя, почему от молодых людей все чаще слышны высказывания в поддержку социалистических идей, то перед вами одна из главных причин. Кому же охота всего лишь ради получения диплома колледжа взваливать на себя неподъемный долг, который придется выплачивать десятилетиями?

Многие студенты, взявшие кредит на получение образования, не оканчивают колледж. Продолжительность обучения с каждым годом растет. Всего 6 из 10 студентов успевают закончить учебу за шесть лет.

С 1978 года общие расходы на обучение в колледже выросли более чем на 1000 процентов, стоимость самой учебы удвоилась с такой же скоростью, как и стоимость медицинского обслуживания. У каждого третьего студента выплаты по кредиту просрочены, а каждый пятый вообще не имеет возможностей вернуть кредит.

Пока молодежь убеждена, что единственный способ пробиться в этой жизни – получить высшее образование (что является заблуждением), университеты наживаются на студенческих финансовых программах и повышают цены темпами, намного превосходящими инфляцию.

Многие студенты после учебы получают рабочие места, которые не обеспечивают компенсации затрат на получение образования. Похоже, им никогда не удастся вернуть свой долг. Студенческая задолженность растет быстрее, чем уровень зарплат.

В наши дни более чем у двух миллионов американцев студенческая задолженность составляет свыше 100 тысяч долларов. Попав в самом начале самостоятельной жизни в такую долговую яму, они потратят от 20 до 30 лет, чтобы всего лишь окупить свою учебу!

Проблема вышла из-под контроля и только усугубляется.

Есть смысл задать себе вопрос: действительно ли нам нужно такое высшее образование?

Пенсионные проблемы

Десятки миллионов людей строили свою жизнь в расчете на то, что им будут платить пенсию. Однако сейчас мы находимся в самом разгаре пенсионного кризиса. Программа социального обеспечения движется к своему краху, и произойдет он в 2034 году, то есть всего через 14 лет после выхода в свет этой книги. Многие города и штаты имеют уже такую задолженность, что не смогут выполнить свои финансовые обязательства по пенсионному обеспечению государственных служащих через 10, 20 или 30 лет.

По данным администрации программы социального обеспечения, 62 процента работников рассчитывают, что пенсионные выплаты составят как минимум половину от всех их источников доходов на пенсии, а 34 процента полагаются на то, что пенсия составит 90–100 процентов дохода.

Но социальные программы не были рассчитаны на такой уровень. Изначально они имели вспомогательный характер, однако за последние несколько десятилетий трансформировались в практически единственный источник доходов в пенсионном возрасте.

Почему же никто не бьет тревогу?

Кто-то пытается это делать, но прислушиваются немногие.

Почему?

В силу своих убеждений.

Люди считают, что все, чем они располагают сегодня, останется у них и завтра, и на следующий год, и через 10 лет, и на пенсии. Они думают, что обещания (в том числе данные правительством и профсоюзами) будут выполнены.

Они не допускают даже мысли о том, что к моменту их выхода на пенсию пенсионные фонды будут пусты. Однако так оно и будет.

Пенсионная задолженность – история не новая. Большинство публичных пенсионных фондов в стране испытывают существенное недофинансирование (по некоторым оценкам, пенсионным фондам штатов и муниципалитетов не хватает 5 триллионов долларов для выполнения своих обещаний).

Подобное случалось и с рядом компаний, многие из которых уже не существуют, например с Worldcom, Enron, United Airlines. Так произошло и в Греции, и в некоторых других странах. Сейчас это происходит в Венесуэле, Испании, Португалии, Аргентине, Италии – перечень далеко не полный. То же самое начинается сегодня и в некоторых штатах США, в частности в Калифорнии, Мичигане, Коннектикуте, Иллинойсе, Кентукки, Нью-Джерси, на моих родных Гавайях и даже в Нью-Йорке, который считается ведущим мировым финансовым центром.

Недавно министерство финансов США разрешило пенсионному фонду профсоюза металлистов в Огайо снизить размер ожидаемых пенсионных выплат на 50 процентов. Голосование по этому решению столкнет лбами нынешних работающих членов профсоюза с теми, кто уже вышел на пенсию, а в проигрыше в результате окажутся все.

И это лишь верхушка айсберга. Сообщения об ожидаемых сокращениях в разных частях страны появляются все чаще.

В США намечается крупный кризис, и перспектив улучшения ситуации не видно. В настоящее время свыше 67 крупных пенсионных программ, в которых участвуют более 1 миллиона человек, подали заявки в правительственные органы на признание их финансовой ситуации «критической и ухудшающейся». Это значит, что выплачиваемые ими пенсии могут быть урезаны так же, как в Огайо, если не больше.

По состоянию на момент написания книги четыре такие заявки были отклонены, поскольку правительство признало сокращение пенсий недостаточной мерой для продолжения работы данных пенсионных фондов.

Людям постоянно дают несбыточные обещания, хотя пенсионным фондам не хватает финансирования. Так же, как 78 процентов американцев живут от зарплаты до зарплаты, многие пенсионеры находятся всего в шаге от настоящей катастрофы.

Подобные известия пугают и отрезвляют.

Это вполне реальная ситуация.

Я не собираюсь вступать в политические дебаты относительно того, у какой партии более адекватные взгляды на проблему. Речь не о политике. Сейчас надо говорить уже не об этом, а о личной ответственности.

Речь идет о вашем образе мыслей и ваших представлениях о будущем. Другими словами, о ваших убеждениях и о том, как они скажутся на вашем будущем, ваших финансах и, возможно, даже на семейной жизни и взаимоотношениях с другими людьми.

Вот вам отрезвляющая современная история из Wall Street Journal, опубликованная 25 июля 2019 года. Она озаглавлена: «Внеочередной план по спасению пенсий водителей и шахтеров». Подзаголовок статьи гласит: «Конгресс одобрил выделение 48,5 миллиарда долларов на безвозвратные займы пенсионным фондам, находящимся в самом угрожающем положении».

Не знаю, как вы, а я сомневаюсь, что кто-нибудь, и особенно правительство, когда-нибудь выделит мне «безвозвратный» заем.

Сегодня, когда я пишу эти сроки, компания General Electric, одна из самых крупных и уважаемых многоотраслевых компаний мира, объявила о замораживании своих пенсионных программ для 20 тысяч сотрудников. У нее наблюдается самый большой дефицит среди всех американских корпоративных пенсионных программ. Предвидеть подобного не мог никто. Просто страх берет, когда видишь, как сдает позиции такая мощная и уважаемая компания.

И вот еще несколько характерных деталей из статьи:

● Под угрозой находятся пенсии 1,3 миллиона водителей и шахтеров.

● Для финансирования пенсионных программ не хватает 100 миллиардов долларов.

● Предложенный конгрессом план рассчитан на спасение только тех, кто оказался в самом незавидном положении, и не позволяет полностью решить проблему.

● Правительственная страховая программа, призванная поддержать пенсионные фонды, объявила, что ее средства закончатся к 2025 году.

● Многие из примерно 10 миллионов работников предпенсионного возраста получат лишь часть обещанной пенсии.

● От ожидаемой пенсии за 30 лет стажа в размере 12 870 долларов в год может остаться всего лишь 643 доллара.

Более того, в статье говорится: «Вывод Корпорации по страхованию пенсий о нехватке 100 миллиардов долларов построен на консервативных прогнозах доходности. Однако сами пенсионные программы исходят в своей деятельности из более высоких процентов доходности и могут столкнуться с проблемами, если эти планы не сбудутся. Если же заставить пенсионные фонды строить свою деятельность на более реальных прогнозах, то проблема недофинансирования приобретет еще более масштабный характер»¹.

Испытываемый стресс

Результаты всего сказанного выше – настоящая катастрофа. К сожалению, угрозы в значительной степени игнорируются.

Большинство людей понимают, какое воздействие стресс оказывает на их жизнь. По данным телеканала CBS, финансовые проблемы, возникающие при оплате счетов, долгов и медицинских расходов, являются главной причиной стресса жителей Америки². Другими словами, люди испытывают стресс из-за денег чаще, чем по какому-либо другому поводу. И не потому, что им так хочется, а потому, что финансовые проблемы напрямую затрагивают жизнь каждого из нас.

Почему мы об этом говорим? Потому что стресс сильно сказывается на здоровье. Он ведет ко множеству расстройств – от высокого артериального давления и тревожности до повышения риска возникновения инфаркта и инсульта. Чем дольше продолжается воздействие стресса, тем сильнее риск появления:

● бессонницы;

● сердечно-сосудистых заболеваний;

● ожирения;

● астмы;

● диабета;

● цирроза;

● головных болей;

● депрессии;

● ускоренного старения;

● и многого другого.

Все эти расстройства здоровья требуют увеличения финансовых расходов на медицинское обслуживание, что только усугубляет финансовые проблемы, а вместе с ними и стресс.

Более 75 процентов посещений врачей являются прямым следствием стресса. Прежде чем продолжить чтение, поразмышляйте минутку над этими статистическими данными.

Три четверти всех визитов к врачам – это не регулярные медицинские осмотры, а прямое или косвенное следствие болезней и иных расстройств, вызванных стрессом.

Более 75 процентов посещений врачей являются прямым следствием стресса.

В отличие от других стрессоров, носящих временный характер, – например, возникающих в ходе вождения автомобиля, прохождения собеседований или во время первого свидания, – финансовые проблемы воздействуют на нас постоянно. Это нескончаемый источник неприятностей и тревог, давящий на психику день и ночь, без передышки и без пощады.

Человек, постоянно находящийся в стрессовом и тревожном состоянии, получает дополнительный удар, когда с ним вдруг случается инфаркт, или ему ставят онкологический диагноз, или происходят какие-то другие фундаментальные изменения в жизни. Ведь даже при наличии медицинской страховки это означает лишние траты. Большинство нынешних страховых полисов рассчитаны на минимальное покрытие, и болезнь может вытянуть из семьи все соки.

Исследования показывают, что более 66 процентов банкротств имеют в своей основе медицинские причины³. Иногда для этого достаточно даже повышения текущих расходов в случае временной нетрудоспособности по болезни. Каждый год разоряется 530 тысяч семей, и большинство – из-за болезни.

Чем тяжелее финансовая ноша, тем выше риск банкротства, что лишь усиливает стресс. Даже если человек восстановился после банкротства, но не извлек из него уроки, он обязательно повторит весь цикл заново.

Из-за финансового давления, стресса, тревоги повышаются показатели смертности. Проблемы с деньгами являются главной причиной стресса, а стресс, в свою очередь, обусловливает шесть самых распространенных причин смерти: сердечно-сосудистые и легочные заболевания, рак, цирроз печени, несчастные случаи и самоубийства.

Таким образом, денежные проблемы в буквальном смысле убивают миллионы американцев каждый год.

В целом можно утверждать, что нынешний финансовый кризис, затрагивающий миллионы людей, не сводится только к деньгам. Это еще и кризис здравоохранения, у которого жертв больше, чем у всех болезней, вместе взятых.

Испорченные взаимоотношения

Финансовые проблемы – причина № 1 разлада в семейных и других взаимоотношениях. По собственному опыту могу сказать, что в любой ситуации, свидетелем которой я становился, эти проблемы приводили к неискренности, предательству и прямому обману. Человек, испытывающий на себе воздействие финансового стресса, начинает беспокоиться о том, что подумает о нем и его неудаче партнер, супруг, родственники, и поэтому скрывает правду.

Сколько раз по телевизору вы видели фильмы или шоу с рассказом о мужчине, который не ходил на работу несколько месяцев, а его жена и не догадывалась об этом? Подобные истории вполне достоверны и происходят чуть ли не каждый день.

Человек просыпается утром и ведет себя как обычно. Не считая, правда, того, что в гараже или в ящике стола он прячет напоминания от банка о просроченных платежах по ипотеке и кредитной карточке, неоплаченные счета за электричество, кабельное телевидение и т. д. С помощью кредитных карточек, которые еще есть, он продолжает совершать покупки – но со временем кредит заканчивается.

Следствием такого поведения становятся недоверие, разочарование, ссоры. Выясняя отношения, партнеры переходят на личности. Мне часто приходилось видеть подобных людей у себя в офисе. Душевные раны от ссор становятся все глубже, и отношения приходят к полному краху.

Почему нам так трудно разбираться в денежных вопросах?

Большинство проблем, формирующих у нас неправильные убеждения относительно денег и финансов, порождены недостатками образования.

По данным Forbes, две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. Если вы чувствуете, что тоже принадлежите к этой группе, знайте – в том нет вашей вины.

Что вам говорили в школе про деньги?

Помните ли вы хоть одно занятие в школе, которое специально было бы посвящено финансовой грамотности?

Можете ли вы вспомнить хоть что-то из учебной программы, что положительно сказалось бы на вашей финансовой жизни?

Единственное, что я припоминаю из школьных уроков по ведению домашнего хозяйства в восьмом классе, – это приготовление мяса в остром соусе чили и изготовление подушки. До сих пор помню, как учительница отказалась пробовать нашу стряпню, так как предполагала, что мы ее отравили. Признаю – тот рецепт пригодился мне в колледже, но мало что дал в последующей реальной жизни.

Большинство из нас не помнят уроков, посвященных финансовой грамотности, потому что их и не было. Даже сегодня, после стольких финансовых бедствий, постигших нашу страну, у нас не создана публичная образовательная система, в которой детям преподавали бы основы финансовой грамотности. Предполагаю, что не создается такая система умышленно. На мой взгляд, это преступление.

Подумайте сами: если вы хотите иметь население, неспособное думать самостоятельно, если хотите, чтобы люди, подобно роботам, делали только то, что говорит правительство, – ходили на учебу или работу, платили налоги, а через сорок лет выходили на пенсию в надежде, что получаемая сумма будет соответствовать обещаниям (а во многих штатах это представляется все менее вероятным, так как деньги, выделяемые на социальное обеспечение, уже были потрачены на другие проекты политической элиты), – то вам нужна именно та школьная система, которую мы имеем на данный момент.

В результате население в большинстве своем остается всю жизнь неграмотным в финансовом плане и, независимо от размера доходов, живет от зарплаты до зарплаты, испытывая постоянный стресс, тревогу и страх.

Чтобы воспитать финансово образованное население, надо начинать с малых лет, то есть как раз со школы, которую мы сегодня имеем.

По некоторым оценкам, 65 процентов жителей США неграмотны в финансовом отношении.

Я уже давно считаю, что наша школьная система разработана специально для того, чтобы держать население в состоянии финансовой НЕГРАМОТНОСТИ. И это не преувеличение. По некоторым оценкам, 65 процентов жителей США неграмотны в финансовом отношении. Иначе почему такой предмет, как деньги, полностью игнорируется в наших школах? Как уже было сказано выше, это преступление. Поэтому, если вы чувствуете, что тоже входите в 65 процентов тех, кто обладает очень слабыми или не обладает вообще никакими финансовыми знаниями, знайте – это не ваша вина.

Как иначе можно объяснить полное игнорирование самого важного предмета в жизни?

Большинство из нас живут от зарплаты до зарплаты, погрязнув в пагубной системе убеждений, потому что не имеют должного образования и не считают подобное положение проблемой…

…до тех пор, пока не станет слишком поздно.

Со всех сторон на нас обрушиваются влияния извне. Социальные сети, Google, YouTube, телевидение, газеты, журналы, радио, подкасты и многое другое специально созданы для того, чтобы отвлекать наше внимание, создавать ощущение собственной неадекватности и внушать мысль о том, что ответы на все наши вопросы может дать кто-то другой.

Но эти ответы никогда не бывают бесплатными.

Поэтому мы выбрасываем кучу денег в погоне за надеждами, решениями, идеями, которые, как нам кажется, сделают нашу жизнь более насыщенной, счастливой и обеспеченной. Мы наблюдаем за богатыми и знаменитыми людьми и всеми силами стараемся подражать их образу жизни. Мы накапливаем все больше долгов по кредитным картам, чтобы выдавать себя за тех, кем не являемся. В итоге мы тратим деньги не на то, чтобы реализовать свое предназначение, а на то, чтобы утолить боль в душе.

1.https://www.wsj.com/articles/the-plan-to-save-truckers-and-miners-pensions-is-running-outof-time-11564053282.

2.https://www.cbsnews.com/news/the-biggest-cause-of-stress-in-america-today/.

3.https://www.cnbc.com/2019/02/11/this-is-the-real-reason-most-americans-file-forbankruptcy.html.

Pulsuz fraqment bitdi.