Kitabı oxu: «Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности»

Книга-диалог

© Е. Гончарова, 2020

© Я. Костин, фотография на обложке, 2020

© ООО «1000 бестселлеров», оригинал-макет, 2021

Благодарность

Мама, спасибо за веру в меня, за твою мудрость, любовь к жизни. Спасибо за навык бескорыстной любви и умение просто делиться.

Папуля, спасибо за твои ценнейшие уроки. За независимость, стремлению к которой ты меня научил, за эталон ответственности.

Ярослав, нибурианки еще и не такое могут! Уруру!

Ванюша, спасибо за возможность экспериментировать на тебе. Ты мой самый лучший ученик. Спасибо, что позволяешь быть твоим учителем.

Машенька Савельева, без тебя этот путь не был бы пройден с таким удовольствием и без особого страха.

Персик, моя любимая Олька! Видишь, книги могут писать не только знаменитости. Спасибо, что каждый день поддерживаешь меня и являешься неотъемлемой частью моего бизнеса.

Анечка, Машуля, Муся и Олечка, как здорово, что вы есть в моей жизни! Что позволяете мне быть собой.

Гала, ты бы мною гордилась…

Танюша Дрогунова, благодарю тебя за то, что записала мою историю, и за знакомство с Машей.

Стас Гуревский, я завершила то, что планировала.

Инструкция. вместо введения

Эта книга изменит твою жизнь. Для того чтобы ускорить данный процесс, предлагаю сначала ознакомиться с небольшой инструкцией по применению книги на практике.

Что ты встретишь на страницах издания «Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности»:

1) Крошка Катя – это я, твой проводник в мир финансов. Слушай мой голос и выделяй для себя главное. Я буду направлять тебя и пояснять сложные моменты. Хотя, в этой книге мы всё проговорили «своим» языком.

2) Словарь. Без некоторых специальных слов в финансах не обойтись, поэтому я объясню их самым доступным способом. Скоро они станут коренными жителями твоего словарного запаса. В конце книги смотри пояснения к каждому термину.

3) Практика. В каждой главе ты найдешь минимум одну площадку для практики. Рекомендую сразу выполнять эти задания для уверенного старта своих инвестиций.

4) Отзывы. Это истории людей, которых я обучала или консультировала, которые, так же как и ты сегодня, когда-то решили изменить свою жизнь, взять за нее ответственность на себя и почувствовать вкус независимости от кого-либо.

5) Бонусные материалы. Да, я с подарками. Вся эта книга выстроена по материалам моего онлайн-курса «Мышление инвестора», часть которых я дарю тебе совершенно бесплатно. Их электронную версию ты сможешь скачать на моем сайте: www.goncharova.org/books

6) Эпизоды – мои истории. После каждой главы ты найдешь небольшие истории из моего опыта; события, благодаря которым я стала той, кто я есть сейчас – успешной бизнес-леди с доходом 1 000 000 р. в месяц. Возможно, как и мне когда-то, эти небольшие эпизоды помогут тебе что-то понять, решить или наведут на полезную идею. Всё в твоих руках.

7) Истории людей. Название этой книги звучит как «Ты не первая, и без паники!». И это действительно так. За свою практику консультирования я успела поработать с более чем 1 000 человек, и у каждого была та или иная проблема, которые мы разбираем на страницах этой книги. Посмотри, как они вышли из своей ситуации: возможно, это решение подойдет и тебе.

8) Лайфхаки. Как и в любой сфере современной жизни, в финансах есть масса лайфхаков, позволяющих упростить жизнь каждому человеку. Я делюсь самыми интересными и практичными.

Ну что? Заинтригованы? Тогда вперед

Рецензии

Евгения Моторина

Основатель digital-агентства Hiper.moscow и Академии онлайн-продвижения.

Первый президент сообщества Pro-женщин.

Спикер деловых форумов.

Идеолог популярных пабликов в социальных сетях.

Необходимость в этой книге для общества была давно, но именно сейчас она должна выйти в свет и получить максимальное количество читателей.

Пандемия и экономический кризис вскрыли тщательно скрываемую всеми неспособность управлять своими финансами. Нас этому никто не учил: ни дома, ни в школе, ни в институте.

Появление этой книги как никогда вовремя. В ней отражены все финансовые аспекты жизни человека, даже те, о которых мы всё еще смущаемся говорить: брачный договор, личное банкротство, анализ окружения, льготы, кредиты, ошибки инвестирования.

Катя очень легко и доступно объясняет все нюансы финансовой грамотности и построения личного финансового плана. После прочтения книги у вас не останется сомнений в том, что нужно считать свои деньги и заниматься финансовым планированием. А имея, подробный инструментарий в виде этой книги не начать это делать будет большой ошибкой.

Книга вдохновляет и дарит уверенность в своем финансовом благополучии. Просто прочитай и начни делать.

Алена Злобина,

@_alena_zlobina

Предприниматель, блогер, путешественница.

Лучший блог по саморазвитию 2019.

Тема денег для всех нас очень волнительная! Всем хочется изобилия, комфорта и не беспокоиться о том, как жить дальше и чем платить по счетам… Но нас ни в школе, ни в семье, как правило, не учили обращаться с деньгами, строить бюджеты и распоряжаться личными финансами. Не говоря уже о том, как грамотно сохранять и инвестировать, то есть преумножать. Для многих это лютый квест. И лет в 30 мы обнаруживаем себя совершенно неподкованными в таком важном вопросе. Постоянно несущимися в потоке, в надежде на авось или в мечтах о лучших временах.

Так и я себя нашла и приняла решение, что пора бы освоить финансовую грамотность, научиться контролировать финансы. Тогда я познакомилась с Катей! И открыла для себя много важных моментов: например, что управлять финансами – не значит затянуть пояса и сложить все в копилку. Или, что можно одновременно инвестировать и застраховать жизнь на кругленькую сумму в британском фонде. Да много чего.

И главное, что я осознала: научившись правильно считать деньги, их можно приумножать, а не экономить.

Я очень рада, что Катя пошла дальше и уложила все эти ценные базовые знания в книгу, которая; я уверена, спасет не одну молодую девушку, да и парней тоже. Нам всем полезен простой и понятный алгоритм того, как наладить дела с личными финансами и выстроить с ними долгосрочные, крепкие и взаимовыгодные отношения.

Катя, благодарю! Очень ценный труд! Читается легко, и пользы очень много. Рекомендую.

Сергей Горбунов

Основатель ServiceGuru – платформы мобильного обучения.

Ресторатор.

В прошлом СЕО UCS r_keeper.

Руководил крупными ресторанными сетями: Maison Dellos, «Чайхона № 1», сеть «Якитория», сеть «Две палочки».

Автор книги «Ресторан от одного до сети».

Соавтор Книги «Секреты успешных предпринимателей».

Преподаватель в онлайн-академии банка «Открытие».

Преподаватель в проекте Сбербанка «Деловая среда».

Ментор в Стартап – академии Сколково.

«Чтобы хорошо жить, нужно много работать. А для того, чтобы стать богатым, нужно придумать что-то другое», – известная фраза, которая могла бы легко стать эпиграфом к книге Екатерины Гончаровой.

А ведь действительно, как часто мы сфокусированы только и исключительно на походах на работу, совершенно забывая о том, что зарабатывать можно, грамотно управляя расходами и формируя пакет пассивного дохода.

Книга «Ты не первая, и без паники! 12 основ финансовой грамотности», по сути, практическое пособие о том, как стать действительно богатым человеком. В форме открытого диалога Екатерина помогает вам придумать это «что-то другое», в доступной и понятной форме раскрывает все аспекты сохранения и приумножения вашего дохода.

В этой книге собраны фишки и лайфхаки, идеи и собственный опыт Екатерины, а также опыт ее коллег, клиентов и партнеров, все для того, чтобы создать безоблачное финансовое благополучие для вас и ваших близких.

Искренне рекомендую как настольную книгу для всех, кто нацелен на финансовое развитие, желает стать богатым и с уверенностью смотреть в будущее!

Дмитрий Камболин

Специалист рынка ценных бумаг.

Зарегистрированный финансовый советник компании Hansard International, директор по продажам компаний Systematic Alpha Management LLC и Digital Asset Management LLC.

Опыт работы в сфере финансов – свыше 25 лет.

Книга, которую вы держите перед собой, вам очень понравится. Уверен, что вы, как и я, начнете ее читать и не сможете оторваться. Секрет здесь простой: актуальность затронутых в ней тем для каждого человека. Все мы получаем и тратим деньги, взаимодействуем с банками, платим налоги, берем кредиты, но часто не в полной мере знаем о всех возможностях в мире финансов.

В книге много историй из жизни, ведь Екатерина ежедневно встречается с большим числом людей, которым она дает финансовые советы и выслушивает их личные финансовые истории. Именно большой практический опыт и позволил Екатерине сначала составлять личные финансовые планы, затем вести вебинары на финансовые темы, потом выпустить учебный курс, собирать свои финансовые семинары и конференции и наконец выпустить эту книгу.

В отличие от учебников по финансам, где всё написано скучным языком и возникает желание заснуть на второй странице, данная книга очень «живая», с юмором, вроде как для «чайников», но именно это и заинтересует читателя, поскольку автор говорит с ним на простом, понятном языке, разжевывая сложные вопросы, давая понятные примеры. Каждый читатель найдет в книге что-то свое, над чем надо задуматься, что надо изменить в своих финансах. И тогда эта книга достигнет своих целей, и все мы скажем Екатерине большое спасибо!

Раввин Давид Лагунов

Член Конференции европейских раввинов (CER).

Диплом с отличием от Beth Medrash Govoha rabbinical college U.S.A. Раввинская аккредитация от Главного раввината Израиля.

У каждого из нас есть возможность изменить окружающей мир к лучшему, но прежде всего нужно начинать с изменения нас самих. Произведение Екатерины, в которое она вложила свою душу, способно изменить жизнь любого, кто применит эти важные слова на практике, к лучшему.

Ольга Дори @doriolga

Ведущая радио «Маяк».

Бизнес-леди.

Блогер с самой быстро растущей аудиторией Facebook на 2017 год.

Однажды я получила совет от одной из великих гуру саморазвития: «Если ты хочешь больше денег, просто купи себе самую дорогую сумку, которая тебе не по карману, потрать пусть даже последнее, но владение этой дорогой вещью моментально притянет к тебе большие деньги».

От покупки кричащей сумки с яркими цветами меня остановило только то, что это было лето и детям нужно было найти деньги на поездку в лагерь.

У меня их не было, а я всерьез хотела расплатиться кредиткой за сумку. Именно в этот момент в мою жизнь прилетела волшебная Катя и начала говорить простые, отрезвляющие, иногда очень горькие вещи.

И ведь мне всегда казалось, что я очень взрослый человек, у меня две успешные карьеры, развод, дети – опыта полно, а вот в финансовых вопросах я по-прежнему ребенок, который верит всяким шарлатанам вместо, того чтобы трезво и спокойно посмотреть на свою жизнь и отношение к деньгам.

Без наделения их всяким сакральным смыслом или прочими заклинаниями, которыми так часто привораживают те, кто обещает, что деньги прилипнут, как только вы снимите мистические «ограничения» и просто «позволите себе – ведь вы этого достойны».

Так вот, книга Кати для тех, кто хочет относиться к деньгам вдумчиво, аккуратно, не бросать бездумно на ветер, при этом развить азарт и кураж, чтобы работающими способами научиться получать больше и приумножать эффективнее.

Книга Кати Гончаровой для тех, кто хочет наконец влюбиться в мир денег и перестать видеть только две его грани: приход и расход, есть деньги – нет денег.

Катя показывает, как можно совместить несовместимое: экономить и рисковать, трезво рассчитывать на себя и мечтать о большем, иметь и синицу в руках, и журавля в небе.

Не верите? Читайте книгу.

В первый мой месяц работы по Катиной методике меня кружило, как в центрифуге: я плакала в такси по дороге к ней на консультацию, глядя в блокнот, где подсчитала все свои доходы и расходы. Как же глупо я целый месяц тратила и как плохо планировала!

Зато уже через полгода я избавилась от ненужной недвижимости, организовала подушку безопасности и отложила детям на учебу. И даже начала инвестировать в свой бизнес.

Михаил Попов

Основатель Easyfinance.ru – онлайн-системы управления личными финансами.

Основатель СЕО Talkbank.io – первого банка в мессенджерах.

Дорогая читательница, если вы держите эту книгу, значит, вы уже на полпути к правильному управлению личными финансами. Действительно, своими деньгами надо управлять, и это проще, чем вам может показаться, однако всё-таки потребует от вас определенных усилий.

Большая часть населения планеты игнорирует этот аспект в своей жизни и поэтому к моменту выхода на пенсию не имеет никаких сбережений, а кто-то всю жизнь выплачивает непосильные долги или находится в зависимости от обстоятельств.

Книга, которую вы держите в руках, толковым языком рассказывает обо всех аспектах управления личными финансами. Можно сказать, что, прочитав ее, вы пройдёте курс финансовой грамотности.

Перед чтением книги ответьте себе на вопрос: каких целей вы хотите достичь с ее помощью? Важно связать вашу цель и средства ее достижения. В финансах есть понятие активов и пассивов. Так вот, самый главный ваш актив – это вы сами: никакая процентная ставка доходности депозита не даст вам возможности заработать столько, сколько вы можете заработать своим умом и старанием. Применение идей из этой книги поможет вам построить свой личный бюджет, чтобы увереннее смотреть в будущее и принимать верные решения.

Екатерина вносит свой, особый взгляд на личные финансы, и ее книга обращена преимущественно к женской аудитории. Сейчас все больше женщин задумываются о финансовой независимости. Но любая независимость невозможна без устойчивого финансового положения. Поэтому управление личными финансами выходит на первый план.

Мой отец любил повторять, что если я применю хотя бы одну идею из прочитанной книги, то она уже окупилась.

Здесь вы найдёте достаточно идей, чтобы окупить книг многократно. Главная инвестиция – это инвестиция в себя и собственное развитие. Я желаю вам удачи в самосовершенствовании в сфере личных финансов!

А для тех, кто хочет вести личный или семейный бюджет с помощью компьютера, несколько лет назад я создал сервис Easyfinance.ru. Надеюсь, он тоже будет вам полезен.

От автора

Привет!

Если у тебя нет проблем с деньгами, банк регулярно присылает уведомления о пополнении счета и ты прекрасно понимаешь почему это происходит – тебе не нужна эта книга. Если же ситуация складывается ровно наоборот, ты чувствуешь, что можешь, зарабатывать больше, но не понимаешь как, наливаем чашку кофе и читаем от корки до корки. Будет интересно!

Я не буду сыпать сложными определениями или изъясняться сухими терминами. Моя цель – помочь тебе разобраться со своими деньгами и сделать это как можно проще. А значит, ты будешь читать про саму себя и получать практические советы вместе с рабочими приложениями и практиками от эксперта по личным финансам. Эта книга-диалог собрана из опыта более 1 100 личных консультаций с моими клиентами и включает самые задаваемые вопросы и наболевшие проблемы тех, кто всерьез решил стать успешным и богатым человеком.

Ты узнаешь, как работать именно с твоей ситуацией, с твоим доходом. Как увеличить его на 20 % уже в ближайшие 3 месяца за счет простых решений, о которых ты наверняка слышала, но по каким-то причинам не стала в них разбираться. Если говорить языком денег, то, тратя в месяц до 150 000 р. с правильной банковской картой, ты сможешь без напряга возвращать до 100 000 р. в год. Я помогу тебе увидеть суть без лишних слов.

Недавно ко мне на консультацию попал молодой человек, у которого была сложная финансовая ситуация и ипотека на ближайшие 20 лет. Всё это вкупе тянуло парня на самое дно долговой ямы, пока он не узнал о рефинансировании кредита и других хитростях, что таились в его собственном телефоне под иконкой банковского приложения. Рефинансировав ипотеку, он вернул 1 200 000 р., и это было только началом.

✎ Студентка моего онлайн-курса «Мышление инвестора» по итогам одного из уроков пересчитала стоимость 1 часа своей работы и повысила ее в 2 раза, тем самым увеличив доход в 3 раза за счет того, что клиенты стали ее ценить как высокооплачиваемого и опытного специалиста. Благодаря прозрачной математике своего ценообразования она не потеряла ни одного клиента с увеличением тарифа.

Сегодня существует огромное количество информации об инвестировании и финансах, платно или бесплатно предоставляемой на живых и онлайн-встречах с профессионалами самого разного уровня. Проблема же у многих одна: трудно поверить, что можно легко и играючи разобраться во всем объеме бесчисленных слов и определений в теме денег. Я открою тебе тайну: сначала нужно научиться правильно думать и настраиваться на деньги. Обладая только этим знанием, ты уже способна в разы увеличить свой доход.

Более 70 000 человек, которые прошли обучение на моем он-лайн-курсе «Мышление инвестора», посетили живые интенсивы, вебинары, онлайн-сессии, личные консультации со мной, будут подбадривать тебя, когда ты устанешь или решишь оставить чтение этой книги. Они встанут рядом с тобой плечом к плечу и расскажут свои истории, которые я с огромной радостью привожу в конце этой книги как награду мне и мотивацию тебе не сдаваться. Этот путь пройден многими: среди их голосов ты сможешь найти родственный, почувствовать поддержку и продолжить следовать к своей цели – зарабатывать больше.

Помни: границы – только у тебя в голове!

Екатерина Гончарова

Эксперт по личным финансам. Инвестор.

Основатель компании Goncharova ProFinance.

Финансовый «психолог».

Номинация в сфере «Финансы и инвестиции» бизнес-премии «Главные женщины – 2020».

Эксперт в составлении личного финансового плана – разработка стратегии достижения финансовых целей.

Опыт работы в сфере финансов с 2005 года.

Спикер Московской торгово-промышленной палаты.

Спикер Школы бизнеса «Синергия».

Член Общероссийской ассоциации «Женщины бизнеса».

Лидер сообщества «PRO женщин».

Спикер ГБУ «Женский деловой центр».

Ментор и спикер Women’s Leadership Forum.

Эксперт проекта «Мама-предприниматель» Федерального образовательного проекта по развитию женского предпринимательства.

Спикер проекта «Бизнес. Женский взгляд».

Спикер форума «Бизнес-каникулы» в Сочи от делового клуба «Территория успеха».

Мастер управления денежными потоками фестиваля ART Weekend.

Публикации в СМИ и интернет-изданиях; выступления в качестве эксперта на федеральных ТВ-каналах: Первый, НТВ, «Россия», РЕН-ТВ, «Москва 24», «Мир».

География работы: Россия, Израиль; онлайн с Италией, Кипром, Германией, США, Шри-Ланкой, Казахстаном, Швейцарией, Польшей, Украиной, ОАЭ, Японией, Великобританией, Египтом, Бельгией, Норвегией, Эквадором.

Глава 1
Собственно деньги

☞ Зачем считать деньги.

☞ Три аспекта финансовой грамотности.

☞ Как считать деньги: мобильные приложения банков или счетчики трат, чеки.

☞ О кредитных и дебетовых картах.

☞ Лайфхаки: как получить двойной кешбэк.

 Нашла свою боль? Читай внимательно, мы во всем разберемся.

– Я какая-то неправильная. Работаю сутками, а денег не вижу. Хотела зарплату больше, но начальник всё время «кормит завтраками». А когда получаю премию, то спускаю всё за неделю, если не быстрее. Что мне делать?

– Во-первых, ты не первая, и без паники. Во-вторых, ты в курсе, что только 17 % россиян считают себя финансово грамотными? Удовлетворены же своими навыками в работе с деньгами всего лишь 47 % населения нашей страны. Казалось бы, почему так? Дело в том, что нам не преподают в школе финансовое дело; родители в основном учат только экономии; банки стараются продать побольше своих продуктов, суля низкий процент по кредиту, а общественность предлагает ознакомиться с книжками иностранного автора. В то время как тебе нужно просто начать с азов: научиться считать деньги. Причем не только расходы, но и доходы.

– Зачем мне считать доходы? Я же знаю, какая у меня зарплата и когда она приходит.

– В таком случае ты упускаешь возможности заработать больше. Ты удивишься, но доходом считается любая входящая денежная единица (подарок, премия, выручка от продажи чего-то ненужного). Составление личного финансового плана (ЛФП) поможет тебе достичь своих финансовых целей в заданные сроки. Конечно, не без помощи дисциплины, но всё зависит от того, насколько ты хочешь добиться результата.

Тебе необходимо понять одну основополагающую вещь: именно тебе нужно управлять финансами и уйти от позиции, когда финансы управляют тобой. Судя по описанной выше ситуации, сейчас всё наоборот.

 Не жди волшебной палочки или каких-то чудесных событий. Все значимые результаты – это всегда следствие конкретных действий.

– Вдруг я начну считать деньги и их станет еще меньше? Мне придется на всем экономить. Когда жить?

– А разве сейчас ты не экономишь, когда совершаешь незапланированные покупки? Например, ты решила, что в день зарплаты закажешь себе сумку, о которой давно мечтала. Делаешь это, а потом оставшееся время до зарплаты или первых продаж в бизнесе ужимаешь себя во всем, в чем только можно, вплоть до голодовки. Часто слышу: «Отлично, затяну пояс и похудею». Вот она, настоящая женщина: во всем ищет выгоду. И всё потому, что при таких тратах не учитывается, сколько денег в месяц уходит на обязательные расходы: продукты, ЖКХ, транспорт, кредиты и прочее.

☝

Существует 3 столпа финансовой грамотности:

1. Учет и контроль денег.

2. Планирование.

3. Инвестирование.

Заметила? Учет и контроль денег – это первое, что нужно начать делать на пути освоения финансовой грамотности. И делать это проще, чем ты думаешь.

 С учетом трат приходит и их осознанность. Включается внутренний механизм под названием «рациональное использование денег».

У меня есть клиентка, у которой был похожий на твой запрос: я хочу больше денег, но ничего не выходит. Когда она начала вести записи о своих расходах, то пришла в ужас от того, как много денег она тратит на спонтанные покупки. Еще, у нее собственный бизнес, в котором она также деньги не считала. Как только она начала вести учет денег, то траты ее сократились буквально вдвое; внося потраченные суммы в таблицу или приложение, ты еще раз подумаешь, была ли так необходима эта покупка. И в следующий раз ты уже будешь это анализировать не после, а в момент платежа.

Люди начинают смотреть на ценники, перестают покупать хлеб за 200 р. в «Азбуке вкуса» или туалетную бумагу за 400 р., при этом не теряют в качестве жизни. Покупки сопровождаются вопросом: «действительно ли мне это нужно?» Вместе с тем огромную пользу дает планирование, потому что там у тебя есть границы: «Я сейчас не возьму эту дешевую реплику и сохраню "денежку" для покупки брендовой вещи».

– Хорошо. Но я почти везде расплачиваюсь картой и получаю полную статистику трат от банка.

– Да, но каким образом ты будешь фиксировать перевод денег кому-то на карту? Банк тебе говорит, что ты перевела 2 000 р., а был это маникюр у частного мастера или ужин с друзьями, когда ты перевела свою часть на карту тому, кто оплатил счет? Ты не сможешь различить эти траты в банковском приложении в конце месяца. А это очень важно, чтобы понять на что у тебя уходят деньги. Кроме того, как же быть с наличными тратами?

Кому-то удобнее собирать чеки, кто-то использует тетрадь или блокнот. В конечном счете это личные финансы, и каждый сам решает, какой способ комфортнее. Творческие личности, например, часто выбирают тетрадь как способ учета финансов, потому что любят работать руками. Обрати внимание: даже творческие люди учатся обуздывать финансы, хотя слова «творческий» и «структура» из разных галактик. Главное – не упускать детали.

Не забывай и про доходы. Всё ясно, если единственный твой источник доходов – зарплата. Что касается людей с дополнительным заработком, у которых сдается квартира или есть подработка, сезонная занятость или предпринимательская деятельность, то им необходим единый документ для учета доходов. Самый простой на сегодня способ учета финансов – установить себе на телефон специальное приложение. Лично я использую CoinKeeper; кому-то нравится «Домашние деньги», «Дзен-Мани» или EasyFinance, IMoney и многие другие.

– И как выбрать нужное приложение?

– Оно должно быть бесплатным или условно бесплатным. Потрать не больше 1 000 р. раз и навсегда, чтобы у тебя была полная версия со всеми предлагаемыми возможностями.

Внеси в приложение именно свои обозначения категорий расходов и реши, какие траты где ты будешь учитывать. Нужно понимать, к какой статье относится тот или иной платеж. Иначе можно запутаться, чем демотивировать себя в учете финансов. Не усложняй процесс: не создавай такие графы как, «Еда», «Питание» и «Кафе»; устанавливай более крупные статьи расходов, например: «Еда вне дома», «Продукты». Очень распространенная ошибка – создание иконки «Прочие расходы». В нее можно поместить всё что угодно, и статистика летит коту под хвост.

– Нужно ли разделять траты с дебетовой карты и кредитной?

– В учете нет разницы кредит это или дебет, но видеть, тратишь ты свои деньги или те, что придется вернуть, надо. От трат по кредитной карте следует отказаться вовсе. Я рекомендую пользоваться кредиткой только в двух случаях: когда бронируешь отель за границей и администрация требует гарантий в виде замороженной суммы на карте, а также при брони автомобиля в другой стране, если правообладатель блокирует на указанном тобой счете определенную сумму для страховки машины. Многие люди тешат себя надеждой, что, используя кредитную карту, они развлекаются за чей-то чужой счет в течение нескольких месяцев. Если ты являешься гуру использования кредитки, никогда не пропускаешь минимальные платежи, знаешь все тонкости, – здорово. Однако надо понимать, что каждое использование кредитной карты создает долг, который необходимо будет закрыть.

 У меня был клиент, который пытался мне математически доказать, что за 100 дней гросс-периода заработает собственных денег больше, чем банальный кешбэк на своем счете. Он использовал кредитку по-максимуму, но эксперимент всё равно не увенчался успехом выгода: составила 52 р. за 100 дней.

– А если еще забыть даты выплат минимальных взносов погашения этих кредитов, ты потеряешь очень большие деньги. Процентные ставки по кредитам зашкаливают, порой доходя до 35 % годовых и выше.

– Правда, что на дебетовых картах можно зарабатывать?

– Правда. Но только на тех, которые подобраны конкретно под твои нужды. Кому-то подходит карта путешественника, а кому-то нужен большой кешбэк на продукты питания или детские принадлежности.

На моем онлайн-курсе «Мышление инвестора» я предлагаю небольшой чек-лист (рис. 1) с перечнем основных критериев для сравнения при выборе себе карты.

Рис. 1. Чек-лист для подбора дебетовой карты

– То есть, проверяя с ним каждое интересное мне дебетовое предложение банка, я смогу грамотно подобрать себе карту?

– Точно. Итак, что нужно рассмотреть обязательно?

☞ Стоимость годового обслуживания карты банком.

Это могут быть и 0 р., и весьма объемные суммы денег. Проверь, подходит ли тебе этот критерий и при каких условиях можно не платить эту сумму. Например, некоторые банки предлагают поддерживать баланс карты не меньше определенной суммы, тогда ты ничего не платишь за содержание карты.

☞ Валюта. Конечно, удобнее, если карта мультивалютная, чтобы без проблем расплачиваться за границей.

☞ Лимит на снятие – ограничения по снятию денег с карты за раз или за день. Отдельные карты допускают в день на снятие не больше 25 000 р., что может стать проблемой в каких-то ситуациях.

☞ Лимит на пополнение – не менее предыдущего интересное ограничение по сумме пополнения карты.

☞ Перевод клиентам – есть ли комиссия за перевод средств клиентам.

☞ Перевод другим банкам – условия при переводе финансов в другие банки, сроки, комиссия и т. д.

☞ Техподдержка – очень важный аспект выбора банка вообще. Можно ли получить онлайн-консультацию в твоем банке? Или же необходимо звонить? А может, необходимо прийти в офис? В современном мире нужно выбирать тот банк, с которым все вопросы можно решить в чате.

☞ Кешбэк – это сумма, возвращаемся тебе на счет в качестве фиксированного процента от твоих трат, которые ты производишь по кредитной или дебетовой карте. Он бывает разный: в виде денег или неких баллов, поинтов, миль, «спасибо» и прочего. Внимательно изучи тарифную сетку своего банка; на какие категории трат начисляется кешбэк; возможно, на какие-то из них начисляется кешбэк в двойном размере. Здесь нужно понять, по каким категориям у тебя трат больше всего: ты заядлый путешественник или киноман, любишь покупать много одежды или всё тратишь на продукты. Выбирай те карты, особенности которых подходят именно тебе. И не бойся завалить сотрудника банка вопросами! Он там ради тебя и сидит.

☞ Процент на остаток – дебетовая карта может работать как вклад. Не все банки предлагают подобные услуги. Величина процента рассчитывается в означенный банком срок и зависит от количества денег на счете в этот период.

☞ Дополнительные привилегии – сегодня практически все дебетовые карты предлагают те или иные привилегии. Это могут быть скидки на медицинские услуги, страховка для путешественников или даже бесплатные билеты, проход в залы повышенной комфортности, особый ценник на те или иные покупки и прочее. MasterCard и Visa также предлагают своим держателям массу привилегий вне зависимости от банка.

Кроме того, рекомендую обратить внимание на удобство банковского приложения, которое действует для любой карты. Естественно, оно должно быть бесплатным и интуитивным в управлении. Проверь, все ли возможные операции с картой в нем учтены, как часто приходят обновления, есть ли чат техподдержки и прочее.

Ты проверяла все эти критерии при выборе своего банка и карты?

– Честно говоря, нет: пользуюсь той, что когда-то выдали на работе…

– Это большая ошибка. По закону ты можешь указать на работе любую удобную тебе карту для начисления заработной платы. А вообще, старайся во всем идти в ногу со временем. Не поленись потратить час своей жизни и раз в полгода шерсти новинки рынка; узнавай, что из себя представляет та или иная новинка. Это может значительно прибавить тебе дохода и облегчить жизнь. Максимально думай о том, как можно сберечь свои деньги, оптимизировать все свои операции, и не забывай про учет и контроль. Постарайся ресурсно относиться к тому, что написано в этой книге: внедряй в свою жизнь всё то, о чем я говорю. Не бойся перемен ты очень быстро привыкнешь к хорошим новинкам.

Каким образом можно получать двойные кешбэки?

Зачастую на твоей карте уже есть кешбэк. В современном мире есть множество сайтов, которые предлагают получить двойной кешбэк путем перехода по ссылке через этот сайт на тот или иной ресурс, на котором ты собираешься что-то купить. Предположим, я использую сайт www.letyshops.com, который позволяет получать дополнительный кешбэк в размере от 3 % до 10 %, заказывая продукты в «Перекрестке» или книги на OZON, покупая себе витаминки на iHerb. Практически все известные бренды есть на этом сайте.

Как работают такие сайты? Очень просто: ты заходишь на сайт кешбэков, регистрируешься в обязательном порядке, привязываешь туда какую-либо карту, на которую будут начисляться кешбэки, находишь в каталоге сайта интересующий магазин, переходишь по ссылке в этот магазин. На сайте магазина совершаешь покупки, платишь онлайн или при доставке – всё это фиксируется. После того как у тебя спишутся деньги, определенный кешбэк начислится тебе в личный кабинет на сайте кешбэков. После начисления кешбэка ты можешь выводить эти финансы на свою карту и пользоваться ими. Тем самым ты получаешь двойную выгоду: первый раз – когда ты расплачиваешься картой, на которой у тебя уже есть кешбэк в этой категории, и второй раз, когда получаешь дополнительный кешбэк с помощью платформы, дающей тебе привилегии.

Более того, если хочешь выжимать со всех карт максимально, 1 раз в 3 месяца отслеживай новинки банков с точки зрения акций и коллабораций с крупными поставщиками услуг. Например, сделки с «Аэрофлот», РЖД, Lamoda, MTC и другими гигантами. Ты можешь приятно удивиться повышенной скидке или кешбэку по твоей карте в их точках продаж.

Как пользоваться дебетовой картой бесплатно?

Практически у каждой премиальной дебетовой карты есть условия, выполняя которые стоимость обслуживания в месяц будет ровна 0. Предположим, на моей карте условия звучат так: пополнение карты должно быть на 200 000 р. в месяц, а расходных операций – на 50 000 руб. в месяц. Как сделать пополнение на 200 000 р. в месяц? Берешь 10 000 р., подходишь к банкомату и 20 раз эти 10 000 р. прогоняешь. Вот тебе и сумма ежемесячного пополнения. При этом расход на 50 000 р. есть в каждой среднестатистической семье. Поэтому используй эту карту, трать с нее деньги и не путай операции трат с операциями перевода денег кому-либо или оплаты коммунальных услуг. Таким образом, ты можешь неплохо экономить (я экономлю 2 500 р./мес.), использовать премиальную карту и при этом ничего за нее не платить.

Еще больше лайфхаков, интересных идей, как больше зарабатывать и приумножать свои финансы, на моем сайте www.goncharova.org/books или в Instagram@goncharova.katy

 Практика

1. Сделай ревизию всех своих личных банковских карт.

2. Закрой карты, которые ты не используешь либо которые экономически невыгодны.

3. Подбери лучшую карту для себя (следуй моему чек-листу).

4. Посчитай финансовую выгоду за год от смены карт. Напиши мне в любой из социальных сетей о своих результатах или вопросах.

Рис. 1. Чек-лист для карты

 Эпизод 1

Так звучат истории тех, кто уже попробовал ввести в свою жизнь личный финансовый план. Хочешь больше? В конце книги я представила множество скринов отзывов моих клиентов. Уверена, среди них ты найдешь и свою историю, потому как чего только не было более чем за 10 лет моей практики.

Поехали дальше!

Глава 2
Планирование не для всех?

☞ Планирование – второй по значимости этап финансового благополучия.

☞ Личный финансовый план (ЛФП).

☞ Структура ЛФП.

☞ Результаты использования: оцифровка целей, контроль, сверка план /факт.

☞ Ошибки при составлении ЛФП.

 Ты даже не представляешь, как быстро ты исполнишь свои желания вместе с ЛФП!

– Планирование? Я вообще не такая, я не могу, не умею планировать свои деньги. Нет.

– О, сколько раз я это слышала от самых разных людей – не только от клиентов. От этой темы многих бросает в жар. Но не волнуйся, всё будет просто и понятно. Я пошагово расскажу, как составить дорожную карту достижения своих целей. Планирование – это вторая ступень нашего финансового благополучия, без ЛФП-никуда.

– Финансовый план… Я уже несколько раз составляла финансовый план, и всё, что я узнала, больше всего денег я трачу на одежду и путешествия. Ну, еще на продукты, наверное. Что изменится в этот раз?

– Ошибочно утверждать, что ЛФП – это всего лишь сводка твоих ежемесячных трат. Всё ли необходимое ты учитывала в предыдущих версиях? Личный финансовый план – второй шаг на пути обретения финансовой независимости, четкий алгоритм последовательных действий для достижения намеченной цели с наименьшими затратами. Как временными, так и финансовыми.

Мы все так или иначе считаем деньги, но часто не фиксируем сроки для реализации поставленных перед собой задач. Например, «поменять автомобиль» или «отремонтировать кухню», «новое пальто», «поход в СПА» и прочее. Когда именно ты хочешь осуществить эти цели? Сколько это стоит? Сколько времени тебе нужно для безболезненного исполнения этих желаний? Важнее всего четко и ясно объяснить себе «сколько именно мне надо денег и на что». ЛФП – самый простой вариант того, как можно увидеть картину своих денег, своих возможностей, реальные сроки исполнения своей мечты.

Удивительно, но так мало людей сводят свои жизненные цели к собственным финансовым возможностям. Например, ты хочешь выйти замуж за мужчину своей мечты, а сколько денег на это понадобится? Нужно же постоянно вкладывать в себя: образование, стилист, косметолог, маникюр, аккаунт на Tinder, в конце концов. Когда мы интегрируем свою цель в план, срабатывает триггер «похоже, оно мне вообще не надо» или «ого, сколько денег мне надо зарабатывать!». Начинаешь работать во всю силу, потому что ты уже знаешь, куда идти, что именно тебе нужно делать. Причем работаешь с удовольствием, наполненная энергией и силой.

Благодаря ЛФП можно минимум на 30 % сократить свои личные расходы и свести на нет спонтанные покупки без ущерба для качества жизни. Можно отслеживать свои расходы, закрывать обязательства, кредиты, повысить свой доход. Да-да, те, кто используют личный финансовый план, повышают свою доходность минимум на 20 % в год.

 Недавно мне пришло сообщение от клиентки с потрясающе четким отзывом о процессе составления личного финансового плана. Вначале она много переживала, считала, что планирование финансов никогда не станет ее сильной стороной. В итоге вышло совсем иначе.

Медина А., г. Санкт-Петербург: «Составить личный финансовый план – это как выпить отрезвляющую таблетку. Заполнять его в самом начале не хочется, потому что страшно посмотреть на реальность, которую ты сам себе создал.

Сначала я была в ужасе от того, как я докатилась до такой жизни, а потом пришло глубокое осознание, что сама во всем виновата и могу взять ситуацию в свои руки. И самое главное – у меня уже есть инструмент, как это сделать!

Потратив однажды несколько часов жизни на ЛФП, ты уже не будешь прежней. Теперь я знаю, на что, в каком месяце и сколько денег мне нужно.

Раньше я думала, что "считать скучно", что "планирование загоняет меня в рамки", но нет. Это знание дает невероятную свободу. Свободу в голове. Свободу от осознания того, что ты управляешь деньгами, а не они тобой.

Говорят, что осознание проблемы – 50 % ее решения. Через месяц после того, как я нашла в себе силы заполнить ЛФП, я вдвое увеличила доход.

Его магия состоит в том, что я даже ничего особенного не делала для этого. Благодаря нескольким часам, проведенным перед Excel, подсознание уже знало, что ему нужно больше денег, и, видимо, больше концентрировалось на эффективной работе на денежный результат. Если появилось какое-то новое желание, очень полезно смотреть вЛФП и думать о возможностях получить желаемое.

Здесь включается и некая игра в тетрис в голове: где добавить, где убавить. А иногда приходят в голову идеи, как получить желаемое с меньшими финансовыми потерями.

Главное – не придавать этому инструменту излишнюю важность и находиться в состоянии игры. Тогда ты получаешь желаемое быстро, легко и играючи!»

– Хорошо, похоже, идея неплохая. Но из чего мне составлять этот план?

– Я научу, это просто. Отведи на заполнение таблицы пару часов. Для наполнения ЛФП тебе понадобится следующая информация: твой доход, расход, цели, стоимость целей, обязательства, источники дохода. Очень важно быть честной с собой при составлении плана, то есть писать реальные цифры, реальную стоимость, не врать себе. В противном случае эффект будет не таким классным, каким он может быть.

Итак, предлагаю рассмотреть рисунок 2 (на с. 38–39), где показан шаблон личного финансового плана, который я предлагаю к заполнению своим клиентам в рамках разработки стратегии достижения финансовых целей или консультаций. Если тебе подойдет такой файл, его можно скачать на моем сайте www.goncharova.org/booksсовершенно бесплатно. Не бойся добавлять в него свои строки доходов, расходов или обязательств: никакие формулы не собьются.

ТВОЙ ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН В 7 ШАГАХ

Шаг 1. Определи входящий остаток текущих средств. Выпиши все места, где располагаются твои ликвидные (доступные) средства: дебетовые карты, сберегательный счет, кошелек, наличные в носке под матрасом и др.

Шаг 2. Составь список источников дохода. Например, зарплата, премия, сдача квартиры, подарки, кэшбэки, возврат долга и прочее. Наименования источников должны совпадать с теми, которые ты указала в программе или приложении учета ежедневных расходов.

Шаг 3. Запиши все расходы, которые предполагаешь на год вперед. Не забывай о цикличности каждой траты. Некоторые категории повторяются ежемесячно: продукты, еда вне дома, детские принадлежности, налоги, мобильный телефон и т. д. Другие же более редкие: путешествия, праздники (подумай над каждым месяцем, сколько ты потратишь на праздники), техосмотр, страховка, медицинское обследование. Если у тебя есть какие-либо финансовые обязательства, необходимо добавить и их в эту графу (кредит, ипотека, долг другу). Я рекомендую здесь же прописывать свои цели и задачи, а также подушку безопасности, на которые требуются финансовые накопления, чтобы планомерно откладывать средства и безболезненно достигать результата.

Рис. 2. Пример таблицы личного финансового плана

Шаг 4. Сводим все данные в единую таблицу. На мой взгляд, самый удобный формат – когда категории слева, сверху месяцы, а на пересечении – данные (как представлено на рис. 2).

Шаг 5. Пропиши исходящий остаток через формулу: входящий остаток + доход за месяц – расход за месяц. Получившаяся сумма становится входящим остатком следующего месяца (в моем шаблоне все формулы уже прописаны).

Шаг 6. Не забывай каждый месяц сверять свои плановые траты и фактические данные из источника, который ты используешь для их учета: заменяй фактическими расходами плановые в нужных категориях. Таким образом, в таблице получится реальный исходящий остаток, который необходимо сравнить с остатком денег на счетах и в кошельке. Сошлось? Бинго!

Шаг 7. Если ты заметила, что исходящий остаток вдруг приобрел отрицательное значение, значит, ты тратишь больше, чем зарабатываешь. В таком случае нужно перераспределить расходы, сократить их, но я предлагаю больше зарабатывать и обратить внимание на доходную часть.

– И как? Вот так взять и заработать?

– Конечно. Наверняка у тебя есть пара сумочек, которые ты уже давно не носишь, детские игрушки, старый ноутбук или телефон. Размести информацию об этих вещах на таких сайтах, как Avito или «Юла». Таким образом, во-первых, ты расхламляешь свое пространство, даешь место новой энергии. В нашем случае – для энергии денег. Во-вторых, у тебя будет возможность получить дополнительный доход. Пускай сумма будет не очень большая, но иногда так можно заработать 30 000-40 000 р.!

Одна из моих клиенток очень любит брендовые сумки. Но, как и любая модница, носит сумку 1–2 сезона. Когда у нас с ней была личная консультация, она сказала, что у нее в гардеробе имеется 7 сумок, которыми она не пользуется. После того как мы закончили личную встречу, она разместила информацию об этих сумках на сайте Avito и за месяц получила дополнительно 140 000 р. Вот таким образом она отбила не только стоимость моей консультации, но и заработала на пару новых сумок. Я, например, в свое время продала всё золото, что мне когда-то было подарено бабушкой. Носить я его не буду не мой стиль. Так зачем хранить то, чем я не пользуюсь, если на этом можно еще и неплохо заработать? Не забудь указать продажу в графе «Доходы».

– Честно говоря, мне бы в голову не пришло что-то продавать ради заработка. Обычно я стараюсь меньше тратить.

– Всегда думай, какие источники средств ты можешь расшевелить. Возможно, у тебя есть какой-то вид деятельности, который может принести тебе дополнительный доход. Мы часто не верим в свои хобби, тогда как эти вязаные зайцы или фетровые изделия вполне себе потянут на небольшой интернет-магазин. Или, может быть, ты могла бы поднять стоимость своей консультации, если вдруг ты занимаешься консультированием. Посмотри в моем Instagram@goncharova.katyкак грамотно рассчитать новую стоимость своего продукта и органично ввести ее без потерь в списке клиентов. Возможен вариант повышения стоимости аренды твоей квартиры, если ты сделаешь ремонт (не забудь и его внести в расходы). Может быть, у тебя есть лишняя комната в доме, где ты сейчас живешь: ее можно сдавать туристам через платформу Airbnb.

– Это даже весело! Надо подумать, что бы мне продать.

– Отлично, я рада, что тебе нравится. Теперь не забывай заглядывать в свой личный финансовый план: сверку план – факт нужно делать не реже 1 раза в месяц. Как только таблица будет готова, внимательно посмотри на нее и честно ответь сама себе на вопрос: «В верном ли направлении я иду?» Твой путь он про деньги или как? Важно понять это сейчас, когда мы только начали, чтобы знать, с чем именно нужно работать активнее.

– Я думаю, что мне не хватает мотивации в достижении своих целей. Всегда есть какие-то проблемы или более приоритетные траты.

– Чуть позже у нас будет целая тема о том, как определить, твоя ли цель засела у тебя в голове, или это чужие мечты. Возможно, ты просто не хочешь копить на какую-то цель, потому что она не твоя. С «проверенными» мечтами я предлагаю работать по теории планирования от обратного, как я это называю. Распиши подробно все свои желания: что ты хочешь, сколько это стоит, когда ты хочешь это получить.

– Интересно! И что, работает?

– Подтверждение тому – сотни историй моих клиентов, да и я сама. Основная идея этой книги – в том, чтобы не просто рассказать об основах финансовой грамотности, но и подтвердить их реальными историями из жизни людей, которые достигли огромных успехов благодаря именно перечисленным нехитрым способам заработка и разумной экономии.

– Но как не проваливаться в минус перед каждым отпуском или другой большой покупкой?

– Очень просто: заблаговременно учесть этот расход в своем ЛФП, чтобы иметь возможность планомерно и без стресса накопить нужную сумму и ни в чем себе не отказывать.

Большие траты, как, например, отпуск или образование, требуют к себе особого подхода. Если ты студент или собираешься снова куда-либо поступать, тебе необходимо запланировать, как ты будешь копить ту или иную сумму на образование. Можно разбить ее на ежемесячные накопления / платежи либо на более крупные суммы.

– А где лучше хранить такие деньги?

– Я рекомендую открыть сберегательный счет или краткосрочный вклад, в зависимости от того, сколько у тебя времени для накоплений. О том, как выбирать вклады или сберегательный счет, мы поговорим уже в следующей главе.

Не меньше внимания удели разделу «Обязательства». Это могут быть ипотека, кредитная карта, долг другу – не важно. Всё это необходимо учесть в ЛФП. Небольшой нюанс не стремись погасить ипотеку досрочно, если ты платишь ее уже 5 или 6 лет. Порой это финансово нецелесообразно.

– Как это?

– Если ты хочешь разобраться, выгодно ли сейчас гасить ипотеку или какой-то большой потребительский кредит, просто зайди в свой банк и попроси сделать расчет того, какая сумма у тебя будет к уплате, если погасить долг в срок договора, а какая если ты выплатишь ипотеку досрочно. Если разница в сумме небольшая, пожалуйста, не спеши платить всё сразу. Как я люблю говорить: все надо считать! Это психологический аспект: ты просто хочешь побыстрее избавиться от обязательства.

– Никогда бы не подумала. Обычно все стремятся как-то быстрее разобраться с ипотекой. Что же с подушкой безопасности? Какая сумма здесь подразумевается?

– В идеале подушка безопасности должна быть в размере твоего 3-6-месячного расхода. Твоя задача – посчитать, сколько денег в течение года ты тратишь и поделить полученную сумму на 12. Выходит та сумма, которая тебе необходима ежемесячно.

– Что, если мне не нужна подушка безопасности?

– Ты не можешь утверждать, что завтра не случится ничего такого, что потребует от тебя вложений большой суммы. Этого никто не может гарантировать ни себе, ни кому-то еще. Подушка безопасности формируется для того, чтобы ты была спокойна. Это некий резерв на случай непредвиденной ситуации. Величина подушки также зависит от состава твоей семьи, от того, есть ли у тебя пожилые родители, которым может понадобиться помощь, дети или другие зависимые от тебя люди. В таком случае этот пункт должен возрасти в стоимости соответственно. О том, где и как хранить подушку безопасности, мы поговорим в следующей главе.

 Задача подушки безопасности – не зарабатывать деньги, а защищать и охранять тебя!

– В моей практике была история: когда мы одной моей клиентке аккумулировали небольшую подушку безопасности, то у нее пропали тревожность, страх, что она останется без дохода. Это очень действенный финансовый и психологический инструмент. Я сама, когда решила уходить из найма и открывать собственный бизнес в сфере консультирования, сначала накопила себе подушку безопасности, чтобы не переживать о деньгах в течение года. Этот шаг позволил мне построить качественный бизнес, в основе которого лежит не стремление к сиюминутному заработку, а намерение помочь людям разобраться в непростых вопросах финансового мира.

– Но что, если у меня изменится доход или планы поменяются? Как быть с ЛФП?

– Смотри: если твой доход нерегулярный, то ты должна понять, ниже какой суммы заработка тебе нельзя опускаться, и от этого начать двигаться в направлении своих целей. Может быть, твой нынешний образ жизни вообще не про деньги? Может быть, пришло время его кардинально менять? Подумай об этом.

Если же ты просто меняешь свои планы, решишь, что цели эти вообще не твои, то смело меняй и финансовый план. Его задача – отражать твои задачи, твои цели, твои возможности. Ну и не забывай проверять свои учеты на погрешность. Не всегда правда то, что мы записываем в расходах или доходах.

Итак, каждый месяц, первого числа, ты садишься за свой ЛФП и меняешь плановые цифры на те, которые у тебя получились в приложении по учету расходов. Обязательно отслеживай, больше ты потратила или меньше, почему это произошло. Этот процесс не должен быть бездумным внесением цифр, анализируй свои расходы. То же самое должно происходить и со статьей «Доходы».

Кстати, многие мои клиенты и студенты именно таким способом бросили курить, отказались от фастфуда. Просто потому, что увидели, сколько денег выбрасывается на это, да еще и во вред себе. Очень прошу: отнесись к этому документу серьезно. Твой личный финансовый план – это самый важный документ, который позволит тебе реально достигать поставленных целей.

– Не знаю даже… Столько цифр, боюсь ошибиться в чем-то.

– Во-первых, ничего не бойся. Наши ошибки – наши самые лучшие учителя. Кроме того, ошибки совершают абсолютно все, дело в правильном к ним отношении. Увидела, что что-то не так – смело разбирай ситуацию и никаких самобичеваний!

ТРИ САМЫЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ОШИБКИ ПРИ СОСТАВЛЕНИИ ЛФП

1. Отсутствие веры в себя. Если ты думаешь, что не сможешь зарабатывать столько, сколько ты прописала в своем ЛФП, если ты не веришь в то, что твои цели будут осуществляться, если ты думаешь, что это не для тебя, пожалуйста, возьми эти мысли и выбрось из своей головы. Верь в себя! Я в тебя верю. Потому что у тебя есть все инструменты, инструкции и алгоритм работы с ЛФП. А также алгоритм работы со своим сознанием, который мы будем разбирать чуть позже на страницах этой книги.

2. Ты ставишь завышенные суммы. Если ты сейчас зарабатываешь 30 000 р./мес., а хочешь на следующий день зарабатывать 100 000 р., поверь: этого не произойдет. Не делай слишком большой шаг. Четко соизмеряй те суммы, которые ты вносишь в ЛФП, с реальным положением дел. Завышай суммы, но не сильно: это поможет тебе стабильно расти, а не рывками разрушать свою нервную систему. Дело в том, что если не знать, как достигать больших доходов, то можно сильно разочароваться в себе. Планомерно расширяй свою зону комфорта, без больших стрессов.

3. Отсутствие самодисциплины. Это важнейший аспект работы с ЛФП, в противном случае ты просто не достигнешь того уровня жизни, которого желаешь. Кстати, уровень жизни не подразумевает большой уровень дохода. Уровень качества жизни зависит от уровня твоей удовлетворенности тем, как ты проживаешь тот или иной момент.