Kitabı oxu: «Искусство тратить деньги. Простые решения для богатой жизни. Морган Хаузел. Саммари»

Оригинальное название:

The Art of Spending Money: Simple Choices for a Richer Life

Автор:

Morgan Housel

Что определяет наши денежные решения

Прошлое, настоящее, будущее. После Первой мировой войны и тяжелой рецессии 1920-х годов в США наступил экономический бум. Люди, еще вчера жившие в нищете, вдруг получили доступ к деньгам. И начали тратить – яростно и безудержно. Это был не просто гедонизм. Это был реванш. «Чем больше вас унижали, когда вы были бедны, тем больше удовольствия получаете, выставляя богатство напоказ», – писал один колумнист того времени.

Человек из бедной семьи, добившийся успеха, может настоять на том, чтобы дочь училась в самом дорогом университете. С точки зрения логики это нерационально. Но для него плата за обучение – не просто чек, а трофей, символ победы над прошлым.

Однако опыт бедной жизни может привести и к обратному эффекту.

Финансовый консультант Тиффани Аличе призналась, что стала жертвой «посттравматического синдрома банкротства». Она так долго жила в нужде, что боялась тратить, даже когда разбогатела.

Один опыт – две противоположные модели поведения. Значит, не только прошлое влияет на стиль обращения с деньгами. Важно и то, как мы воспринимаем будущее и есть ли у нас привычка к долгосрочному планированию. Мысли о будущем, в свою очередь, связаны с тем, как мы живем сейчас. В режиме выживания, когда горизонт планирования – сутки, не до далеких глобальных целей. Неразумные траты в этом случае – компенсация за страдания.

Культура. То, что в одной культуре постыдно, в другой может быть поводом для гордости. Потомок аристократов видит в Lamborghini символ дурного вкуса, а выходец из трущоб – показатель успеха.

Погоня за признанием. Дорогие вещи кажутся самым доступным билетом в клуб избранных. Мы гонимся за уважением, восхищением, вниманием, которые, как мы полагаем, эти вещи дадут.

Как писал Адам Смит, главная движущая сила – «тщеславие быть замеченным».

Почему деньги не лечат несчастье

Финансовая тюрьма

Можно легко стать рабом денег, даже если счет ломится от нулей.

В конце XIX столетия Корнелиус Вандербильт был богатейшим человеком мира. Он мечтал «основать семью», которая будет править веками. Но наследники превратили жизнь в безумную гонку трат.

Все в этой семье было построено вокруг денег. Рабы статуса, одержимые идеей доказать превосходство через потребление, плохо закончили: разрушенные судьбы, алкоголизм, ссоры…

Но порабощают не только траты: собственные убеждения способны связывать не меньше. Финансовая философия, призванная упорядочить жизнь, становится клеткой.

Человек гордится тем, что никогда не берет в долг. Но есть ли в этом случае повод для гордости, если единственная возможность купить дом мечты – ипотека под 3 % годовых, а инвестиции приносят 10 %? Математика очевидна, но «философия» не пускает.

Или инвестор, который принципиально не продает на падении. Благородно держаться своих убеждений, когда акция упала на 20 %. Но что, если компания обанкротится?

Чем больше ярлыков вы на себя вешаете, тем сложнее мыслить трезво. Вы перестаете анализировать ситуацию и начинаете защищать свой образ. Один из самых коварных ярлыков в мире финансов: «Я экономный человек». Сложно убедить клиентов, которые всю жизнь копили, наконец начать тратить на пенсии. Это «инерция бережливости». Вы долгие годы тренировались, чтобы достичь финиша под названием «финансовая свобода». И вот вы пересекаете черту, но вместо наслаждения победой продолжаете бежать. Вот в чем парадокс: многие копят, чтобы перестать думать о деньгах, но, помешавшись на экономии, обрекают себя думать о них вечно.