Kitabı oxu: «Организационно-экономические факторы становления фитнес-клуба. Том II»

Тимур Беставишвили

Организационно-экономические факторы становления фитнес-клуба

Текст докторской диссертации

Том II

Санкт-Петербург, 2016 год

Посвящается Еве

От автора

Работа над первым томом книги заняла почти весь 2015 год. Для меня этот год был очень насыщенным: по нашим проектам открыто четыре клуба - в Подмосковье, Тюмени, Саратове и Тобольске, проведены два курса подготовки топ-менеджеров фитнес-индустрии в Санкт-Петербурге и несколько семинаров для специалистов – в Тюмени, Москве, Челябинске, Череповце, Перми. А еще выставки, конференции, форумы… Я люблю такие мероприятия, нет ничего приятнее встреч с коллегами, разговоров, обмена мнениями, споров. Впрочем, нет, есть вещи и получше: удовольствие видеть, как твой клуб успешно работает, причем только в одном смысле - по выполнению и перевыполнению плановых финансовых показателей. Все остальное, включая довольные лица клиентов и кучи позитивных комментариев в социальных сетях – лирика. Естественно, везде, где мне удалось побывать, я посещал все клубы, какие только возможно. Да простят меня коллеги из Москвы и Санкт-Петербурга, но в который раз я убеждаюсь в том, что фитнес России – это фитнес регионов, и главные события происходят именно там. В настоящее время новые интересные проекты появляются преимущественно в глубинке, и в фитнес-бизнесе это понятие не ассоциируется с провинциальностью. Дело обстоит как раз наоборот. Столичный фитнес, в Москве и Санкт-Петербурге, если можно так выразиться, ленив и не любопытен, многие столичные специалисты, от администраторов до управляющих, склонны к использованию архаичных шаблонов в работе, несмотря на то, что эти, когда-то «прогрессивные» шаблоны, сейчас тянут клубы назад. Лень, в сочетании с примитивным убеждением в том, что все столичное априори лучше, тормозит развитие многих клубов. Практически никто не замечает, что ситуация становится угрожающей, и на горизонте уже появились неофиты – агрессивные и сильные сети региональных клубов, которые активно прощупывают столичный рынок фитнеса. Цель очевидна: ворваться на него и отхватить значительный кусок. Прошли времена, когда наши неопытные коллеги в регионах, широко раскрыв глаза, с восторгом поглощали любую информацию, которую вливали в их уши «знаковые персоны фитнеса» - столичные спортивные дяди и, в основном, элегантные тети. Теперь наши региональные коллеги прекрасно понимают свое место в фитнесе страны. Главное же состоит в том, что они уже осознали свои сильные стороны и научились их использовать. Мнение наиболее энергичных представителей регионального фитнес-бизнеса по поводу столичной «фитнес-мудрости» точно выразил в беседе со мной в кулуарах MIOFF 2015 один из руководителей небольшой, но весьма многообещающей сети: «Послушал я в очередной раз лекторов из столиц …Что сказать? Это такой детский лепет ни о чем, что конкурировать с ними – как малышей обижать! У них же ни одного реального проекта нет! Как это не может быть, я прямо спрашивал! Мямлят что-то, ссылаются на какие-то клубы. Я проверял – клубы давно закрыты или дышат не ладан. Да и в прошлом году они то же самое говорили, только теперь слово «кризис» без конца повторяют. Какой кризис, у нас в клубах яблоку негде упасть! Теоретики…». Естественно, я ему бурно возражал, но, по-моему, не убедил, так как в чем-то он прав, и я во многом солидарен с его мнением. Впрочем, в любом случае сказано резковато.

Жизнь – это постоянные изменения. Те, кто не меняются – уйдут, и сфера фитнеса в этом отношении - не исключение. Не стоит ахать и охать по этому поводу, перед нами закономерная реализация модели любого эволюционного процесса. Динозавры, которые в течение сотен миллионов лет были царями природы, вымерли (астероидная гипотеза вымирания довольно спорна), а освободившуюся нишу заняли прародители нынешних млекопитающих. Они были небольшими по размерам, скромными на вид, но весьма активными, и настал момент, когда царями природы стали именно они. Да простят меня специалисты по эволюции животного мира за упрощенную модель, но динозавры были слишком «крутыми», и не испытывали потребности в изменениях, что, в итоге, их и сгубило. Мир меняется, и те, кто не могут или не хотят меняться с ним, неизбежно исчезнут. Вопреки словам из известной песни Андрея Макаревича, под изменчивый мир иногда стоит прогибаться, он никогда не «прогнется под нас». Правда, прогибаться нужно осознанно, а не рефлекторно. В нашей сфере деятельности излишняя принципиальность отдельных фигурантов часто обусловлена неадекватной оценкой собственной личности и её места в истории отечественного фитнеса. Такие «знаковые персоны», как они любят себя называть в своей среде, сойдут с арены в обозримом будущем. Процесс уже идет нарастающими темпами и вымирание «самодостаточных», скорее, самодовольных «фитнес-динозавров» не за горами. Есть звоночки, причем такие, что они уже громче колокольного звона, только у некоторых персон, похоже, уши заложены. It's evolution.

В первом томе книги я предлагал читателям обратить внимание на опыт западного фитнес-бизнеса. Если судить по количеству фитнес-клубов и доле людей, которые охвачены системой продаж фитнес-услуг в развитых странах, нам есть чему учиться. Да, учиться необходимо, но ни в коем случае не нужно пытаться слепо копировать западный опыт. Покупательское поведение в любой сфере продаж всегда является производной общей экономической ситуации. Экономическая ситуация – это не только то, что «здесь и сейчас», но и то, что было создано любым социумом в процессе исторического развития. Не будем забывать, что развитые страны двигаются по пути формирования современной экономики сотни лет, Россия, в лучшем случае, - пару десятков. Если уж до конца придерживаться исторического подхода к экономике, человечество встало на рельсы нового экономического порядка еще в XVII веке, с началом промышленной революции в Англии в 1640-х годах, а правовые и этические основы функционирования новой экономики в большой степени сформировали идеи Великой Французской революции, в конце XVIII века. Старые социальные, этические и правовые схемы стали тормозом на пути развития экономических отношений, и поэтому были сметены. Дискуссии на тему, хорошо это было или плохо с точки зрения глобального исторического процесса в рамках всей Земли, мы оставим за рамками настоящей работы. Плохая или хорошая, но социально-экономическая и правовая система развитых стран, прежде всего, Европы и Америки, строилась в течение трех веков, и за это время сформировался не только определенный хозяйственный уклад. Возможно, главным фактором эволюции экономики было рождение нового потребителя как социально-экономического феномена. На старте своего развития экономика была двигателем развития, и она решала преимущественно глобальные проблемы. Вспомним хотя бы эпоху Великих географических открытий, которая предшествовала промышленной революции и стала одним из катализаторов процесса. Какие феноменальные личности, какие масштабные свершения всемирно–исторического значения! Процессы развития шли настолько активно, что попутно затягивали в свою орбиту и, казалось бы, отдаленные проявления человеческого гения. Не случайно это время было также периодом взлета фундаментальной науки, искусства, философии, этики. Экономика стала локомотивом движения человечества вперед и вверх, и попутно локальные потребности каждого индивида признавались ничтожными по сравнению с групповыми потребностями социума. И во что все это трансформировалось сейчас? Локомотив превратился в такси для индивидуального сервисного обслуживания потребителя, впрочем, чрезвычайно комфортабельное. Время революционных изменений прошло, остались только достижения и исключительно узкой сфере обслуживания индивидуальных потребностей человека. Скорее даже сверхпотребностей персоны, у которой и так все уже есть. Глобальных технологических прорывов уже давно нет. Где решение проблемы управляемой термоядерной реакции? Где реальное освоение космоса? Где хотя бы приблизительное понимание климатических и экологических процессов? Где победа над болезнями? Где решение проблемы голода и нехватки питьевой воды? Нет ответа. Зато колоссальные интеллектуальные и технологические ресурсы задействованы на решение проблемы облегчения набора SMS-сообщений пальцами ноги, улучшения качества TV-помойки-картинки, увеличения и так абсурдно большого числа программ в стиральных машинах, а также усовершенствования системы локального обогрева правой и левой ягодицы пассажиров дорогих автомобилей. Не исследовано 95% Мирового океана? Ерунда, зато произошел грандиозный прорыв в технологиях – изобретена растворимая втулка для рулона туалетной бумаги!! Вот теперь все проблемы решены, и настанет счастье! О, времена…

Если продолжить аллегорию, как российская экономика в целом, так и фитнес-бизнес в частности в этом смысле пока представляет собой обветшалый паровоз, с торчащим на всякий случай в уголочке пыльным «Переходящим Красным Знаменем ударника коммунистического труда». На залатанном тендере паровоза криво приляпана табличка «такси для населения», но внутри нет кассы, а за рулем восседает не квалифицированный водитель-профессионал, а лихой «бомбила», и движением управляют даже не стрелочники, а какие-то люди с улицы, невероятно напыщенные и гордые собой. Правда, в узлы паровоза эпизодически заливают высококлассное масло, кабину перекрашивают современными красками, в основном, канареечных оттенков, обвешивают гирляндами лампочек, но он от этого не едет быстрее, а скрипит и чадит так же. Но со стороны выглядит весело, а если сидеть внутри, то даже возникает иллюзия движения, так как паровоз периодически корчится в спонтанных судорогах.

Нельзя бесконечно наполнять жидкостью любой сосуд, рано или поздно он заполнится, и новые мизерные порции можно добавлять только для компенсации испарения. Это аллегория западного экономического рынка, на котором фактически не осталось ниш для развития. Можно сказать, что потребитель глобально удовлетворен, и продажа ему что-то сверх того, чем он обладает, представляет собой невероятно трудную задачу.

Впрочем, достаточно аллегорий. Как эти туманные рассуждения можно транспонировать на проблемы российского фитнеса?

Да очень просто. Попробуем вместе ответить на ряд вопросов.

Мы хотим, чтобы наш фитнес-бизнес в своем развитии сравнялся с западным? Да!!!

Мы хотим, чтобы у нас было такое же количество клубов, как в развитых странах? Хорошо бы!!

Мы хотим, чтобы в наших клубах занимались не 1.5% населения России, а все 10%? Еще как!!!

Мы хотим, чтобы наши проекты стали, наконец, прибыльными? Мечтаем днем и ночью!!!

Замечательно. Тогда добавлю еще несколько вопросов, даже вопросиков.

Вы готовы работать только с «белой» бухгалтерией, демонстрировать фискальным органам свои реальные финансовые показатели, платить все налоги? Хм…

Вы готовы получать постоянную, но очень небольшую, в пределах 3-5% рентабельности, прибыль? Ой…

Вы готовы к тому, что по малейшему нарушению ваши клиенты будут обращаться в суды и в 99.99% случаев их выигрывать? И вы будете оплачивать всевозможные неустойки и «моральные ущербы»? Тьфу, не надо бы на ночь о таком говорить…

Вы готовы снизить стоимость своих услуг настолько, чтобы стоимость месячного абонемента измерялась в чашках кофе? 5-7-10 чашек в месяц? Что за странный ценник?! А в Европе в большинстве клубов именно такая стоимость! И не надо пересчитывать по курсу, у нас соотношение стоимости чашки и средней зарплаты примерно такое же! Так вы готовы или нет? Ну, это так неожиданно…

Что-то не слышу бурных проявлений прежнего энтузиазма.

А как-то иначе нельзя? Чтобы и народу много, все развито и цивилизованно и при этом постоянная мегасуперпуперприбыль?

Нельзя, ибо на любом развитом рынке за возможность просто существовать приходится платить упорной работой на низком уровне рентабельности. Вход в любое дело, не стоит надеяться на то, что просто повезет. Впрочем, как сказал Арманд Хаммер¹: «Когда начинаешь работать по 14 часов ежедневно, начинается полоса везения». В принципе, это и есть обычная нормальная работа. Вы хотите цивилизованного и развитого рынка? Тогда получите все, о чем я сказал, и многое другое, о чем расскажу ниже.

Главное, что необходимо понимать всем нашим коллегам: то, что нам так нравится при взгляде на западный фитнес-бизнес, построено на базе знаний, размышлений и расчетов. Все, что так осложняет нам жизнь в российском фитнес-бизнесе, построено на бездумном подражании, беспочвенных фантазиях и кавалерийских наскоках, часто без применения даже спинного мозга. Отсюда следует простой вывод: нельзя двумя ногами стоять в болоте и, закрыв глаза, думать, что мы на солнечной лужайке. Хотите, чтобы было «как там», тогда и работать надо «как там», одно без другого невозможно. Поэтому откроем глаза и увидим, наконец-то, где мы на самом деле находимся со всем своим «фитнес-я не побоюсь этого слова-бизнесом». А чтобы понять, как попасть на лужайку в реальности, давайте учиться и набираться ума.

А вообще-то главным событием 2015 года для меня стало появление на свет еще одной внучки – Евы. Именно ей я посвящаю эту книгу.

Глава III Экономика фитнес-клуба

Глава II первого тома книги была посвящена обоснованию важной структурной части концепции проекта - экономических расчетов. Было указано точное место, которое занимают эти расчеты в последовательности действий специалиста, отвечающего за разработку достоверной концепции.

Нельзя сказать, что экономические расчеты - это квинтэссенция всей работы, они составляют лишь её органическую часть, которая в отрыве от других частей концепции проекта не имеет смысла. Иногда автору задают вопрос о том, можно ли дополнить некий «практически готовый» проект экономическими расчетами? Чтобы понять абсурдность подобного предложения, можно использовать пример, который приводился ранее: не следует просить профессионального портного сделать рукава к костюму от другого профессионального портного, тем более, от простого любителя кройки и шитья. Сделать, конечно, можно, но носить то, что получится в итоге, нельзя. Экономические расчеты, которые выполняются в отрыве от других составляющих полной концепции проекта, никогда не будут достоверными. Именно по этой причине предложение о дополнении «готового проекта» расчетами сразу же выдает дилетанта в сфере фитнеса. Это касается не только экономических расчетов, но и любой другой части концепции, которая может быть или полной, или никакой. Других вариантов не может быть. С другой стороны, концепция без обоснованных профессиональных расчетов имеет практическую ценность, равную стоимости расходных материалов, то есть бумаги и чернил для принтера, на котором был напечатан итоговый отчет.

Только скрупулёзные экономические расчеты позволяют разработать количественную основу технологии продаж услуг клуба, а именно:

Разработать ценовую и ассортиментную политику предприятия,

Разработать финансовый план деятельности,

Разработать штатное расписание и политику в области заработной платы предприятия,

Получить единственно достоверный критерий контроля адекватности управления и качества работы клуба – финансовый.

Реализация всех перечисленных пунктов позволяет получить не качественные описания процессов, а конкретные числовые величины. Без достоверных экономических расчетов всего перечисленного, а также многого другого, сделать нельзя, и прогноз экономического будущего «усеченного» фитнес-проекта становится весьма туманным и проблематичным.

На первый взгляд кажется, что в сфере фитнеса нет специалистов, даже самой низкой квалификации, которые не понимали бы важности элементарного экономического расчета. Тем не менее, многие проекты клубов создавались и до сих пор создаются фактически наобум. Как правило, подобные проекты начинаются со строительства или оборудования некоего помещения, которое, по мнению создателя, будет впоследствии называться фитнес-клубом. Финансирование строительства осуществляется в этом случае в соответствии с принципом ситуативности, суть которого отлично иллюстрирует выражение «а давайте сделаем так…». Оснащение и оборудование клуба осуществляется в соответствии с аналогичным слоганом «а давайте купим вот это и то…». Затем затраченные деньги пересчитываются по факту, спонтанно назначается(!) цена услуги и начинается работа клуба. Такой алгоритм создания клуба, как правило, приводит к затратам неоправданно больших денежных средств. В рамках подобного алгоритма затраты практически не учитываются, и часть денег всегда безвозвратно теряется. Далее, точно так же, на стадии коммерческой деятельности движение денег тоже не полностью учитывается, хотя бы потому, что не установлены адекватные числовые ориентиры деятельности, и работа клуба моментально превращается в хаотический, спонтанный процесс. Итогом любого хаоса на производстве всегда бывают «непонятные» потери и банальное воровство. Ни одному клубу, который создавался подобным образом, точнее, его руководству, не удавалось в дальнейшем наладить хотя бы минимально осмысленную коммерческую деятельность. В условиях низкой конкуренции такие клубы могли существовать, но сейчас, когда конкуренция повсеместно нарастает, эти «инвалиды от рождения» начинают уходить с рынка фитнеса. Впрочем, их руководители никуда не делись и продолжают свою «профессиональную» деятельность, иногда мигрируя из клуба в клуб в ранге «руководителя со стажем и опытом». Надежда на минимальную квалификацию многих руководящих «специалистов фитнеса со стажем» довольно призрачна. Не будет преувеличением предположить, что в нашей сфере деятельности глубина некомпетентности руководителей в вопросах экономики фитнеса может быть практически бездонной. Конечно, есть руководители клубов, которых можно назвать весьма компетентными, но, к сожалению, не они определяют современный тренд.

Автор не надеется обучить читателей книги всем нюансам экономических расчетов. Для этого требуется отдельная объемная и скрупулезная работа, и это еще одна тема для добросовестных и компетентных будущих исследователей. В III Главе книги предпринята попытка объяснить общую технологию расчетов, показать их суть и смысл, а также дать понятие об основных терминах и параметрах бизнес-планирования. Наверное, в рамках одной книги этому нельзя научить, однако автор и не ставит такой задачи. Его цель - сделать основы экономических расчетов понятными по смыслу, а параметры этих расчетов - хотя бы узнаваемыми для читателя.

3.1 Алгоритмы и практика экономических расчетов

Решение любой практической задачи представляет собой балансирование между стандартными схемами и индивидуальными особенностями. Это справедливо и по отношению к экономическим расчетам в сфере красоты и здоровья. Выше мы говорили о том, что фитнес-бизнес - не более чем разновидность бизнеса вообще, и поэтому в своем существовании и развитии подчиняется общим закономерностям. Речь идет не только о закономерностях чисто экономического характера, но и тем, что в западном маркетинге называют behavior patterns². Это не удивительно, так как особенности процесса покупки любого товара или услуги неразрывно связаны с психологией покупателя. Алгоритм покупательского поведения по отношению к любой покупке прост: человек купит лишь то, что может реализовать его истинные, а не выдуманные потребности. Можно даже сказать, что основой экономики в любой сфере бизнеса является специфическое поведение тех, кто покупает «продукты» этого бизнеса, даже если они не имеют вещественного характера. Услуги фитнеса – яркий пример таких продуктов.

Бессмысленно говорить о решении задачи, если не поставлена конкретная и ясная цель. Конечно, любая гимнастика для ума приносит последнему несомненную пользу. Однако данная работа не является сборником задач и упражнений для развития общей сообразительности. Очевидно, у читателя есть потребность в получении ответов на какие-то конкретные вопросы, в противном случае на книгу вообще не стоит тратить времени. Конечно, у читателя есть цели, но они не всегда бывают осознанными. Например, цель создания хорошего клуба кажется конкретной лишь на первый взгляд, потому что иногда не совсем ясно, что именно подразумевается под словом «хороший». Возможно, для человека важны численные экономические показатели, возможно, размеры клуба или дизайн помещений. Как мы говорили, часто сам факт обладания собственным фитнес-клубом является для инвестора настолько значимым, что даже осознание его экономической несостоятельности отодвигается на второй план. Чтобы сделать клуб «хорошим» в любом из всевозможных смыслов, нужно решать разные задачи. Например, для решения задачи создания невероятного дизайна нужно пригласить к сотрудничеству именитого дизайнера, а для решения задач экономического расчета вызвать именитого специалиста по экономическим расчетам. Первое, возможно, имеет смысл для инвестора, но для бизнеса - нет. Второе, то есть привлечение «крутого» экономиста, вряд ли целесообразно. Во многих отношениях экономические расчеты достаточно просты, и приглашать к их проведению «гуру экономики» означает примерно то же самое, что привлекать лауреата Филдсовской премии³ к работе с таблицей умножения. Кстати, подавляющее большинство экономических «гуру» в любой сфере экономики, в том числе и весьма именитых, не могут похвастать ни одним реальным, успешно работающим проектом, созданным на основе собственных экономических расчетов. Более того, они всегда виртуозно уходят от ответов на прямые вопросы такого рода, которые время от времени задают им отдельные специалисты. В фитнес-бизнесе такое явление тоже имеет место.

Автор не утверждает, что экономические расчеты в фитнес-бизнесе не сложнее таблицы умножения, но считать их квинтэссенцией человеческого разума тоже не приходится. Любой человек, обладающий обычным интеллектом, в состоянии разобраться в основах таких расчетов. По завершении прочтения данного раздела книги, читатель наверняка не станет «гуру экономики фитнеса», но это не нужно, да и невозможно. Однако он вполне может научиться понимать суть, цели, задачи расчетов, и овладеть хотя бы на минимальном уровне соответствующим понятийным и терминологическим аппаратом. Цели и задачи расчетов в фитнес-бизнесе достаточно просты, алгоритмы проведения расчетов тоже не представляют большой сложности, и задача, которая поставлена автором применительно к данному разделу книги – показать это в реальности.

3.1.1 Цели и задачи экономических расчетов

На первый взгляд, существует единственная цель экономических расчетов, и она очевидна: обоснование таких условий работы предприятия, которые гарантируют получение прибыли. Это было бы логично и понятно, но не все так просто. Наверное, понятие прибыли является самым неопределенным термином в фитнес-бизнесе. Точнее, само это понятие вполне конкретное, но многие руководители клубов вносят в него свой индивидуальный, зачастую довольно экзотический смысл, далекий от реальности. В некоторых случаях прибылью называют даже то, что является, по сути, убытком.

Справедливости ради нужно отметить, что понятие «прибыль» не всегда столь однозначно даже для квалифицированных специалистов. Ниже будут представлены основные термины, которые используются в ходе проведения экономических расчетов и помогают корректно обосновать их алгоритмы. Сейчас, не углубляясь в терминологию, рассмотрим по существу обозначенную цель – обоснование на основе расчетов условий для получения прибыли.

Устойчивая прибыль возникает, если имеет место перманентное превышение доходов предприятия над расходами. Напротив, постоянное превышение расходов над доходами ведет предприятие к экономическому краху. Это утверждение кажется очевидным. Однако иногда даже превышение доходов над расходами в итоге тоже оборачивается убытком.

Если мы говорим о превышении доходов над расходами, необходимо учитывать фактор времени. В фитнес-бизнесе, в силу определенной сезонности, бывают периоды, когда доходы в течение одного или даже нескольких календарных месяцев, превышают расходы. Однако в среднем, в течение года, суммарные расходы могут оказаться больше совокупного годичного дохода. В этом случае локальная, временная, прибыль не может компенсировать суммарного убытка, говорить о прибыльной работе предприятия не приходится.

Влияние фактора времени может проявляться и по-другому. Нередки случаи, когда реальные расходы предприятия учитываются некорректно. Здесь имеется в виду не простая невнимательность при составлении перечня затрат предприятия или даже полное игнорирование значительных расходных статей. Часто в основе некорректных расчетов лежит непонимание элементарных основ экономики. В качестве иллюстрации приведем простой пример.

Существенной статьей расходов является регулярная выплата денежных средств в счет погашения инвестиционных расходов. Иногда эти средства выделяются особой статьей финансового плана, а в некоторых случаях они включатся в общую сумму регулярных выплат инвестору, и так происходит до тех пор, пока все инвестиции не вернутся. Период гарантированного возврата инвестиций называется сроком окупаемости проекта. Инвестиции нужно возвращать, но проблема заключается в том, что объект возврата - деньги - подвержены инфляции⁴, которая приводит к фактическому уменьшению «веса» любых денег со временем. Иными словами, 1 млн. рублей, полученных в счет возврата инвестиций в течение пятого года срока окупаемости проекта, будут «весить» существенно меньше такой же суммы, полученной в течение первого года. Справедливости ради следует отметить, что инфляции подвержена любая валюта, поэтому попытки её компенсации при помощи операций перевода денег из одной валюты в другую не приносят существенной пользы. Как это не покажется парадоксальным, возможна ситуация, когда реализация планового возврата инвестиций означает фактический убыток инвестора. Это происходит в том случае, когда экономические расчеты выполнены с принципиальными ошибками, которые будут подробно рассматриваться ниже.

Бывают ситуации, когда экономические расчеты сознательно фальсифицируются. На первый взгляд такое намерение выглядит абсурдным, но иногда за кажущейся «ошибкой расчёта» стоит как раз трезвый и объективный расчет, и это не оксюморон. Можно привести пример, подтверждающий это заключение.

О специфике российского бизнес-планирования в сфере фитнеса было много сказано в первом томе книги. Здесь целесообразно остановиться на обзоре особенностей одного из видов экономического расчета, который в России называется «бизнес-план для банка». Речь идет о документе, который предоставляется банку в составе пакета материалов для запроса кредита на создание предприятия. Его требуют уполномоченные сотрудники банка для принятия решения о целесообразности предоставления кредитных средств. Именно бизнес-план играет ключевую роль в процессе рассмотрения запроса. Посмотрим, в каком направлении может развиваться ситуация после предоставления бизнес-плана банку.

Единственной, и весьма примитивной коммерческой операцией, на которой зиждется благополучие любого банка, является фактическая продажа денег с гарантированной прибылью, которая фиксируется в виде процентной ставки по кредиту. Единственным «товаром», которым владеет банк и предлагает рынку, являются деньги, либо собственные, либо деньги клиентов, либо, в свою очередь, взятые в форме кредита у другого банка. «Покупатель» денег банка – заёмщик - обязан вернуть банку в оговоренный срок не только взятые деньги - «тело кредита», - но и проценты. В договоре между банком-кредитором и клиентом-заемщиком обязательно согласуется залог, то есть гарантия на случай невозможности возврата кредитных средств. Иногда в качестве залога выступает само предприятие, которое создается на кредитные деньги, а иногда – личное имущество заемщика, конечно, при условии его достаточности. Обычно ценность залога фиксируется в денежных суммах, и при этом, согласно практике российских банков, она искусственно занижается. Например, если в качестве залога заёмщика выступает его квартира, то она оценивается в договоре не выше 60% рыночной стоимости.

Предприятие, которое берет кредит, обязано производить выплаты по кредиту, то есть регулярно, по согласованному графику, обычно равными долями возвращать банку денежные суммы в течение оговоренного в кредитном договоре срока. Иногда практикуется выплата сначала «процентов по кредиту», а затем и «тела кредита». Теоретически к моменту окончания срока действия кредитного договора предприятие должно полностью погасить задолженность перед банком-кредитором, в противном случае к заемщику применяются всевозможные финансовые санкции. Спектр санкций широк: от всевозможных штрафных пеней, которые начисляются на сумму долга, до конфискации по суду имущества должника, в том числе и личного, или перехода предприятия под контроль и управление банком. Для банка такой сценарий развития событий представляется не слишком благоприятным. Во-первых, процедура продажи имущества должника и обращения его в денежные средства бывает затруднительной, и к тому же стоимость залога определяется рыночной конъюнктурой на момент продажи, а не на момент оценки. Во-вторых, банки, как правило, избегают самостоятельного управления залоговыми предприятиями, так как в штате банка нет специалистов, обладающих соответствующими компетенциями, поскольку, как говорилось выше, единственным «бизнесом» любого банка является продажа денег. Управление самым простым предприятием требует большего таланта, нежели эта примитивная операция.

В первом томе книги было показано, что многие проекты в сфере фитнеса являются необоснованными, волюнтаристскими⁵, обусловленными неадекватной переоценкой собственного или чужого опыта. Этой «болезни» подвержены как инвесторы, так и многие специалисты фитнеса. Любой фитнес-проект, созданный на базе таких исходных представлений, неизбежно становится крайне рискованным. Речь идет об экономическом риске для предприятия и косвенно – о риске потери денег банком, который кредитует проект. При невозможности возврата кредита банк в лучшем случае получает в собственность убыточный фитнес-клуб, которым не умеет управлять. Скорее всего, таким предприятием сложно управлять даже квалифицированному специалисту, так как клуб наверняка был создан с грубейшими концептуальными ошибками, в противном случае его судьба не была бы столь печальной. Более того, если клуб располагается на арендованных площадях, в случае обращения в собственность предприятия должника банку достается фактически лишь комплект подержанного тренажерного оборудования с сомнительной ликвидностью. Так, кстати, часто и случается в фитнес-бизнесе. Впрочем, все сказанное справедливо не только для фитнес-клубов.