Kitabı oxu: «Результативный инвестор»

Книга на двух страницах: микролёнинг и микродуинг

Мы начнем нашу книгу нестандартно. Начнем сразу с ответов.

Мир ускоряется. Часто нет времени глубоко погружаться в интересующий вопрос. Есть потребность получить готовые выводы и начать их применять.

Обычно все рекомендации оставляют на вторую часть книги, чтобы читатель проникся идеей и с большей вероятностью начал применять инструменты. У этого подхода есть обратная сторона – некоторые просто не дочитывают до действий и бросают читать, некоторые сразу начинают читать конец книги.

В общем я решил немного поэкспериментировать и дать ответы сразу. Сразу показать все действия и решения.

Себя можно изменить двумя способами: первый – через опыт или рассуждения пройти глубокое осознание определенной мысли и начать действовать соответствующе своим мыслям, второй – начать делать новые действия и ваши мысли изменятся и подстроятся под новые действия.

Каждый из этих способов имеет свои плюсы и минусы. Если коротко, то первый более основательный и надежный с точки зрения закрепления «нового себя», второй же – просто быстрее – вы можете здесь и сейчас начать действовать и изменять себя. Когда вы увидите позитивные изменения, установки и убеждения подстроятся и сформируются самостоятельно на основании вашего нового опыта.

В общем, сейчас у вас есть выбор. Прочитать выводы книги на трех страницах и начать их применять. Это вариант для тех, кто крайне занят, и при этом хочет прокачаться в теме инвестиций здесь и сейчас. Важно только то, что вы должны начать действовать и применять хотя бы ключевые показанные в книге инструменты.

Второй вариант – это прочитать всю книгу и глубже понять основные концепции.

Выбор за вами!

Микролёнинг: ёмкие выводы всей книги

1. Основная концепция макроэкономики:

Снижение процентных ставок в экономике приводит к росту экономики страны и к снижению безработицы, при этом провоцируется рост инфляции.

Поймите и проживите эту концепцию. В каждой этой стрелочке скрыт огромный потенциал для заработка денег.

2. Процентные ставки и облигации: если хотите получить «надежную» доходность выше банковского депозита, покупайте облигации, когда ждёте в будущем снижения процентных ставок в экономике (2019 – 2020 года с большой вероятностью будут именно такие для экономики России). Гарантированный купонный доход и заработок от изменения курсовой стоимости ваши.

3. Валютный курс: снижение процентных ставок в экономике страны, в стандартных условиях, приводит к снижению валюты этой страны или давлению на нее. Почему? Иностранные инвесторы обычно заводят крупные капиталы в облигации или депозиты стран с высокой процентной ставкой, чтобы больше заработать. При снижении процентных ставок в определенной стране, крупным инвесторам становится менее выгодно покупать активы этой страны, и они перестают проявлять спрос на данную валюту.

4. Фундаментальный анализ: изучайте бизнес компаний, в которые инвестируете. Вы должны иметь четкое представление, как зарабатывает компания и что ей может помешать увеличить прибыль. Если прибыль компании будет расти, никакие кризисы не помеха росту ваших активов.

5. Технический анализ: изучите несколько индикаторов. Они помогут вам прогнозировать лучшее время для покупки активов. Для начала достаточно изучить скользящие средние и уровни поддержки/сопротивления Фиббоначи.

Микродуинг для инвестирования: действуйте прямо сейчас

1. Откройте брокерский счет, внесите на него деньги и купите активы. Для начинающих лучше покупать аналог депозитов – облигации. Это надежно и поможет вам сделать первые шаги в инвестициях и финансах.

Далее регулярными маленькими частями вносите деньги на свой брокерский счет и докупайте.

Ежедневно читайте экономические новости, связанные с вашими активами.

2. Покупайте сейчас (лето 2019 года) облигации федерального займа Российской Федерации. Можно выпуски 26207, 26225 или 26221. В течение 3-5 лет возникает большая вероятность, что вы заработаете стабильно 12-14% годовых и окажетесь в 2023 году с активами, которые будут в течение ближайших 8 лет приносить доходность больше 8%, а ставки по рублевым депозитам в Сбербанке будут 2-3%. Учитывая, что это крайне надежная инвестиция, очень привлекательно оказаться в ситуации, когда доходность ваших активов в 2,5 раза больше среднерыночной. Загляните в 2023 год. Все к этому идет.

3. Маленькими суммами каждый месяц покупайте золото (обезличенные металлические счета или фьючерсы). Делайте это в течение ближайших 2-4-х лет. Крайне высока вероятность, что в этот период в мире случится сильный кризис, и цена золота ощутимо вырастет. Сейчас (лето 2019 года) золото находится на низах. Пора аккуратно покупать. Эти небольшие вложения могут накопиться и удвоиться в течение 3-4-х лет. Остановите покупки, если цена золота поднимется выше 1440 долларов за унцию.

4. В течение ближайших 3-4-х лет откладывайте небольшие суммы на депозит. Во время кризиса, который многие ожидают, будет возможность купить крупные надежные мировые компании по хорошим ценам. Будет распродажа. Дождитесь ее и купите себе в долгосрочный портфель такие компании, как Apple, Google, Facebook, Amazon, Netflix, Alibaba, Tencent. Не надо ничего выдумывать. Это гиганты, с которыми вы вместе сможете зарабатывать еще долго. Главное, купите их в кризис подешевле.

5. Медитируйте по 5 минут в день. Это успокоит ум и позволит взглянуть на инвестирование и всю вашу жизнь со стороны. Это позволит вам принимать взвешенные решения. Медитация – это просто: каждый день садитесь в удобную позу и 5 минут старайтесь ни о чем не думать. Пробуйте и изучайте себя.

Введение: что поможет вам заработать?

Здравствуй, уважаемый читатель!

Данная книга предназначена для тех, кто хочет научиться зарабатывать при инвестировании в долгосрочной перспективе. Акцентирую внимание именно на долгосрочную перспективу, так как большая часть всех книг о заработке на бирже рассматривает конкретные инструменты, при этом не дает целостной картины. Мы же с вами сосредоточимся именно на общей картине, принципах работы рынка и макроэкономики. Мы поймем, как вы можете легко зарабатывать на собственных знаниях, опыте и навыках.

Учитывая, что это моя вторая книга, не буду много времени вкладывать в объяснение, кто я такой и каков мой опыт. Подробно об этом в первой моей книге «Психология инвестирования», где мы развивали идею целостного подхода к зарабатыванию на бирже путем усиленного акцента на собственной психологии при инвестировании.

Получая развернутую обратную связь от моих читателей, я понял, что мой пятнадцатилетний опыт работы на бирже позволяет мне рассматривать некоторые концепции как очень простые и интуитивно понятные, при этом не все читатели воспринимают материал с легкостью. У всех разный опыт, и необходимо описывать самые сложные концепции максимально простым языком.

Данная книга написана как ответ на это непонимание и призвана помочь начинающим и опытным инвесторам увидеть целостную картину инвестирования и принятия решений.

В следующих главах мы рассмотрим три аспекта при вложении денег: знания, опыт и психологию.

Плюс к этому, в самом начале книги сделаны концентрированные выводы и предложены первые действия и решения, которые помогут вам повысить свою эффективность при вложении средств. Если у вас совсем нет времени вникать, вы можете просто выполнить действия, предложенные в главе «Микродуинг» и смотреть, как это меняет вас и ваши взгляды. Рекомендации короткие, поэтому каждый может найти на них время и изменить себя.

Возвращаемся к теме, почему родилась данная книга.

В первой книге «Психология инвестирования» был сделан сильный акцент на то, что большая часть успеха на бирже и инвестициях именно в психологии и наших реакциях. При этом мною было заведомо упущено глубокое разъяснение ключевых аспектов макроэкономики, которые необходимо учитывать при работе на бирже. Я осознанно очень верхнеуровнево прошелся по ключевым инструментам, сделав акцент на работе с собой и на так называемых soft skills – «мягких» навыках.

Получая обратную связь, я сделал вывод, что у читателей есть острая потребность понять суть ключевых моделей, аспектов и инструментов при работе на бирже. Информации море и крайне сложно вычленить, что из этого работает, а что нет.

В течение последних пятнадцати лет моей успешной работы на бирже, я конечно же построил для себя определенную систему инструментов и взглядов, которые можно использовать и которые дают долгосрочный результат. При этом я не готов уходить от целостной картины и взгляда на инвестирование.

Если представить данную книгу одним рисунком, то она будет выглядеть так:

Причем очень важно понимать, почему я делаю акцент именно на целостную картину. По факту многие книги и курсы по инвестированию акцентируют ваше внимание в основном на знаниях и немного на опыте, при этом, совсем не уделяя внимание психологии.

Выглядит это так:

Я же акцентирую внимание именно на целостной картине, показанной на первом рисунке этой главы. Именно в целостной картине восприятия мира рождается настоящий долгосрочный результат в инвестициях.

Когда вы погружаетесь в инвестиционную деятельность, вы, конечно же, усиливаете свои знания. Дополнительно книга «Психология инвестирования» позволит вам понять свои реакции и начать работать с собой для увеличения вашей эффективности.

И все это является опытом, который вы накапливаете, используя знания и психологию. И именно эта целостная картина мира дает долгосрочный результат.

Об этом данная книга.

Очень рассчитываю, что книга будет полезна и поможет многим разобраться не только в бирже, а и в себе. А это, в свою очередь, не просто увеличит вашу эффективность, а улучшит всю вашу жизнь.

Развивайте себя и зарабатывайте больше!

Макроэкономика: ключевые аспекты, которые помогают зарабатывать

Процентные ставки, ВВП, безработица и инфляция

Как я уже писал во вступлении, чтобы научиться зарабатывать на бирже, нужно иметь хотя бы первоначальные финансовые знание о том, как функционирует экономика. Многие люди стремятся бесконечно и максимально глубоко изучать теорию экономики, считая, что это поможет заработать. Реально – это ещё одно заблуждение.

Для того, чтобы быть долгосрочно успешным на бирже и финансовых рынках, достаточно знать и понимать принципы работы основных концепций экономики, а дальше пробовать их на практике.

В этой главе мы рассмотрим базовую концепцию взаимосвязи основных индикаторов макроэкономики и поймём, как на этом можно зарабатывать.

Если коротко, то концепция выглядит так:

Основные макроэкономические индикаторы, которыми управляют, либо стремятся управлять центральные банки и правительства государств – это ВВП (валовый внутренний продукт), инфляция, безработица и процентные ставки.

Модель крайне упрощенная, при этом, даже в такой конструкции она позволяет прогнозировать ситуацию в экономике и позволяет вам зарабатывать в долгосрочной перспективе.

Если коротко, то в зрелых рыночных экономиках центральный банк управляет ситуацией через изменение процентных ставок. То есть центральный банк на регулярной основе показывает, как оценивает ситуацию в экономике и изменяет ключевую процентную ставку. Ключевая ставка – это цена(процент), по которой центральный банк занимает деньги коммерческим банкам, а они далее выдают эти деньги людям и предприятиям в виде кредитов.

Именно она задаёт уровень процентных ставок в экономике.

Почему это так важно?

Потому, что бизнес всегда хочет брать кредиты по максимально низким процентам, чтобы наращивать своё производство и получать больше прибыли. Также, как и мы, так называемые «физические лица», хотим брать дешевые кредиты, чтобы покупать просторные квартиры и потреблять дорогие вещи.

В общем, было бы хорошо, чтобы центральный банк всегда держал ставки низко, чтобы нам жилось лучше, чтобы экономика росла и все были богаче.

Но все не так просто.

Центральный банк не может бездумно снижать процентные ставки, так как снижение ставок приводит к тому, что в экономике становится больше денег и растет инфляция. А при росте инфляции необходимо повышать процентные ставки, чтобы не спровоцировать бешенный рост цен и коллапс в экономике.

В общем, у ЦБ непростая задача и он должен действовать аккуратно и очень осмотрительно, чтобы держать экономику в рабочем состоянии. При этом, рано или поздно, в экономике создаются условия для снижения инфляции, и у ЦБ появляется возможность снижать ставки, помогая экономике расти без существенного риска разгона инфляции. Так происходило и происходит в нашей экономике в 2014-2019 годах. Когда ЦБ в конце 2014 года сильно поднял ставки, чтобы справиться с инфляцией, многие из бизнеса сильно ругали ЦБ за это, так как данное действие увеличило в цене кредиты (уменьшило их доступность) и привело к снижению ВВП. При этом, когда ситуация с инфляцией нормализовалась, ЦБ получил возможность постепенно и долгосрочно снижать ставки, чтобы не разгонять инфляцию и помогать бизнесу и экономике.

В общем, на бумаге концепция очень проста и понятна.

Вот она еще раз:

На практике весь механизм значительно сложнее. При этом, даже в таком виде, данная концепция дает возможность зарабатывать на различных движениях рынка. В следующих главах мы подробно рассмотрим, как можно зарабатывать, применяя данные взаимосвязи в экономике.

Процентные ставки и облигации: золотая жила для тех, кто хочет надежной доходности выше банковского депозита

В обратной связи от книги «Психология инвестирования» было много советов и просьб показать конкретные примеры и рекомендации, как можно заработать.

Было много вопросов: «Что конкретно нужно делать, чтобы заработать больше банковского депозита, и при этом быть уверенным в своих вложениях?».

В общем, мы всегда хотим «и рыбку съесть и косточкой не подавиться».

Хотя иногда такие возможности появляются на рынке. Их просто нужно научиться видеть.

Надо сказать, что эти возможности появляются на рынке облигаций раз в несколько лет. Они возникают, когда в экономике по тем либо иным причинам повышаются процентные ставки, а центральный банк сохраняет решимость и цель снижать процентные ставки в долгосрочной перспективе. В эти моменты, если у вас есть свободные деньги, появляется отличный шанс заработать в ближайшие 2-4 года. Срок возможен и дольше, все зависит от ваших горизонтов.

Я воздержусь от абстрактных рекомендаций, а отвечу вам, как моему читателю, на конкретных примерах, что конкретно я делаю в такие выгодные моменты надежных и перспективных заработков.

Сейчас на дворе середина 2019 года. Как всегда, на повестке международных отношений санкции к России в тех либо иных видах. Иностранные инвесторы ещё с осени 2018 года начали понемногу выводить капиталы с российского рынка облигаций, цены облигаций стали падать, а доходности расти. Учитывая, что Центральный Банк России сохраняет долгосрочную цель снижения процентных ставок в экономике и подтверждает это своими действиями, появляется отличная возможность купить подешевевших облигаций и получить надежный доход, превышающий банковский депозит.

Как это работает?

Вот на этом этапе давайте сделаем самое важное упражнение инвестора, которое многие никогда в своей жизни не делают. Давайте заглянем в будущее.

Причём заглянем в будущее опять же не абстрактно, а на совершенно конкретном примере и с конкретным прогнозом.

Мы находимся в начале 2019 года. У меня в портфеле два вида облигаций: ОФЗ (облигации федерального займа) 26207 с погашением через 7 лет и ОФЗ 26225 с погашением через 15 лет.

Что они мне приносят на регулярной основе?

Первые приносят 8,4% годовых. Учитывая, что текущая средняя доходность банковских депозитов равна 7%, это уже ощутимо выгодней банковского депозита.